Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2695/2022 от 28.02.2022

    Дело №

    УИД 50RS0№-53

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                      11 мая 2022 года

    Истринский городской суд <адрес> в составе:

    председательствующего судьи Жуковой О.В.,

    при секретаре ФИО2

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

    У С Т А Н О В И Л:

             Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 18 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Полагает, что Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Дата возникновения просроченной задолженности - с ДД.ММ.ГГГГ При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты> - Кредит;

<данные изъяты> - плановые проценты за пользование Кредитом;

<данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

<данные изъяты> - пени по просроченному долгу.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, возникшую в период с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>. в сумме <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты> - кредит;

<данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом;

<данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

<данные изъяты> - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просили дело рассматривать без    его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, наличие долга не отрицал,     кредит оплачивал, имеются квитанции, однако в связи с экономической ситуацией в стране доходы снизились, ввиду чего просил предоставить рассрочку по исполнению судебного решения, поскольку не имеет возможности единовременно исполнить решение суда по причине затруднительного имущественного положения. Его совокупный ежемесячный доход с учётом уже уплаченных налогов не превышает 51 000 (пятьдесят одну тысячу) рублей и полностью состоит из заработной платы, так как иных доходов ответчик не имеет. Данное обстоятельство подтверждается Трудовым договором № МТЦ 38 ДД.ММ.ГГГГ, а также Справками о доходах физического лица за 2021 год и 2022 год и справкой о доходах и удержаниях, Дополнительным Соглашением к трудовому договору МТЦ 38. Регулярными и обязательными расходами являются:

<данные изъяты> на оплату коммунальных услуг по фактическому месту жительства, что подтверждается Квитанцией об оплате ЖКУ,

- <данные изъяты> на алименты на ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. С момента расторжения брака и по настоящее время, ответчик выплачивает алименты в размере 1/4 части от дохода на ФИО3, что подтверждается Исполнительным листом № от ДД.ММ.ГГГГ.

    В настоящее время на иждивении находиться ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая является ребенком от второго брака.

Таким образом, ежемесячно с учетом своих обязательных расходов ответчик может выплачивать в счет исполнения Решения суда по <данные изъяты>.    Просит предоставить рассрочку исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору сроком на 18 месяцев (л.д.160-162).

Исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с требованиями частей 1, 2 и 3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 811 ГК РФ

    1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 384 ГК РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ между    ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д.27-33).

Согласно п. 1 банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>.

Согласно п. 2 срок действия договора 60 месяцев, дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 установлена процентная ставка по кредиту - 18 % годовых.

Согласно п.6 количество платежей установлено 59, размер платежа - <данные изъяты>, размер первого платежа – <данные изъяты>, размер последнего платежа – <данные изъяты>, дата ежемесячного платежа 30 число каждого месяца, периодичность      платежей - ежемесячно.

Согласно п. 11 цель использования кредита - погашение ранее предоставленного банком кредита (реструктуризация).

Пунктом 12 за ненадлежащее исполнение условий договора    предусмотрена неустойка 0,1 % годовых.

Согласно п. 18 предусмотрен период предоставления    отсрочки погашения основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 19 установлен срок добровольного страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ либо до даты полного погашения задолженности по кредиту.

Согласно п. 20 предусмотрена ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов- 40 % от суммы кредита на начало срока страхования, но не     менее <данные изъяты>, подлежит     внесению не позднее даты ежемесячного платежа.

Согласно п. 21 кредитные денежные средства перечислялись ответчику на банковский счет №.

Согласно п. 2.1 общих условий    кредитования за пользование кредитом     заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях договора.

По п. 3.2.1 заемщик обязуется возвратить сумму    кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Согласно п. 4.1.2 банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленные проценты.

Согласно п. 5.1 в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита или процентов по нему, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанную в индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисленных за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере, определенном договором по дату фактического исполнения указанных обстоятельств.

