Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-346/2022 ~ М-188/2022 от 09.03.2022

Дело № 2-346/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2022 года                          с. Аргаяш

Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи    С.М. Хайрутдиновой

при секретаре                Р.Ф. Шайбаковой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Галиуллиной З.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Галиуллиной З.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 126 268 руб. 18 коп., в том числе просроченную задолженность по основному долгу – 111 895 руб. 31 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 14 372 руб. 87 коп., также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 725 руб. 36 коп..

В обоснование иска указав, что между истцом и Галиуллиной З.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 84 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, пописанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчик же допускал просрочки по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банком был выставлен заключительный счет. После выставления заключительного счета, банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющееся задолженности на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ между банком был заключен договор реструктуризации №. В связи с неисполнением своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 126 268 рублей 18 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени, дне, месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя (л.д.7).

Ответчик Галиуллина З.Н. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, направила возражение на иск, также до судебного заседания направила телефонограмму, в которой просила рассмотреть дело в её отсутствие, применить срок исковой давности и в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 810,811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в судебном заседании, между истцом АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Галиуллиной З.Н. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 84 000 рублей путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете, с первоначальным лимитом задолженности.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном ответчиком заявлении-анкете на оформление кредитной карты (л.д.14), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (л.д.18-24), Тарифах Банка по тарифному плану (л.д. 16-17).

Из заявления-анкеты на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком, следует, что Галиуллина З.Н. выразила свое согласие на заключение Универсального договора, на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Согласно п.2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В соответствии с п.5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке (л.д.21).

Согласно Тарифам по кредитным картам (Тарифный план ТП 1.0) (л.д. 16-17), базовая процентная ставка составляет 12,9% годовых, годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – 590 руб. Минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, мин. 600 руб..

В соответствии с указанными тарифами предусмотрено начисление штрафа на неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, в размере 590 руб., на неуплату минимального платежа второй раз подряд предусмотрено начисление штрафа в размере 1% от задолженности +590 рублей, на неуплату минимального платежа третий и более раз подряд предусмотрено начисление штрафа в размере 2% от задолженности+590 руб.

Кроме того, указанными тарифами предусмотрены: плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 руб., плата за предоставление денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день.

Своей подписью в заявлении-анкете Галиуллина З.Н. подтвердила ознакомление со всеми условиями договора и выразила свое согласие на его исполнение, что соответствует положениям ст.421 ГК РФ.

На основании ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из выписки по счету (л.д. 30-32), кредитная карта по договору кредитной линии была активирована ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ответчиком был заключен договор кредитной карты №.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика Галиуллиной З.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30-32), и ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, не исполняет, внесение денежных средств по договору прекращено, в результате чего возникла задолженность в размере 126 268 рублей 18 копеек.

Из справки АО «Тинькофф Банк» (л.д. 12) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Галиуллиной З.Н. составляет 126 268 рублей 18 копеек.

В соответствии с Общими условиями, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Пунктом 11.1 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Требование Банка до настоящего времени ответчиком не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям АО «Тинькофф Банк» срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно п.1 ст.196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст.199 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.200 этого же Кодекса предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с Общими условиями, срок возврата кредита и оплаты процентов определятся датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно исковому заявлению, в связи с систематическим неисполнением заемщиком Галиуллиной З.Н. обязательств по кредитному договору № Банк выставил ответчику заключительный счет ДД.ММ.ГГГГ и направлен Галиуллиной З.Н. (л.д.34).

Поэтому с 16.08.2015г. началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору в соответствии с положениями ст.200 Гражданского кодекса РФ и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, который истекал 16.08.2018г..

За судебной защитой истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, путем направления мировому судье заявления о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи судебного участка №2 Аргаяшского района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от должника (л.д.10).

Согласно ч.1 ст. 126 ГПК РФ судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступлении заявления о вынесении судебного приказа в суд.

С требованием о взыскании суммы задолженности в порядке искового производства истец обратился в Аргаяшский районный суд ДД.ММ.ГГГГ (почтовый штемпель - л.д. 44).

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен на дату подачи иска.

Доказательств уважительности причин пропуска срока истец не представил.

Поскольку по требованиям АО «Тинькофф Банк» истек срок исковой давности, а ответчиком при рассмотрении гражданского дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока обращения в суд, то в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковые требования о взыскании с Галиуллиной З.Н. задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании ст. 330, 809, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ 126 268 ░░░. 18 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 725 ░░░. 36 ░░░., ░░░░░░░░

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░)                ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 21 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░:                                ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░. ░░░ 74RS0009-01-2022-000278-41

░░░░░:                                 ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░:                                ░.░. ░░░░░░░░░