Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-661/2022 ~ М-1-461/2022 от 28.04.2022

Дело № 2-1-661/2022

УИД № 57RS0014-01-2022-000883-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2022 года                                                                                     г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Квасовой О.В.,

с участием ответчика Ч.А.В.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Аминевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Ч.А.В., обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» (до переименования общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование») о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО) или Банк) обратился в суд с иском к Ч.А.В. - наследнику Ч.Г.Д. умершей Дата, о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что Дата между Банком ВТБ (ПАО) и Ч.Г.Д. заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем его присоединения к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом. Ч.Г.Д. была получена банковская карта № с кредитным лимитом в размере 25000 руб. Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных счет на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно кредитному договору, уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно.

Дата между Банком ВТБ (ПАО) и Ч.Г.Д. заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к правилам кредитования и подписания им согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 335382 руб. 49 коп. на срок до 23.05.2024 года с взиманием за пользование кредитом 11% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Дата Ч.Г.Д. умерла, нотариусом Мценского нотариального округа заведено наследственное дело, наследником к имуществу заемщика является Ч.А.В.

По данным основаниям просит взыскать с Ч.А.В. задолженность по кредитному договору от Дата № в сумме 29117 руб. 77 коп., из которых 24981 руб. 77 коп. основной долг, 4088 руб. 29 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 47 руб. 71 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.; задолженность по кредитному договору от Дата № в сумме 712072 руб. 61 коп., из которых 664735 руб. 52 коп. основной долг, 45785 руб. 38 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1551 руб. 71 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10612 руб. 00 коп.

На основании определения Мценского районного суда Орловской области к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») и публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России»), в качестве соответчика общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» (до переименования общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование») (далее ООО СК «Газпром страхование» (до переименования ООО СК «ВТБ Страхование»).

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, обращаясь в суд с иском, заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Ч.А.В. в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных исковых требований.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

Представитель соответчика ООО СК «Газпром страхование» (до переименования ООО СК «ВТБ Страхование») в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, направляя возражения по иску, заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    В силу положений статей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с частью 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

    Согласно частью 1 статьи 1110 и статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

    В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    В силу статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

    Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

    Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

    В соответствии со статьей 1153 и статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

    Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

    Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

    Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

    Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 58, 59, 60 Постановления от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

    При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что Дата между Банком ВТБ (ПАО) и Ч.Г.Д. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем его присоединения к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом. Ч.Г.Д. была получена банковская карта № с кредитным лимитом в размере 25000 руб. По условиям данного договора заемщик уплачивает ежемесячно проценты за пользование кредитом в размере 26% годовых.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Дата между Банком ВТБ (ПАО) и Ч.Г.Д. был заключен договор №, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в размере 335382 руб. 49 коп. на срок до Дата.

По условиям данного договора заемщик уплачивает ежемесячно проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых.

Ч.Г.Д. обязалась погашать кредит путем уплаты 23 числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере 16231 руб. 07 коп., включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Также п. 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Дата Ч.Г.Д. умерла. Ее задолженность перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № по состоянию на 08.04.2022 составила 29547 руб. 20 коп., а по кредитному договору № руб. 05 коп.

Данный расчет судом проверен, он соответствует условиям кредитного договора и не оспорен стороной ответчика.

Из материалов дела также следует, что на основании заявления Ч.А.В. нотариусом Мценского нотариального округа к имуществу умершей Ч.Г.Д. заведено наследственное дело №.

Дата с заявлением о принятии наследства после смерти Ч.Г.Д. обратился сын умершей – Ч.А.В. Иных наследников не имеется.

Согласно сведениям, представленным ПАО «Сбербанк России», в подразделениях ПАО Сбербанк на имя наследодателя открыты счета №, №, №, №, № и №. Остаток денежных средств на дату смерти Ч.Г.Д. на счете № составил 11 руб. 61 коп., на счете № составил 0 руб. 01 коп.а, на остальных счетах 0 руб. 00 коп.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости за Ч.Г.Д. на момент смерти была зарегистрирована 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, по адресу: <адрес>.

По информации УМВД России по Орловской области, представленной по запросу суда, каких-либо автомототранспортных средств Ч.Г.Д. не принадлежало.

Согласно ответу Государственного учреждения – Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по Орловской области Ч.Г.Д. являлась получателем страховой пенсии по старости в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», неполученные суммы пенсии у Ч.Г.Д. отсутствуют.

