Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4475/2021 от 12.05.2021

Дело № 2-4475/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2021 года

14 июля 2021 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Наследниковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО МКК "Меридиан" к Козловой О. В. о взыскании задолженности по договору займа, расходов по госпошлине,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ООО МФО "Меридиан" (в настоящее время ООО МКК "Меридиан") и Козловой О.В. был заключен Договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000,00 руб., сроком возврата до ДД.ММ.ГГ, с процентной ставкой с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - <...>% годовых, с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ – <...> % годовых, с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ – <...>% годовых.

Срок действия договора - до полного исполнения обязательств, в т.ч. фактического возврата займа.

Договор заключен в соответствии с Правилами предоставления истца микрозаймов физическим лицам, где истец проинформировал ответчика о перечне и размерах всех платежей, процентной ставке, полной сумме выплат по займу, ознакомил с графиком платежей, правилами предоставления займа, а также последствиями нарушений условий договора.

В соответствии с п. 4.6 Правил, после заключения договора, права и обязанности сторон регулируются офертой и общими условиями заключения и исполнения Договора займа в ООО МКК «МЕРИДИАН».

В соответствии требования федерального законодательства ООО «Меридиан» ДД.ММ.ГГ, согласно листу записи ЕГРЮЛ, переименовано в ООО МКК «МЕРИДИАН».

В установленный срок ответчиком обязательства по договору займа не были исполнены, ответчик не исполняет свои обязательства с ДД.ММ.ГГ.

Договором займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма в виде пени, начисляемой с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки не превышает 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГ перед ООО МКК «Меридиан» составляет 131765,80 рублей, в том числе основной долг – 30000,00 рублей, проценты за пользование займом – 13678,00 рублей, проценты за просроченный основной долг – 76275,00 рублей, пени – 11812,80 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ перед ООО МКК «Меридиан» в сумме 131765,80 рублей, в том числе основной долг – 30000,00 рублей, проценты за пользование займом – 13678,00 рублей, проценты за просроченный основной долг – 76275,00 рублей, пени – 11812,80 рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3835,32 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Козлова О.В. в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещалась путем направления повестки по адресу места жительства, корреспонденция возвращена, о причинах неявки ответчик суд не известила, отзыва на иск не представила.

При таких обстоятельствах суд полагает рассмотреть данное дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом, по имеющимся в деле доказательствам.

    Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условием обязательства и требованием закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

    По правилам ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Федеральный закон № 151-ФЗ).

    На основании п.2.1 статьи 3 Федерального закона № 151-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе).

    В п.3 ч.1 ст.2 названного закона (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ООО МФО "Меридиан" (в настоящее время ООО МКК "Меридиан") и Козловой О.В. был заключен Договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000,00 руб., сроком возврата до ДД.ММ.ГГ, с процентной ставкой с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - <...>% годовых, с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ – <...> % годовых, с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ – <...>% годовых.

Срок действия договора - до полного исполнения обязательств, в т.ч. фактического возврата займа.

Договор заключен в соответствии с Правилами предоставления истца микрозаймов физическим лицам, где истец проинформировал ответчика о перечне и размерах всех платежей, процентной ставке, полной сумме выплат по займу, ознакомил с графиком платежей, правилами предоставления займа, а также последствиями нарушений условий договора.

В соответствии с п. 4.6 Правил, после заключения договора, права и обязанности сторон регулируются офертой и общими условиями заключения и исполнения Договора займа в ООО МКК «МЕРИДИАН».

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа, микрозаем подлежит возврату равными долями, размер платежа составляет 10920 рублей, количество платежей – 4.

Козлова О.В. была ознакомлен с условиями предоставления займа, графиком платежей, и согласилась с ними, о чем имеется ее личная подпись.

В соответствии требования федерального законодательства ООО «Меридиан» ДД.ММ.ГГ, согласно листу записи ЕГРЮЛ, переименовано в ООО МКК «МЕРИДИАН».

В установленный срок ответчиком обязательства по договору займа не были исполнены, ответчик не исполняет свои обязательства с ДД.ММ.ГГ.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного должна, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданско-правовых правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с исполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на кроткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

ДД.ММ.ГГ вступил в силу Федеральный закон от ДД.ММ.ГГ № 230-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности внес изменения в Федеральный закон № 151-ФЗ.

Согласно части 1 пункта 9 статьи 12 Федерального закона № 151-ФЗ (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 230-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключение неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Указанное ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма применяется к договорам микрозайма, заключенным с ДД.ММ.ГГ.

Кроме того, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГ №230-ФЗ Закон № 151-ФЗ дополнен статьей 12.1 «Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу».

Согласно положениям ст. 12.1 Федерального закона №151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу ч. 7 ст. 22 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ №230-ФЗ положения статей 12 и 12.1 Федерального закона №151-ФЗ применяются к договорам потребительского займа, заключенным с ДД.ММ.ГГ.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с ДД.ММ.ГГ признаны утратившими силу пункт 9 части 1 статьи 12 и часть 1 статьи 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ. При этом процентная ставка по договору ограничивается 1,5% в день, а с ДД.ММ.ГГ снижается до 1% в день.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Поскольку договор микрозайма заключен между ООО МФО "Меридиан" (в настоящее время ООО МКК "Меридиан") Козловой О.В. ДД.ММ.ГГ на срок, не превышающий одного года, то к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов на непогашенную часть основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего трехкратную сумму непогашенной части займа.

Проценты за пользование займом в размере 13678 рублей и проценты на просроченный основной долг в размере 76275 рублей рассчитаны истцом в соответствии с ч.1 ст.12.1 Федерального закона № 151-ФЗ.

Кроме того, в соответствии с п.5 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) Банк России в установленном порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребите6льских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за 45 календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч.11 ст.6 указанного Федерального закона определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребитель кого кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГ №-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГ №-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) Центральным банком Российской Федерации установлено, что для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале микрофинансовыми организациями с физическими лицами среднерыночное значение полной стоимости потребительских микрозаймов без обеспечения до 1 месяца включительно, до 30 000 рублей включительно составляет <...>%, предельное значение полной стоимости потребительского займа - <...>%.

Полная стоимость займа в соответствии с условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГ составляет <...>% годовых, что соответствует требованиям закона.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч. 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Относимые и допустимые доказательства, опровергающие доводы истца, стороной ответчика суду не представлены.

Согласно разъяснению пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГ «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В связи с тем, что ответчик надлежаще не исполнил обязанности по договору микрозайма, фактически отказался от исполнения обязательств в одностороннем порядке, суд считает необходимым взыскать с ответчика Козловой О.В. сумму невозвращенного основного долга – 30000 рублей и сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 13678,00 рублей и проценты за просроченный основной долг – 76275,00 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГ, согласно заявленным требованиям.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ, суд считает, что сумма задолженности по неустойке в сумме 11812,80 рублей, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства с учетом размера процентов по займу, в связи с чем, суд полагает возможным снизить указанный в расчете истца размер неустойки с 11812,80 рублей до 1000 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как исковые требования истца удовлетворены судом частично с применением ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере в сумме 3835,32 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК "Меридиан" к Козловой О. В. о взыскании задолженности по договору займа, расходов по госпошлине, – удовлетворить.

Взыскать с Козловой О. В. в пользу ООО МКК "Меридиан" сумму задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 120953,00 рублей, в том числе основной долг – 30000,00 рублей, проценты за пользование займом – 13678,00 рублей, проценты за просроченный основной долг – 76275,00 рублей, пени – 1000 рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3835,32 рублей.

В удовлетворении иска в части, превышающий взысканный размер неустойки – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                                            А.А. Неграмотнов