Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-101/2020 ~ М-86/2020 от 22.05.2020

                                                                                                     Дело № 2-101/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Большая Атня                                                                          15 июня 2020 года

Республики Татарстан

Атнинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Назмиева А.Ф.,

при секретаре Мифтаховой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Назипов Д.Н. и Назипова А.М. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к Назипов Д.Н. и Назипова А.М., в обоснование искового заявления указано, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и Назипов Д.Н., Назипова А.М. (далее-заемщик(и) или должник(и)) ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику(ам) кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1000000 рублей под 12,5 годовых, на срок по 180 года с даты его фактического предоставления. В соответствии с п. 3.1.-3.2.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик(и) принял(и) на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 2.1-2.1.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики(и) предоставляют (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Предметом залога является объект недвижимости: - квартира, площадью 44, 50кв.м. расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику Назипову Д.Н.. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

В соответствии с п. 2.1-2.1.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики(и) предоставляют поручительство Х.С.Г., З.И.И..

Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик(и) систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены. В связи с нарушением обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 516 094 ( Пятьсот шестнадцать тысяч девяносто четыре ) руб. 31 коп., из которых: 448 335 руб. 94 коп. просроченный основной долг, 30 649 руб. 14 коп. просроченные проценты, 37 109 руб. 23 коп. неустойка, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке объектов залога, составленного ООО "Мобильный Оценщик": рыночная стоимость предмета залога составляет 1 371 000 рублей. При определении судом начальной продажной цены Предмета залога, Банк просит суд установить начальную продажную цену Предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в отчете, что для предмета залога составляет 1 096 800 рублей.

На основании вышеизложенного истец просит: расторгнуть кредитный договор №» 32073 от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с: Назипов Д.Н., Назипова А.М. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 516 094 руб. 31 коп., из которых: 448 335 руб. 94 коп. просроченный основной долг, 30 649 руб. 14 коп. просроченные проценты, 37 109 руб. 23 коп. неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 360 руб. 94 коп., расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в размере 579,14 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости, путем реализации с публичных торгов на: квартиру, площадью 44, 50 кв.м. расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 16:09:010129:447, принадлежащую на праве собственности Назипову Д.Н., в размере 1 096 800 рублей. принадлежащие на праве собственности Назипову Д.Н., в размере: 1069200 рублей

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчики Назипов Д.Н. и Назипова А.М. будучи извещенными надлежащим образом по последнему известному месту жительства, в судебное заседание на рассмотрение дела не явились, отзыв на исковое заявление не представили, а также не представили доказательства уважительности причин неявки, не просили суд об отложении дела, в связи с чем суд, руководствуясь п. 3 ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика.

Согласно п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствие со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа..

На основании статьи 811 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 ГК РФ, Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствие со статьей 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно статье 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании статьи 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Исходя из положений статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ, предусмотрено, что Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество..

Согласно пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены в статье 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Между ОАО «Сбербанк России» и Назипов Д.Н. и Назипова А.М., был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в сумме 1000000 рублей на приобретение объекта недвижимости под залог приобретаемого объекта.

Согласно п. 1.1 кредитного договора, истец обязался выдать заемщикам денежные средства в размере 1000000 рублей.

Исходя из п. 4.1 кредитного договора, ответчики взяли на себя обязательства погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов согласно п. 4.2 кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 4.3 договора в случае несвоевременного перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку 0,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно)

Материалами дела подтверждается, что ответчики не вносили своевременно в период действия кредитного договора платежи по кредитному договору, допустили неоднократное нарушение сроков внесения платежей в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Платежи в погашение кредита не вносились в сумме, достаточной для погашения платежа. Таким образом, ответчики нарушили свои обязательства по договору о внесении ежемесячных платежей в погашение кредита и выплате процентов по кредитному договору.

Из расчета задолженности по кредитному договору, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчики имеют задолженность 516 094 ( Пятьсот шестнадцать тысяч девяносто четыре ) руб. 31 коп., из которых: 448 335 руб. 94 коп. просроченный основной долг,30 649 руб. 14 коп. просроченные проценты, 37 109 руб. 23 коп. неустойка,

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам истцом были направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, в котором указывалось на намерение банка обратиться в суд с требованиями о расторжении кредитного договора и о досрочном взыскании всей суммы кредита и обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку ответчиками нарушены обязательства по ежемесячному погашению кредита и выплате процентов, что в силу закона является основанием для досрочного взыскания всей суммы займа, такое требование было предъявлено истцом ответчикам, но не исполнено, исковые требования истца о досрочном взыскании всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства установлен факт существенного нарушения ответчиками условий кредитного договора, процедура расторжения договора истцом была соблюдена - в адрес ответчиков были направлены требования о расторжении договора и досрочном взыскании суммы кредита, процентов и неустойки, кредитный договор подлежит расторжению в связи с установленными в ходе рассмотрения дела судом существенными нарушениями ответчиком условий договора о возврате кредита.

Так как в ходе судебного разбирательства установлены факты существенного нарушения ответчиками условий кредитного договора, имеются основания для применения мер, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитному договору - обращение взыскания на предмет залога: квартиру, площадью 44, 50 кв.м. расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке объектов залога, составленного ООО «Мобильный Оценщик»: рыночная стоимость предмета залога составляет 1 371 000 рублей.

Пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона N "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, при обращении взыскания на заложенное имуществ - объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, следует установить начальную продажную стоимость для реализации на публичных торгах размере 80% от установленной оценщиком стоимости, то есть в сумме 1069800 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьей 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ суд может отнести к взысканию признанные необходимыми судебные расходы.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчиков убытков в виде расходов на оплату услуг оценщика в размере 579,14 руб., поскольку указанные расходы осуществлены истцом в связи с обращением в суд за защитой своих нарушенных прав. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в равных долях, то есть по 289,57 руб. с каждого.

Также с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20360,94 руб. в долевом порядке, по 10180,47 руб.. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Назипов Д.Н. и Назипова А.М. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Назипов Д.Н. и Назипова А.М.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» с Назипов Д.Н. и Назипова А.М. в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 516094,31 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 44, 50 кв.м. расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № начальную продажную стоимость для публичных торгов в размере 1069800 рублей. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Назипов Д.Н. и Назипова А.М. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в долевом порядке расходы по оплате услуг оценщика в размере 579,14 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20360,94 рублей, по 10470,04 рублей. с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                         А.Ф. Назмиев