Согласно сведениям Государственного учреждения – Орловского регионального отделения Фонда социального страхования Российской Федерации недополученная сумма пособия по временной нетрудоспособности за счет средств Фонда социального страхования на имя Ч.Г.Д., умершей Дата по листку нетрудоспособности №, выданному Дата Бюджетным учреждением здравоохранения Орловской области «<адрес> ЦРБ» составляет 20169 руб. 62 коп.

Согласно статье 1183 Гражданского кодекса Российской Федерации, право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.

Требования о выплате сумм на основании пункта 1 настоящей статьи должны быть предъявлены обязанным лицам в течение четырех месяцев со дня открытия наследства.

При отсутствии лиц, имеющих на основании пункта 1 настоящей статьи право на получение сумм, не выплаченных наследодателю, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях, установленных настоящим Кодексом.

Поскольку Ч.А.В. требования о выплате неполученной Ч.Г.Д. в связи со смертью суммы пособия по временной нетрудоспособности в размере 20169 руб. 62 коп. в течение четырех месяцев со дня открытия наследства заявлено не было, то указанная сумма включается в состав наследства и наследуются на общих основаниях.

Согласно справке № от Дата, выданной частнопрактикующим оценщиком В.Е.М., ориентировочная рыночная стоимость 1 кв.м двухкомнатных квартир, находящихся в <адрес> по состоянию на апрель 2020 года составляла 31740 руб/кв.м.

Соответственно стоимость 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 49,7 кв.м по адресу: <адрес>, составляет 525826 рублей (49,7 кв.м х 31740 рублей / 3).

Таким образом, наследственное имущество Ч.Г.Д. умершей Дата, состоит из денежных средств в размере 20181 руб. 24 коп. (11 руб. 62 коп. (денежные средства, находящиеся на счетах в кредитных организациях) + 20169 руб. 62 коп. (недополученная сумма пособия по временной нетрудоспособности) и 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, по адресу: <адрес>, стоимостью 525826 руб., а всего на сумму 546007 руб. 24 коп. (20181 руб. 24 коп. + 525826 руб.).

По смыслу действующего законодательства условием удовлетворения иска о взыскании долга наследодателя с его наследников является фактический переход к ним наследственного имущества, стоимостью которого определяется размер ответственности наследников. При этом установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера, подлежащего удовлетворению требования кредитора.

Решением Мценского районного суда Орловской области, вступившем в законную силу 28.06.2022, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ч.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены, с Ч.А.В., принявшего наследство после смерти Ч.Г.Д., в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от Дата в сумме 470320 руб. 35 коп.

В рамках настоящего гражданского дела судом исследовался факт присоединения Ч.Г.Д. к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

К числу существенных условий договора страхования статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В пункте 2 статьи 4 Закон РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Дата между ООО СК «Газпром страхование» (до переименования ООО СК «ВТБ Страхование») и Ч.Г.Д. заключен договор страхования, выдан полис № сроком действия с Дата по Дата на случай наступления следующих событий: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни. Страховая сумма установлена в размере 746516 руб. Застрахованным лицом является страхователь Ч.Г.Д., выгодоприобретателем – застрахованный, а в случае его смерти наследники застрахованного, т.е. в рассматриваемом случае ответчик Ч.А.В.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (статья 418, часть 2 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования, поручения, комиссии, агентского договора.

Из пункта 14 названного постановления следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм).

Таким образом, требование о взыскании страхового возмещения по договору страхования не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в связи с чем Ч.А.В. вправе самостоятельно обратиться в ООО СК «Газпром страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования от Дата (полис №).

Поскольку Ч.А.В. в силу действующего законодательства несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (546007 руб. 24 коп.), то с учетом ранее взысканной с Ч.А.В. денежной суммы по решению Мценского районного суда <адрес> от Дата (470320 руб. 35 коп.), сумма остатка предела стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества после смерти Ч.Г.Д. составляет 75686 руб. 89 коп., в связи с чем данная сумма подлежит взысканию с ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору от Дата № и по кредитному договору от Дата №. В остальной части исковые требования истца подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям от Дата № и от Дата № истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 10612 руб.

В связи с частичным удовлетворением иска (10,21%) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1083 руб. 49 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» (░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░») ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. (░░░░░░░ 5421 616007, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░»), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░., ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ № ░ ░░░░░ 75686 ░░░░░░ 89 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1083 ░░░░░░ 49 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 22 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                ░.░. ░░░░░░░