Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2292/2023 ~ М-84/2023 от 16.01.2023

Дело № 2-2292/2023

УИД: 18RS0003-01-2023-000112-42

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2023 года                                                                    г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи Городиловой Д.Д.,

при секретаре Давтян А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФЛМ к КСВ о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ИП ФЛМ обратилась в суд с иском к КСВ (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору займа в размере 25 000 руб., процентов с <дата> по <дата> в размере 35 424, 99 руб., неустойку за период с <дата> по <дата> в размере 2 075, 01 руб., мотивируя свои требования следующим.

Между Кредитным потребительским кооперативом граждан «КапиталЪ» (далее по тексту – КПКГ «КапиталЪ») и ответчиком КСВ <дата> заключен договор займа <номер>. В соответствии с договором займа КПКГ «КапиталЪ» предоставил ответчику денежную сумму в размере 25 000 руб. на срок по <дата> с уплатой процентов в размере 244, 550 % годовых. Сумма займа выдана ответчику в полном объеме, что подтверждается распиской от <дата>.

<дата> между КПКГ «КапиталЪ» и ИП ФЛМ, заключен договор уступки права требования (цессии) <номер>, по которому право требования по договору займа, заключенному с ответчиком КСВ перешло к ИП ФЛМ

По состоянию на <дата> у ответчика перед истцом по договору займа сформировалась задолженность в размере 62 500 руб. 00 коп. из расчета: - сумма основного долга в размере 25 000 руб., - сумма процентов за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере 35 424, 99 руб., - неустойка за период с <дата> по <дата> в размере 2 075, 01 руб.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 25 000 руб., сумму процентов за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере 35 424, 99 руб., неустойка за период с <дата> по <дата> в размере 2 075, 01 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 075 руб.

В судебное заседание истец ИП ФЛМ не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

В судебном заседании представитель истца ИП ФЛМ – Яковлева М.П., действующая на основании доверенности, исковое заявление поддержала, просила его удовлетворить.

В судебное заседание ответчик КСВ не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила, возражений по существу иска не представила.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

<дата> между КПКГ «КапиталЪ» и ответчиком КСВ заключен договор займа <номер>, по условиям которого ответчик получил заем в сумме 25 000 руб. под 244,550% годовых и сроком возврата займа – не позднее <дата>.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора, в случае неисполнения обязательств по возврату суммы займа и процентов в срок, указанный в п. 2 индивидуальных условий настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору законную неустойку в размере 0,1% в день, начиная с первого по день фактического исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору.

Согласно расписке заемщика от <дата> ответчик сумму в размере 25 000 руб. получил от КПКГ «КапиталЪ» в день заключения договора займа.

Ответчик свои обязательства по договору займа не исполнял надлежащим образом, нарушил сроки возврата займа и процентов за пользование займом.

<дата> мировым судьей судебного участка № 5 Октябрьского района г. Ижевска был вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с ответчика задолженности по договору займа. <дата> определением мирового судьи судебного участка №5 Октябрьского района г. Ижевска по заявлению должника судебный приказ <номер> от <дата> был отменен.

В рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа с ответчика денежные суммы не взыскивались.

Изложенные обстоятельства подтверждены в суде исследованными доказательствами.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В силу ч.2, 3 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

<дата> между КПКГ «КапиталЪ» и ИП ФЛМ, заключен договор уступки права требования (цессии) <номер>, по которому право требования по договору займа, заключенному с ответчиком КСВ перешло к ИП ФЛМ

Исходя из вышеуказанных положений закона, условий договора цессии, суд приходит к выводу, что надлежащим кредитором по договору займа с ответчиком является ИП ФЛМ

По определению части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Состоявшийся между кредитным потребительским кооперативом граждан «КапиталЪ» и КСВ договор займа составлен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, а потому признаётся судом заключённым и действительным.

Факт передачи кредитным потребительским кооперативом граждан «КапиталЪ» КСВ денежных средств в сумме 25 000 рублей подтверждён представленными суду письменными доказательствами, в частности, распиской Заёмщика, что свидетельствует об исполнении Займодавцем условий договора.

Согласно статье 810 ГК РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (статья 310 ГК РФ).

Как утверждает истец, денежные средства, полученные ответчиком по Договору займа, до настоящего времени не возвращены, каких-либо доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено.

Таким образом, установленные по делу обстоятельства подтверждают факт неисполнения ответчиком условий договора и дают основания для взыскания с него суммы основного долга в размере 25 000 рублей.

Относительно требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование заёмными денежными средствами за период <дата> по <дата> в размере, установленном договором, необходимо учитывать следующее.

По условиям Договора займа от <дата> за пользование денежными средствами Заёмщик в срок по <дата> обязался уплатить Займодавцу сумму займа вместе с начисленными за период действия договора процентами в размере 244,550% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий договора). Пунктом 6 Индивидуальных условий договора установлено, что сумма подлежащих уплате процентов за указанный период составляет 5 025 рублей.

Данное условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано, следовательно, сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанный в нём срок в указанном размере.

На сайте Банка России опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во IV квартале 2020 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами. Так, для потребительских займов, выдаваемых на срок до 30 дней (включительно), суммой до 30 тыс. руб. включительно установлено предельное значение полной стоимости потребительского займа без обеспечения 246,279%.