К указанному кредитному договору устанавливался график платежей (л.д.34-35).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, полной стоимостью кредита, графиком платежей, заявление на предоставление кредита собственноручно подписаны ответчиком, что подтверждается его подписью в указанных документах. Подписанием кредитного договора заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик ФИО1 - обязательства по их возврату, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Данный кредитный договор ответчик заключил добровольно и без принуждения и своей подписью подтвердил, что обязуется неукоснительно соблюдать положения документов, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен с условиями предоставления кредита и процентам по нему. Условия данного кредитного договора в установленном законом порядке никем не оспорены.

Согласно выписке по счету банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив на расчетный счет ответчика сумму кредита, а ответчик указанными денежными средствами воспользовался (л.д.61-65).

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору у ответчика образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, из которых (л.д.66-75):

- <данные изъяты> - кредит;

<данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом;

<данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

<данные изъяты> - пени по просроченному долгу.

В связи с задолженностью банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, однако,    задолженность ответчиком не погашена (л.д.43).

Ответчик предоставил квитанции о частичной оплате задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20150 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> (л.д.142-151).

Кроме того ответчик регулярно несет расходы на оплату коммунальных услуг, оплачивает алименты на ребенка от первого брака ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., что подтверждается справкой об удержаниях из заработной платы, также на его иждивении находится ребенок ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.163,166, 174-176,177, 182).

Согласно актуальному расчету задолженности, представленной стороной истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность в сумме <данные изъяты>- основной долг, <данные изъяты>- плановые проценты за пользование кредитом, пени 4 <данные изъяты>, пени по просроченному долгу <данные изъяты>, а всего    <данные изъяты> (л.д.198-203).

Истец исковые требования    не уточнил.

Согласно ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитного договора, наличие задолженности нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно условиям кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств.

В связи с тем, что истец как кредитор исполнил свои обязательства в установленные договором сроки и в полном объеме, а ответчик до настоящего времени не исполнил своих обязательств по кредитному договору в установленный срок и в полном объеме, то при таких обстоятельствах ответчик обязан погасить возникшую перед истцом задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № частично, с учетом актуального расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст. 333 ГК РФ:

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Согласно разъяснению Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств"

69. Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, суд видит возможным снизить сумму пени за несвоевременную уплату плановых процентов до 2000 рублей, по просроченному долгу до 3000 рублей, поскольку с учетом платежей в счет погашения долга, очевидно, что    ответчик не отказывается    уплачивать долг по кредиту.

Из материалов дела следует что ДД.ММ.ГГГГ в отношении ответчика в Истринском РОСП УФССП возбуждено исполнительное производство №- ИП, взыскатель Банк ВТБ (ПАО), предмет исполнения: задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, на основании заочного решения суда от ДД.ММ.ГГГГ, которое в настоящий момент отменено (л.д.128-130).

Ответчик просит предоставить ему рассрочку исполнения решения суда по уплате задолженности продолжительностью 18 месяцев, поскольку регулярно несет расходы на оплату коммунальных услуг, оплачивает алименты на ребенка от первого брака ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., что подтверждается справкой об удержаниях из заработной платы, также на его иждивении находится ребенок ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.163,166, 174-176,177, 182).

Согласно ст. 203 ГПК РФ:

Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Проанализировав представленные в материалы дела документы, суд видит возможным предоставить ответчику рассрочку.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой       состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере <данные изъяты>, из расчета: <данные изъяты>, поскольку имеется документальное подтверждение (л.д.11).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО6 ФИО1 в пользу    Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> - основная задолженность, <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> пени по просроченному долгу, а всего <данные изъяты>

Предоставить ФИО6 ФИО1 рассрочку в уплате задолженности продолжительностью 18 месяцев, установив размер ежемесячного платежа <данные изъяты>, со дня вступления в законную силу решения суда.

    Взыскать с ФИО1 в пользу     Банк ВТБ (ПАО) государственную пошлину в размере <данные изъяты>

              В удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности судебных расходов в большем размере, - отказать.

              Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца.

Судья Истринского

городского суда                             О.В. Жукова

Мотивированное решение изготовлено 31.05.2022г.