Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5431/2023 ~ М-3448/2023 от 03.04.2023

УИД 11RS0001-01-2023-004479-26 Дело № 2-5431/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Платто Н.В.

при секретаре Добрынинской А.А.,

с участием ответчика Каблова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре

12 мая 2023 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к Каблову Александру Алексеевичу о признании недействительными договоров страхования, применении последствий недействительности сделок,

установил:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд с иском к Каблову А.А. о признании договоров страхования жизни ВМВР1А №..., ВМР1 №..., ДМР1 №..., заключенных между сторонами ** ** **, ** ** **, ** ** **, недействительными, применении последствий недействительности сделок в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии, указав в обоснование иска, что при заключении договоров страхователь не уведомил страховщика об имеющихся заболеваниях.

В судебном заседании, открытом ** ** ** в 11-00 и продолженном после перерыва ** ** ** в 11-30, ответчик с иском согласился. В соответствии с пунктом 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункт 2).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (пункт 2).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1 от 27.11.1992 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ** ** ** между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Кабловым А.А. был заключен договор страхования жизни ДМР1 №... со сроком действия с ** ** ** по ** ** **.

В рамках договора страхования страховщик застраховал такие риски как: «смерть НС», «смерть на общественном транспорте», «диагностирование особо опасных заболеваний», «инвалидность 1, 2 или 3 группы», «травмы», «хирургические вмешательства от НС».

** ** ** и ** ** ** между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Кабловым А.А. были заключены договоры страхования жизни ... со сроком действия с ** ** ** по ** ** ** и ... ... со сроком действия с ** ** ** до ** ** ** соответственно.

До заключения договоров страхования страхователь Каблов А.А. заполнял заявления/анкету на страхование. Страховые полисы, приложения к ним и правила комбинированного страхования Каблову А.А. были вручены, о чем имеются его подписи в страховых полисах. Из материалов дела также следует, что при заключении договоров страхования страхователем заполнялись декларации застрахованного лица, где часть вопросов относилась к состоянию здоровья страхователя.

В дальнейшем из поступивших медицинских документов ответчика истцом было установлено, что до заключения договоров страхования Каблов А.А. обращался за медицинской помощью с диагнозом «хроническое воспалительное заболевание опорно-двигательного аппарата», о чем при заключении оспариваемых договоров страхования не сообщил страховщику.

Доказательств обратного в материалы дела не представлено. При этом доводы ответчика о том, что он сообщал об этом устно сотруднику, заполнявшему документы, ничем не подтверждены.

Исходя из данных обстоятельств, суд приходит к выводу, что при заключении договоров страхования ответчик сообщил страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Подписи ответчика в представленных декларациях застрахованного лица означают его согласие с достоверностью внесенных в декларации сведений и соответственно, указывают на умышленное его умолчание об указанных обстоятельствах.

Пунктом 3 статьи 944 Гражданского кодекса РФ определено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Как следует из пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.

В случае, когда у лица до заключения договора страхования уже имелись заболевания, которые он скрыл от страховщика при заключении договора страхования, подобные действия могут быть квалифицированы как сообщение страховщику заведомо ложных сведений, что влечет недействительность договора страхования полностью или в части.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что Кабловым А.А. не представлено доказательств заключения договоров страхования под влиянием обмана, заблуждения либо под давлением, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании договоров страхования жизни, заключенных между сторонами ** ** **, ** ** ** и ** ** **, недействительными, применении последствия недействительности сделок.

Договором страхования жизни ДМР1 №... от ** ** ** был установлен размер страховой премии в 25 582,48 руб., договором страхования ... от ** ** ** – в 94 600,73 руб., договором страхования ... от ** ** ** – 200 000 руб.

Как следует из представленных в материалы дела документов, всего ответчиком были оплачены страховые премии по указанным договорам страхования жизни в общем размере 665 948,90 руб., а именно: ** ** ** – 25 582,48 руб., ** ** ** – 25 582,48 руб., ** ** ** – 94 600,73 руб., ** ** ** – 25 582,48 руб., ** ** ** – 94 600,73 руб., ** ** ** – 200 000руб., ** ** ** – 200 000 руб.

Таким образом, в качестве применения последствий недействительности оспариваемых сделок суд полагает необходимым обязать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» возвратить Каблову А.А. уплаченные страховые премии, установленные договорами страхования, в размере 665 948,90 руб.

В силу положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать 6 000 руб. в возврат оплаченной государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковое заявление ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Признать недействительными договоры страхования ДМР1 №... от ** ** **, ВМР1 0000194615 от ** ** **, ВМВР1А 0000307994 от ** ** **, заключенные между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123) и Кабловым Александром Алексеевичем (паспорт 87 03 779677 выдан ** ** **).

Применить последствия недействительности сделок к договорам страхования ... от ** ** **, ... от ** ** **, ... от ** ** **, обязав ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123) возвратить Каблову Александру Алексеевичу (паспорт 87 03 779677 выдан ** ** **) уплаченные по договорам страхования страховые премии в общем размере 665 948 рублей 90 копеек.

Взыскать с Каблова Александра Алексеевича (паспорт 87 03 779677 выдан ** ** **) в пользу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123) 6 000 рублей в возврат государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В.Платто