Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-126/2022 от 14.06.2022

УИД: 22RS0067-01-2022-001683-66

Дело № 2-126/2022

ЗАОЧНОЕ    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2022 года                                                                          с. Табуны

Табунский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи         Мозер А.И.,

при секретаре судебного заседания     Киндеркнехт Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Исаеву Замиру Тагирмановичу о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Исаеву З.Т. о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Исаевым З.Т. заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 750000 рублей, а заемщик обязался возвратить банку полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 13,9% годовых.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Исаевым З.Т. заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 500000 рублей, а заемщик обязался возвратить банку полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 9,9% годовых.

Условия договоров предусматривают ответственность сторон и включают соглашение о неустойке за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства. В соответствии с п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита. Должнику было направлено требование о досрочном возврате кредитов, однако до настоящего времени требования банка не исполнены.

Сумма просроченной задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 600158 руб. 08 коп., в том числе: просроченный основной долг – 553905,14 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 14539,81 руб., проценты за пользование кредитом – 29866,13 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 1847,00 руб.

Сумма просроченной задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 394965 руб. 04 коп., в том числе: просроченный основной долг – 372117,19 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 10109,03 руб., проценты за пользование кредитом – 12111,66 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 627,14 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит расторгнуть соглашения                № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Россельхозбанк» и Исаевым З.Т. с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Исаева З.Т. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 600158 рублей 08 коп., по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 394965,04 руб., а также взыскать с Исаева З.Т. в пользу АО «Россельхозбанк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 19151 руб. 23 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещены, просят рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Исаев З.Т. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещался по месту своей регистрации. Кроме того, ответчик извещен посредством направленной ему телефонограммы, согласно которой он уведомлен о рассмотрении дела в суде, вместе с тем, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял, возражения на иск не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ                       № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Исаевым З.Т. заключено Соглашение №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 750000 рублей, а заемщик обязался возвратить банку полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка - 13,9% годовых. Согласно п. 6 соглашения платеж осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, 20 числа каждого месяца (л.д. 22).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Исаевым З.Т. заключено Соглашение №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 500000 рублей, а заемщик обязался возвратить банку полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка - 9,9% годовых. Согласно п. 6 соглашения платеж осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, 10 числа каждого месяца (л.д. 13).

В соответствии с п. 12 соглашений за ненадлежащее исполнение условий договоров начисляется неустойка. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита (в случае если просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней).

Сумма просроченной задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 600158 руб. 08 коп., в том числе: просроченный основной долг – 553905,14 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 14539,81 руб., проценты за пользование кредитом – 29866,13 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 1847,00 руб.

Сумма просроченной задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 394965 руб. 04 коп., в том числе: просроченный основной долг – 372117,19 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 10109,03 руб., проценты за пользование кредитом – 12111,66 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 627,14 руб.

Факт предоставления истцом ответчику кредитов в размере 750000 рублей и 500000 рублей и выдачи денежных средств подтверждается выписками по счетам, предоставленными копиями мемориальных ордеров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым на счет Исаева З.Т. № истцом перечислены денежные средства в размере, соответственно 750000 рублей и 500000 рублей, назначение платежей - кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19, 10).

Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Между сторонами согласованы все существенные условия, в том числе размер кредита, процентная ставка, срок кредита и т.д., что подтверждается собственноручной подписью заемщика в Соглашениях о кредитовании.

Исаев З.Т. платежи в счет погашения задолженности по кредитным договорам производил не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договорами.

Исаеву З.Т. ДД.ММ.ГГГГ банком были направлены требования о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договоров в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11, 20).

Сведений об уплате задолженности по кредитам, а также процентов и неустойки по ним суду не представлено.

Допущенное ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным соглашениям является основанием для взыскания с ответчика сумм задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитами.

Проверив расчеты задолженности по спорным соглашениям по основному долгу и процентам, суд признает их верными.

По смыслу ст.ст. 329-330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пункт 12 кредитных соглашений, заключенных между Банком и ответчиком, содержит условия, при которых такая неустойка подлежит выплате, и ее размер.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат, по сути, обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд должен исходить из того, что установленный в п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование чужими денежными средствами (исходя из средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц до ДД.ММ.ГГГГ, и с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с изменениями п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, внесенными Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» исходя из ключевой ставки Банка России), по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ №, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ниже предела, установленного в п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки за просрочку уплаты суммы основного долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ до 10000 руб. и за просрочку уплаты процентов до 1200 руб., за просрочку уплаты суммы основного долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ до 6500 руб. и за просрочку уплаты процентов до 500 руб., поскольку размер неустойки является несоразмерным последствиям нарушения заемщиком обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма основного долга – 553905,14 руб., проценты за пользование кредитом – 29866,13 руб., неустойка – 11200 руб.; по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма основного долга – 372117,19 руб., проценты за пользование кредитом – 12111,66 руб., неустойка – 7000 руб.

В удовлетворении остальной части требований истца о взыскании неустойки следует отказать.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

При разрешении требований о расторжении кредитных договоров суд приходит к следующему.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Требования о досрочном возврате суммы кредитов, процентов, неустойки и расторжении кредитных договоров направлены Исаеву З.Т. банком ДД.ММ.ГГГГ по адресу его фактического проживания и регистрации, указанному заемщиком в соглашениях о кредитовании.

Согласно информации о регистрируемых почтовых отправлениях почтовая корреспонденция с требованиями о досрочном возврате кредитов и расторжении договоров Исаевым З.Т. получена (л.д.12, 21).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о соблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора и наличии оснований для расторжения вышеуказанных кредитных договоров в виду наличия существенного нарушения заемщиком условий договоров.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19151,23 руб., из которых 6000 руб. за требование о расторжении соглашений.

С учетом разъяснений пункта 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», судебные расходы не подлежат пропорциональному распределению в связи с уменьшением судом неустойки в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░:

░░.░░.░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 594 971 ░░░░░░ 27 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 553905 ░░░░░░ 14 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 10000 ░░░░░░ 00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 29866 ░░░░░░ 13 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 1200 ░░░░░░ 00 ░░░.;

░░.░░.░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 391 228 ░░░░░░ 85 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 372117 ░░░░░░ 19 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 6500 ░░░░░░ 00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 12111 ░░░░░░ 66 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 500 ░░░░░░ 00 ░░░.;

░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19151 ░░░░░░ 23 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ – 1 005 351 ░░░░░░ 35 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                     ░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░                           ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░ ░/░                                               ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░       ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░:________________

░░░: 22RS0067-01-2022-001683-66

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ №2-126/2022

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░