Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-362/2020 ~ М-264/2020 от 21.05.2020

УИД: 16RS0017-01-2020-000940-19

дело №2-362/2020

учет №203г

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 июля 2020 года гор. Кукмор

Кукморский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Хузиной Э.Х.,

при секретаре Нургалиевой Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Зиятдиновой Д.Ш. взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Зиятдиновой Д.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Банк акцептовал заявление Зиятдиновой Д.Ш. о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в подтверждение заключения сделки выпустил для клиента банковскую карту АО «Русский Стандарт», открыл банковский счет карты № для совершения денежных операций. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Ссылаясь на изложенное, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 56464,33 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1893,93 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Зиятдинова Д.Ш. в судебном заседании не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, иск не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № о предоставлении и обслуживании карты, согласно условиям которого банк открыл Зиятдиновой Д.Ш. банковский счет, выпустил банковскую карту «Русский Стандарт Классик» №, установил лимит кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Зиятдиновой Д.Ш. о перевыпуске карты в связи с утерей получена карта «Русский Стандарт Классик» № с лимитом 30000 рублей.

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся составной и неотъемлемой частью договора о карте, заключенного с ответчиком, договор между банком и клиентом заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Согласно пункту 4.2 Условий по картам кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора); иных операций, если такие операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Пунктом 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых за счет клиента. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня.

Пунктами 1,14, 1.22, 1.29, 1.31 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» определены правовые понятия, представляющие собой условия данного договора:

-заключительный счет-выписка – документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности;

-минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора;

-расчетный период – период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу;

-счет-выписка – документ, формируемый по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение такого расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Толкование вышеуказанных условий кредитного договора, содержащихся в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», предполагает, что клиент обязан в течение месяца размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа, который определяется банком ежемесячно в счет-выписке и направляется клиенту.

Судом установлено, что истец исполнил свою обязанность по предоставлению ответчику кредитных средств, карта была активирована, заемщик воспользовался предоставленными в рамках лимита денежными средствами и производил финансовые операции по кредитной карте.

Однако ответчик свои обязательства по внесению минимальных платежей в погашение задолженности выполнял ненадлежащим образом.

В соответствии с пунктом 8.16 условий предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями.

Пунктом 5.22 условий предусмотрено, что клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как следует из искового заявления, истец сформировал и направил в адрес должника заключительную счет-выписку, после чего ответчиком были осуществлены оплаты. Последний взнос на счет поступил от ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщиком требования банка о полном погашении задолженности по кредиту не были исполнены, в этой связи банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с должника суммы задолженности по кредиту.

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Зиятдиновой Д.Ш. задолженности по кредитному договору отменен определением мирового судьи судебного участка № по Вахитовскому судебному району <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ответчика.

Из выписки по счету, открытому в банке на имя заемщика в рамках указанного договора, в которой отражены все финансовые операции, производимые по счету, следует, что заемщик использовал кредитный лимит, неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора, что привело к образованию задолженности в размере 56465,88 руб.

При этом ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу вышеуказанных норм закона, а также в соответствии с приведенными разъяснениями об их применении, по рассматриваемому делу срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному минимальному платежу.

С момента неисполнения Зиятдиновой Д.Ш. обязательств по внесению минимальных платежей банк знал о нарушении своего права, в связи с чем в соответствии с п.1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности начал течь по каждому минимальному платежу с момента просрочки их уплаты.

Согласно п.1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Судом было дважды предложено истцу представить расчет задолженности Зиятдиновой Д.Ш. с учетом её погашения минимальными платежами. Однако истцом расчет не предоставлен.

Таким образом заявление ответчика о пропуске срока исковой давности не был опровергнут истцом.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу данной нормы Кодекса срок исковой давности по требованию истца истек, в связи с чем оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности в заявленном размере не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искаАО «Банк Русский Стандарт» к Зиятдиновой Д.Ш. взыскании задолженности по кредитному договору № отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 16.07.2020

Председательствующий