Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-589/2023 (2-5064/2022;) ~ M-3645/2022 от 21.09.2022

УИД 47RS0005-01-2022-005500-06

Гражданское дело № 2-589/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Выборг                                                                    31 января 2023 года

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Н.

при секретаре – помощнике Наторхине Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Артемьевой Светлане Васильевне о взыскании задолженности по договору займа, процентов и неустойки,

УСТАНОВИЛ:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа, процентов и неустойки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15 июля 2013 года АКБ «Русславбанк» ЗАО и Артемьева С.В. заключили кредитный договор <данные изъяты>. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение потребительского кредита.

При заключении договора ответчик был ознакомлен с условиями предоставления потребительского кредита и тарифами, о чем отражено в заявлении оферте.

В соответствии с договором истец предоставил заемщикам кредит в размере 337 659 руб. 60 коп. под 19,8 процентов, а заемщик обязался возвратить вышеуказанный кредит в срок до 14 июля 2017 года и уплатить надлежащие проценты, путем оплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 665 руб. 51 коп..

Заемщик не исполнил, предусмотренные договором обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на 31 марта 2022 года по кредитному договору просроченная задолженность по кредиту составляет:

- 216 267 руб. 33 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28 апреля 2015 года;

- 276 048 руб. 36 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 19,8 % годовых, рассчитанная за период с 28 апреля 2015 года по 31 марта 2022 года;

- 2 746 713 руб. 54 коп. сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 29 апреля 2015 года по 31 марта 2022 года.

Истец считает, что сумма неустойки в размере 2 746 713 руб. 54 коп. является несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств, и самостоятельно снижает сумму неустойки до 10 000 руб..

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от 25 февраля 2015 года.

Между ООО «Т-проект» в лице Конкурсного управляющего Мисарова Сергея Владимировича и ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем заключен договор уступки прав требования от 25 октября 2019 года. Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме.

Между ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем и ИП Соловьевой Татьяной Анатольевной заключен договор уступки прав требования № СТ-1602-001 от 16 февраля 2022 года.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Татьяне Анатольевне (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Щеглову Дмитрию Владимировичу по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Истец просит суд взыскать с Щеглова Дмитрия Владимировича в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны: 216 267 руб. 33 коп. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 28 апреля 2015 года; 276 048 руб. 36 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 19,8 % годовых за период с 28 апреля 2015 года по 31 марта 2022 года; 10 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 29 апреля 2015 года по 31 марта 2022 года; проценты по ставке 19,8% годовых на сумму основного долга 216 267 руб. 33 коп. за период с 01 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 216 267 руб. 33 коп. за период с 01 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности.

Истец, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора (ч.1, 2 ст. 307 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ч.1. ст. 309 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст. 432 ГК РФ).

На основании ч.1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 15 июля 2013 года АКБ «Русславбанк» ЗАО и Артемьева С.В. заключили кредитный договор №. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение потребительского кредита.

При заключении договора ответчик был ознакомлен с условиями предоставления потребительского кредита и тарифами, о чем отражено в заявлении оферте.

В соответствии с договором истец предоставил заемщикам кредит в размере 337 659 руб. 60 коп. под 19,8 процентов, а заемщик обязался возвратить вышеуказанный кредит в срок до 14 июля 2017 года и уплатить надлежащие проценты, путем оплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 665 руб. 51 коп..

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, то есть банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительских кредитов. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом Анкеты на предоставление потребительского кредита, заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, из анализа приведенной нормы следует, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по погашению кредита и процентов по кредиту в установленные договором сроки у заимодавца возникает право на требование возврата всей оставшейся суммы займа с процентами.

Возврат денежных средств ответчиком производился нерегулярно, из-за чего возникла просроченная задолженность по основному долгу.

По состоянию на 31 марта 2022 года по кредитному договору просроченная задолженность по кредиту составляет:

- 216 267 руб. 33 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28 апреля 2015 года;

- 276 048 руб. 36 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 19,8 % годовых, рассчитанная за период с 28 апреля 2015 года по 31 марта 2022 года;

- 10 000 руб. сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 29 апреля 2015 года по 31 марта 2022 года.

Суд считает данные требования подлежащими удовлетворению.

В силу части 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Истец просит суд определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 19,8% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 216 267 руб. 33 коп., начиная с 01 апреля 2022 года по дату фактического погашения. Суд считает данные требования также подлежащими удовлетворению.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ч. 1 ст. 393 ГК РФ).

Как указано в ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Частью 1 ст. 395 ГК РФ, предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с условиями Договора заемщик в случае несвоевременного погашения кредита уплачивает неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Суд считает, что требования о взыскании неустойки подлежат частичному удовлетворению, исходя из ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, действующей в соответствующие периоды.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от 25 февраля 2015 года.