Таким образом, вышеуказанное условие не противоречит законодательству, не превышает предельное значение полной стоимости потребительского займа, установленное Банком России.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора (пункт 6) Заёмщик обязан уплатить Займодавцу в срок по <дата> сумму займа 25 000 рублей вместе с процентами за пользование займом в размере 5 025 руб., однако обязательства ответчиком не исполнены, в связи с чем указанная сумма процентов подлежит с него взысканию в принудительном порядке.

Исходя из Общих условий предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива граждан «КапиталЪ» (пункт 5.1) проценты, установленные договором, продолжают начисляться до полного погашения и исполнения обязательств по договору, что не противоречит положениям статьи 809 ГК РФ.

В то же время при определении подлежащей применению процентной ставки суд отмечает следующее.

Как предусмотрено п. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению.

На сайте Банка России опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2020 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами. Так, для потребительских займов, выдаваемых на срок свыше 365 дней, суммой до 30 тыс. руб. включительно установлено предельное значение полной стоимости потребительского займа без обеспечения 57,867%.

Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
25 000,00	<дата>	<дата>	37	366	25 000,00 ? 37 / 366 ? 57.867%	1 462,49 р.
25 000,00	<дата>	<дата>	730	365	25 000,00 ? 730 / 365 ? 57.867%	28 933,50 р.
Итого:	30 395,99 руб.
Сумма основного долга: 25 000,00 руб.
Сумма процентов по всем задолженностям: 30 395,99 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в общей сумме 35 420, 99 рублей. (5 025 + 30 395, 99).

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку при заключении кредитного договора заемщик и кредитор в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Вместе с тем, к спорным правоотношениям, подлежит применению пункт 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступивший в силу 01 июля 2014 года, который ограничивает предельный размер неустойки за просрочку исполнения кредитных обязательств (не более 20% годовых в случае одновременного начисления процентов за пользование кредитом).

Из условий заключенного между сторонами договора усматривается, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора установлена ответственность в виде уплаты неустойки (пеней) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств, что составляет 36,5 % годовых. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Между тем, согласно предоставленному расчету задолженности проценты за пользование кредитом, как и неустойка, рассчитаны и начислены истцом по <дата>. Размер задолженности по неустойке составляет 19 175 руб.

Суд приходит к выводу о том, что договор займа, заключенный между сторонами, в части установления размера неустойки за просрочку исполнения своих обязательств в размере 36,5 % годовых является недействительным как противоречащий пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При этом суд отмечает, что Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 с 01 апреля 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на срок 6 месяцев.

В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании неустойки до фактического возврата задолженностей, с учетом Постановления Правительства РФ от 28.03.2022г. № 497 суд производит расчет неустойки по <дата> и с <дата> по <дата>.

Размер неустойки за просрочку исполнения обязательств, рассчитанный исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, за период с <дата> по <дата>, и с <дата> по <дата> будет выглядеть следующим образом:

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
25 000,00	<дата>	<дата>	37	366	25 000,00 ? 37 / 366 ? 20%	505,46 р.
25 000,00	<дата>	<дата>	455	365	25 000,00 ? 455 / 365 ? 20%	6 232,88 р.
Итого:	6 738,34 руб.
Сумма основного долга: 25 000,00 руб.
Сумма неустойки по всем задолженностям: 6 738,34 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
25 000,00	<дата>	<дата>	91	365	25 000,00 ? 91 / 365 ? 20%	1 246,58 р.
Итого:	1 246,58 руб.
Сумма основного долга: 25 000,00 руб.
Сумма неустойки по всем задолженностям: 1 246,58 руб.

Таким образом, сумма подлежащей взысканию с ответчика неустойки составит 7 984, 92 руб. (6 738, 34 + 1 246, 58)

Между тем, истцом самостоятельно уменьшена сумма неустойки, начисленная за период <дата> по <дата> до 2 075, 01 руб. Руководствуясь положениями п. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение в пределах заявленных требований и определяет сумму неустойки, подлежащей к взысканию с ответчика КСВ за период с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> в размере 2 075, 01 руб.

В соответствии с положениями п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 14.04.2023) «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом определены к взысканию проценты за пользование займом в размере 35 420,99 руб. и неустойка в размере 2 075, 01 руб., что не превышает полуторакратного значения суммы займа ((35 420,99 + 2075, 01) х 1,5 = 37 496).

Поскольку исковые требования удовлетворены частично (99,99%), в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца сумма государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части требований в размере 2 074,79 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ИП ФЛМ к КСВ о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с КСВ (паспорт серия <номер>) в пользу ИП ФЛМ (ИНН <номер>) задолженность по договору займа <номер> от <дата> по основному долгу в размере 25 000 руб. 00 коп., по процентам за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере 35 420 руб. 99 коп., по неустойке за просрочку исполнения обязательства в размере 2 075 руб. 01 коп.

Взыскать с КСВ (паспорт серия <номер>) в пользу ИП ФЛМ (ИНН <номер>) судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 2 074 руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный суд Удмуртской Республики через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 09.06.2023 года.

Председательствующий судья:                                                           Д.Д. Городилова