Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-595/2023 ~ М-204/2023 от 24.01.2023

...

Дело №2-595/2023

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

23 марта 2023 года ..., РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Нужиной М.В.,

с участием ответчицы Миняевой Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2595/2023 по исковому заявлению АО «ЦДУ» к Миняевой Е. Б. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «ЦДУ» Копелевич А.И., действующая на основании доверенности, обратилась в суд с исковым заявлением к МИняевой Е.Б. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований представитель истца указала, что 28.02.2020 года между ООО МФК «Веритас» и Миняевой Е.Б. заключен договор потребительского займа № 3116986003, по которому заемщику предоставлен займ в размере 30 000 рублей сроком до 09.03.2020 года включительно, с процентной ставкой 365,00 % годовых. В соответствии с Общими условиями договора микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых акцептированных ответчик. 10.11.2020 года ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор № ЕЦ-10/11/2020 уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа №3116986003 от 28.02.2020 года перешли к истцу. Свидетельством № 11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в SMS - сообщении). В соответствии с ФЗ № 554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер отве6ственности по договору №3116986003 от 28.02.2020 года, не может превышать 1,5 размеров суммы предоставленного займа. Максимальная сумма начислений по договору займа составляет 75000,00 руб. + 30000 руб. *1,5 + 30000. Заявленная сумма требований по договору займа составляет 75000 руб. (общая сумма задолженности) – 18720 руб. (сумма оплаченных процентов до уступки) – 3300 руб. (сумма оплаты по основному долга до уступки) = 52980 руб. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка №2 по Белорецкому району РБ был выдан судебный приказ, который определением от 17.12.2021 года по заявлению Миняевой Е.Б. отменен.

Просит взыскать с ответчика – Миняевой Е.Б., 14.04.1970 года рождения, в пользу истца АО «ЦДУ» (ИНН: 7730592401, КПП: 772701001, ОГРН: 5087746390353) сумму задолженности по договору займа №3116986003 от 28.02.2020 года за период с 29.05.2020 г. по 12.11.2020 г., в сумме 52 980 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 789 рублей 40 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении указав, что просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик – Миняева Е.Б. в судебном заседании исковые требования Ао «ЦДУ» признала частично. Просила учесть при вынесении решения уплаченную ею по судебному приказу сумму 4823 рубля 61 копейку.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, изучив материалы гражданского дела, истребованного у мирового судьи, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Однако указанной нормой также предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается, что 28 февраля 2020 года между ООО МФК «Веритас» и Миняевой Е.Б. заключен договор займа №3116986003, по которому заемщику предоставлен займ в размере 30000 рублей, сроком действия 1 год и сроком возврата займа 09.03.2020 года, с процентной ставкой 365,00 % годовых.

Данный договор подписан Миняевой Е.Б. простой электронной подписью, никем не оспорен и недействительным не признан.

Договор был заключен в соответствии с правилами пункта 2 статьи 160 ГК РФ, положениями Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63 «Об электронной подписи», с использованием сети «Интернет».

Из материалов дела следует, что договор микрозайма заключен сторонами в офертно-акцептном порядке, в связи с чем, неотъемлемой частью договора микрозайма являются Индивидуальные условия и Общие условия договора микрозайма, текст которых размещен на странице Общества в сети Интернет.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору займа, однако ответчик погашение задолженности по договору займа не произвёл, что привело к образованию за ним задолженности по погашению займа.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен индивидуальными условиями договора займа.

Сумма займа и причитающиеся проценты ответчиком в обусловленный договором срок не возвращены.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Истцом представлен расчет задолженности Миняевой Е.Б. перед АО «ЦДУ» в размере 52 980 руб., из которых: сумма основного долга - 26700 рублей, сумма начисленных процентов – 5 340 рублей, сумма просроченных процентов – 19859 руб. 60 коп., сумма задолженности по уплате неустоек штрафам/пеням – 1080 руб. 40 коп.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора ответчиком суду не представлено.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При этом согласно пункту 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

Таким образом, положения об уступке права требования по договору займа были согласованы сторонами при его заключении.