Между ООО «Т-проект» в лице Конкурсного управляющего Мисарова Сергея Владимировича и ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем заключен договор уступки прав требования от 25 октября 2019 года. Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме.

Между ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем и ИП Соловьевой Татьяной Анатольевной заключен договор уступки прав требования № СТ-1602-001 от 16 февраля 2022 года.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Уступка права требования, в том числе по договорам займа, осуществляется на основании статьи 382 ГК РФ, согласно п. 2 которой для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Действующее российское законодательство не содержит норм, запрещающих или ограничивающих возможность передачи кредитором права требования по договорам займа, должником по которым является физическое лицо.

В соответствии со ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Однако указанное правило нельзя распространять на требования, возникающие из договоров займа, так как указанные требования не связаны с личностью кредитора. Анализ правового регулирования отношений, возникающих на основании договора займа, свидетельствует об отсутствии препятствий для уступки кредитором права требования в отношении заемщика, в том числе физического лица третьим лицам.

Статья 384 ГК РФ содержит положение, в соответствии с которым права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

В соответствии со ст. 386 ГК РФ должник сохраняет по отношению к новому кредитору все свои возражения, которые он имел к прежнему кредитору. Таким образом, в случае предъявления к заемщику претензий в случае неисполнения им своих обязательств по договору займа он имеет право предъявить новому кредитору мотивированные возражения на соответствующие требования.

Следовательно, при уступке прав требования права заемщика не нарушаются, он имеет право на защиту от необоснованных требований нового кредитора теми же способами, которые имелись в его распоряжении в отношении прежнего кредитора.

Исходя из изложенного, передача права требования по кредитному договору небанковской организации, не нарушает нормы действующего законодательства Российской Федерации по следующим основаниям, поскольку во-первых после выдачи кредита банком банковская деятельность считается завершенной, во-вторых возникшее из договора право требования возврата суммы кредита и процентов по нему уже не относится к банковской операции, несмотря на то, что право требования само по себе и возникло в результате реализации лицензируемой деятельности, так как право требования погашения задолженности, а равно получение суммы денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору не входит в перечень банковских операций, в-третьих в соответствии с п. 2 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Таким образом, кредитный договор содержит в себе несколько обязательств: кредитора - по выдаче кредита, а должника - по погашению суммы кредита и выплате процентов, иные обязательства.

Изложенное свидетельствует о наличии законных оснований у банка для уступки своих прав требования к физическим лицам - гражданам. Ограничение подобных сделок противоречит основополагающим нормам действующего российского законодательства.

Суд считает ИП Соловьева Т.А. надлежащим истцом.

Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований (п. 1 ст. 103 ГПК РФ).

С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу бюджета Муниципального образования «Выборгский район» Ленинградской области в размере 600 руб. с требований о взыскании процентов и неустойки до даты фактического погашения задолженности.

С требований имущественного характера подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 223 руб. 16 коп. (216 267 руб. 33 коп. + 276 048 руб. 36 коп. + 10 000 руб.) – 20 000 руб.) : 100% х 1% + 5 200 руб.).

Всего с ответчика в пользу бюджета Муниципального образования «Выборгский район» Ленинградской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 823 руб. 16 коп..

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194, 196-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Артемьевой Светлане Васильевне о взыскании задолженности по договору займа, процентов и неустойки удовлетворить частично.

Взыскать с Артемьевой Светланы Васильевны, ИНН <данные изъяты>, в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны, ИНН 7105097544327, задолженность по договору займа в размере 216 267 руб. 33 коп. по состоянию на 28 апреля 2015 года, проценты по договору за период с 28 апреля 2015 года по 31 марта 2022 года в размере 276 048 руб. 36 коп., неустойку за период с 29 апреля 2015 года по 31 марта 2022 года в размере 10 000 руб., а всего 502 315 руб. 69 коп..

Взыскать с Артемьевой Светланы Васильевны, ИНН <данные изъяты>, в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны, ИНН 7105097544327, проценты по ставке 19,8% годовых на сумму основного долга 216 267 руб. 33 коп. за период с 01 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Артемьевой Светланы Васильевны, ИНН <данные изъяты>, в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны, ИНН 7105097544327, неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, на сумму основного долга 216 267 руб. 33 коп. с 01 апреля 2022 года по день фактического погашения задолженности.

Взыскать с Артемьевой Светланы Васильевны, ИНН <данные изъяты>, в пользу бюджета МО «Выборгский район» Ленинградской области расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 823 руб. 16 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий         подпись

Мотивированное решение изготовлено 01 февраля 2023 года.

Председательствующий         подпись

Копия верна

Судья Выборгского городского суда                     С.Н. Киселева

Помощник                                 Д.А. Наторхин

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-589 за 2023 год в Выборгском городском суде Ленинградской области.