Судебный акт #1 (Решение) по делу № 12-12/2023 от 12.01.2023

Судья Акмурзина Ю.А. Дело № 7-12-12

Р Е Ш Е Н И Е

2 февраля 2023 года город Владивосток

    Судья Приморского краевого суда Судницына С.П., рассмотрев в судебном заседании жалобу защитника ПК «Время» Злобина М.П. на постановление судьи Шкотовского районного суда Приморского края от 12 декабря 2022 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении юридического лица - потребительского кооператива социальных программ «Время»,

у с т а н о в и л а:

постановлением судьи Шкотовского районного суда Приморского края от 12 декабря 2022 года потребительский кооператив социальных программ «Время» (далее – ПК «Время») признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и подвергнут административному наказанию в виде штрафа в размере 300 000 рублей.

    В жалобе, поданной в Приморский краевой суд, защитник ПК «Время» Злобин М.П. просит постановление судьи отменить, производство по делу прекратить в связи с недоказанностью обстоятельств, на основании которых вынесено постановление.

    Изучив материалы дела, доводы жалобы, выслушав защитника ПК «Время» Злобина М.П., поддержавшего доводы жалобы, заключение прокурора Романовой О.Н, полагавшей, что постановление судьи подлежит отмене с направлением дела на новое рассмотрение в Шкотовский районный суд, прихожу к следующим выводам.

Административная ответственность по части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях наступает за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление

Объективная сторона данного административного правонарушения выражается в осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования; под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии со статьей 4 Закона о потребительском кредите профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Таким образом, законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Анализ вышеизложенных норм права позволяет сделать вывод о том, что в случае если профессиональная (систематическая) деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется юридическим лицом, не имеющим права на осуществление указанного вида деятельности, то действия указанного лица следует квалифицировать по статье 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Из материалов дела об административном правонарушении следует, что в прокуратуру Приморского края поступила информация Дальневосточного ГУ Банка России для принятия решения в пределах полномочий.

В обращении заместитель начальника Дальневосточного ГУ Банка России указал, что Управление располагает информацией о нелегальной деятельности по предоставлению потребительских займов населению ПК «Время». Указано, что лица, представляющиеся работниками ПК «Время», подтверждают возможность получения займов и поясняют, что займы предоставляются только членам кооператива в сумме до 500 000 рублей. В связи с нехваткой денежных средств сроки ожидания членов кооператива по заявкам на заём составляют не менее 1 месяца. При сумме займа 80 000 рублей на 6 месяцев из данной суммы уплачивается 500 рублей (100 рублей – минимальный паевой взнос, 100 рублей – вступительный взнос и 300 рублей – членский взнос), 800 рублей – страховка, 3200- паевой взнос (возвращается при полной выплате займа). Заемщик фактически получает 75500 рублей. Проценты за пользование займом, полученным на указанную сумму, составляют 9420 рублей. Для получения займа заинтересованному лицу необходимо иметь поручителя. Бланки документов заемщика, поручителя на получение займа содержат сведения о предоставлении займов от имени потребительского кооператива социальных программ «Время».

Согласно сведениям информационно-справочных ресурсов, размещенным в открытом доступе, в залоге у ПК «Время» находится 9 объектов имущества (автотранспортных средств), принадлежащих физическим лицам.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ содержаться сведения о действующем юридическом лице – Потребительском кооперативе социальных программ «Время», адрес регистрации: <адрес> председателем правления является Мельникова М.А.. Основным видом экономической деятельности является «деятельность прочих общественных организаций, не включённых в другие группировки»».

Мельникова М.А. также является учредителем Кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз Время», зарегистрированного по адресу: <адрес> Сведения о КПК «Кредитный союз Время» содержаться в государственном реестре кредитных потребительских кооперативов Банка России.

По мнению Дальневосточного ГУ Банка России ПК «Время» и КПК «Кредитный союз Время» являются аффилированными лицами.

Нахождение ПК «Время» и КПК «Кредитный союз Время» по одному адресу, а также схожие до степени смешения наименования и символика организаций могут вводить потребителей финансовых услуг в заблуждение, у которых может складываться впечатление того, что услуги оказывает кредитный потребительский кооператив, сведения о котором содержаться в государственном реестре Банка России.

Указанные обстоятельства, по мнению Дальневосточного ГУ Банка России, могут свидетельствовать о том, что ПК «Время» с целью ухода от регулятивных требований Банка России реализована схема, при которой он осуществляет нелегальную профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В своем обращении заместитель начальника Дальневосточного ГУ Банка России также указал на то, что между КПК «Кредитный союз Время» и ПК «Время» в нарушении требований пункта 1 статьи 12 Федерального закона № 353-ФЗ ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор уступки прав (цессии) №, согласно которому Кооператив уступает ПК «Время» право требования денежной суммы к физическому лицу по договору займа (согласно решению Арбитражного суда Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу №) на сумму 15 541 812 рублей.

Из анализа деятельности ПК «Время» Управлением установлены проявления неэффективной бизнес-деятельности, характеризующиеся признаками финансовой пирамиды.

Согласно имеющимся у Банка России сведениям, ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Кредитный союз Время» и ПК «Время» заключено соглашение б/н о переводе долга, согласно которому ПК «Время» передаются обязательства перед пайщиками Кооператива. Вместе с тем факты осуществления финансово-хозяйственной деятельности ПК «Время», свидетельствующие о возможности субъекта исполнять свои обязательства перед физическими лицами, в том числе по получению определенной прибыли, не установлены.

Указанная информация направлена прокуратурой Приморского края в Большекаменскую межрайонную прокуратуру для проведения проверки и принятия мер прокурорского реагирования.

ДД.ММ.ГГГГ заместитель Большекаменского межрайонного прокурора вынес постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении ПК «Время», дословно изложив письмо заместителя начальника Дальневосточного ГУ Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № при описании события административного правонарушения.

Изложенные в обращении заместителя начальника Дальневосточного ГУ Банка России обстоятельства послужили основанием для вынесения судьей Шкотовского районного суда 12 декабря 2022 года постановления о признании ПК «Время» виновным в совершении указанного правонарушения.

Привлекая ПК «Время» к административной ответственности за правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья районного суда в постановлении указал, что из материалов дела, а именно: из постановления о возбуждении дела об административном правонарушении, письма Дальневосточного ГУ ЦБ России, выписки из Устава Потребительского кооператива социальных программ «Время», обращения Онищенко А.Н., договора уступки прав (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, соглашения о переводе долга от ДД.ММ.ГГГГ с приложением, фототоблицы, бланков анкеты заемщика, заявления, согласия на обработку персональных данных, анкеты для поручителя в ПК «Время» следует, что ПК «Время» фактически осуществляет деятельность, характерную для финансовых организаций - кредитных потребительских кооперативов, деятельность которых регламентируется Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и направлена на удовлетворение потребностей членов кооператива в финансовых услугах (инвестирование средств). При отсутствии права на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, ПК «Время» фактически организовал ведение деятельности по предоставлению потр░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 14.56 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 26.11 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 6 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 29.10 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 26.1, 26.11 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 14.56 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░ ░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 24.1 ░ 26.1 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 30.7 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

    ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 30.7 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░,

░ ░ ░ ░ ░ ░:

    ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 14.56 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░