Между ООО МКК «Веритас» (ОГРН 1127746672130, ИНН 7706780186) и АО «ЦДУ» (ОГРН 5087746390353, ИНН 7730592401) заключен договор № ЕЦ-10/11/2020 от 10.11.2020 года уступки прав требования (цессии)

Согласно перечню уступаемых прав требования, являющегося Приложением №... к договору ЕЦ-10/11/2020 от 10.11.2020 года ООО «ЦДУ» приняло право требования по договору займа №3116986003 от 28.02.2020 года, заключенному с Миняевой Е.Б. в общей сумме 52 980 рублей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 приведенного закона, договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На основании пункта 9 части 1 статьи 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 03 июля 2016 года №230-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Приведенные положения п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ №151-ФЗ применяются к договорам займа, заключенным после 1 января 2017 года.

Федеральным законом 03 июля 2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» введена статья 12.1, частью 1 которой установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 1 января 2017 года, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Из материалов дела следует, что договор займа между ООО ММК «Веритас» и Миняевой Е.Б. заключен после вступления в действие ФЗ №230 – 06 ноября 2018 года, на срок, не превышающий одного года, поэтому к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов на непогашенную часть основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Из договора займа следует, Миняевой Е.Б. предоставлен заем в размере 30 000 рублей. В рассматриваемом споре сумма начисленных процентов в размере 25199 рублей 60 копеек не превышает двукратный размер суммы займа, в связи с чем, у суда отсутствуют основания для уменьшении процентов по договору займа.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Оснований для снижения размера процентов по кредиту у суда не имеется, условия о взыскании процентов в указанном размере предусмотрены договором и отвечают требованиям законодательства о микрофинансовой деятельности, к согласию о котором пришли его стороны. В указанной части условия договора являются действующими, не оспорены, недействительными не признаны, доказательств этому в деле не имеется.

Соответственно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Из материалов гражданского дела №... установлено, что АО «ЦДУ» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Миняевой Е.Б. по договору займа № 3116986003 от 28.02.2020 года обратилось к мировому судье 22.12.2020 года.

Мировым судьей судебного участка №... по ... РБ выдан судебный приказ №... от 11.01.2021 года о взыскании с Миняевой Е.Б. в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа №3116986003 от 28.02.2020 года за период с 29.05.2020 г. по 18.12.2020 г. в размере 52 980 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 894 руб. 70 коп..

На основании судебного приказа №... от 11.01.2021 года службой судебных приставов возбуждено исполнительное производство №...-ИП, по которому в соответствии со сведениями, указанными в справке о движении денежных средств, взысканных с Миняевой Е.Б. в пользу АО «ЦДУ», с должника в пользу взыскателя перечислено 4823 рубля 61 копейка. Данные денежные средства не учтены истцом при предъявлении иска, в связи с чем, суд считает необходимым исключить перечисленную истцу указанную сумму из размера заявленных требований.

Определением мирового судьи от 17.12.2021 года судебный приказ №... на основании возражения Миняевой Е.Б. отменен.

Учитывая, что ответчиком не исполнены условия договора займа, доказательств исполнения принятых на себя обязательств ответчиком суду не представлено, суд полагает, что исковые требования истца о взыскании денежных средств по кредитному договору с ответчика подлежат частичному удовлетворению в размере 52980 – 4823, 61 = 48156 руб. 39 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины исходя из размера удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ЦДУ» к Миняевой Е. Б. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Миняевой Е. Б., ... года рождения, в пользу АО «ЦДУ» (ИНН: 7730592401, КПП: 772701001, ОГРН: 5087746390353) задолженность по договору займа №3116986003 от 28.02.2020 года за период с 29.05.2020 г. по 12.11.2020 г., в сумме 48 156 рублей 39 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 644 рубля 70 копеек, всего 49801 (сорок девять тысяч восемьсот один) рубль 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: ... Г.В. Ручушкина

Мотивированное решение суда изготовлено 28 марта 2023 года

...

...

...

...

...