Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2259/2022 ~ М-1936/2022 от 07.06.2022

КОПИЯ

70RS0003-01-2022-004609-76

№ 2-2259/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2022 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Бессоновой М.В.,

при секретаре Арышевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Логиновой Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось с иском к Логиновой О.А., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № 2300582741 от 17.06.2019 в размере 533653,32 рублей, из которых: сумма основного долга – 362450,73 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 23628,73 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 145323,09 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1854,77 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 396,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8536,53 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 2300582741 от 17.06.2019 на сумму 411000,00 рублей. Процентная ставка по кредиту – 19,80 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 411000,00 рублей на счет заемщика № 42301810430098427096. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет ненадлежащим образом. 14.09.2020 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.10.2020 года. Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору Заемщиком не исполнено. По состоянию на 01.06.2022 долг ответчика перед банком составляет 533653,32 рублей.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик Логинова О.А., будучи надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки в суд не сообщили, в тексте искового заявления содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

При этом, суд признает извещение ответчика Логиновой О.А. надлежащим в силу следующего.

В соответствии со ст.113, 115 ГПК РФ надлежащим извещением лица, участвующим в деле, о месте и времени судебного разбирательства является, в том числе, доставка ему судебного извещения.

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, в том числе, заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из материалов дела следует, что Логинова О.А. была извещена по номеру телефона о дате, времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что судебные извещения были доставлены ответчику, однако он уклонился от их получения по известному суду адресу, суд приходит к выводу о злоупотреблении ответчиком своими процессуальными правами, признает его извещенным о времени и месте судебного заседания.

Суд на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, вынести по делу заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 420, пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу абзаца 1 пункта 1, пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 17.06.2019 между ООО«Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Логиновой О.А. заключен кредитный договор № 2300582741 на сумму 411000,00 рублей. Процентная ставка по кредиту – 19,80 % годовых, срок возврата кредита 60 календарных месяцев.

Согласно п. 6 указанного договора сумма ежемесячного платежа составляет 10945,30 рублей, количество процентных периодов – 60, дата ежемесячного платежа 17 число каждого месяца.

Логинова О.А., подписывая договор, подтвердила, что она согласна с вышеуказанными условиями договора, обязуется их исполнять, выразила свое согласие, в том числе с Общими условиями договора, подтвердила, что ознакомлена и согласна в том числе с графиком погашения по кредиту.

Из представленного в материалы дела распоряжения усматривается, что Логинова О.А. дала поручение банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на ее счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные в договоре.

Факт получения кредитных денежных средств ответчиком подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету за период с 17.06.2019 по 01.06.2022, открытому на имя ответчика, согласно которой 17.06.2019 истцом были совершены операции по выдаче денежных средств по договору на сумму 411000,00 рублей.

Согласно п. 1.1 Разделу I Условий договора банк открывает клиенту банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту.

Пунктом 1.2.1 Раздела I Условий договора предусмотрено, что в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.

Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. (пункт 1.2.2 Раздела I).

Задолженность по кредиту – это сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, а также (при наличии) – комиссий (вознаграждений), погашаемых в составе ежемесячных платежей, неустоек и убытков (пункт 1.2.5 Раздела I).

Пунктом 1 Раздела II определено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в индивидуальных условиях по кредиту.

Пунктами 1.1, 1.2 Раздела II закреплено, что процентный период – период времени, равный 31 (тридцати одному) календарному дню при предоставлении кредитов для оплаты товаров, одного месяца при предоставлении иных кредитов, в последний день которого банк согласно п. 1.5 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый процентный период начинается, со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей за каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки заявления клиента в последний день соответствующего процентного периода (п. 1.5 Раздела II).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, как следует из вышеуказанной выписке по счету, последний платеж по погашению задолженности ответчик произвела 17.05.2019, в связи с чем образовалась задолженность.

Таким образом, анализируя всю совокупность представленных в материалы дела доказательств, учитывая, что стороной ответчика факт наличия задолженности перед банком и нарушения обязательств по кредитному договору не оспаривался, суд находит данное обстоятельство установленным. В связи с чем требования истца о взыскании суммы основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом являются законными и обоснованными.

В нарушение условий договора ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате кредита и начисленных процентов, что повлекло образование у неё просроченной задолженности по состоянию на 01.06.2022 в размере 531402,55 рублей, из которых: сумма основного долга – 362450,73 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 23628,73 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 145323,09 рублей.

Доказательства погашения ответчиком обозначенной задолженности, обоснование иного размера подлежащих взысканию денежных средств, а также доказательства, подтверждающие выплату истцу суммы основного долга и процентов, ответчиком не представлены.

Учитывая, что истцом доказаны заключение договора кредитной карты, предоставление кредита, а ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по возвращению суммы кредита, начисленных процентов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг по данному договору кредитной карты в размере 362450,73 рублей, проценты в размере 23628,73 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 145323,09 рублей.

Разрешая требование о взыскании штрафов за возникновение просроченной задолженности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требование о взыскании штрафа законным и обоснованным.

Из индивидуальных условий договора следует, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно за просрочку минимального платежа – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам Банк вправе взимать с 1-го до 150 дня.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма штрафа, начислявшаяся за период с 21.06.2020 по 14.09.2020, подлежащая взысканию с ответчика, составила сумму в размере 1854,77 рублей с учетом платежей ответчика.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.75 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016).

Учитывая общую сумму задолженности, срок неисполнения обязательств, суд оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, не находит, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика штрафа в размере 1854,77 рублей являются законными и обоснованными.

Пункт 4 соглашения о дистанционном банковском обслуживание предусматривает, что за оказание активированных дополнительных услуг, а также за совершение банком операций по счетам, клиентом уплачиваются вознаграждения, если это предусмотрено тарифами. В тарифах ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов в п. 2.4 ч. 2, прописывается плата за услугу «Свобода +». Логинова О.А. подписав данное соглашение, ознакомлена и согласна с перечнем и описанием работы информационных сервисов, текстом соглашения об их использовании, тарифами, тем самым подтвердила свое согласие на оказание ей дополнительных услуг, в том числе за плату.

В тарифах ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов в п. 2.4 ч. 2, прописывается плата за услугу «Свобода +» сумма взыскания 99,0 рублей на конец расчетного счета, из расчета следует, что задолженность образовалась в период с 17.06.2020 (дата последнего неоплаченного ежемесячного платежа по основному долгу) по 09.09.2019 (ежемесячный платеж до которого было выставлено требования), которая составила 396,00 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по обозначенному договору кредитной карты в сумме 533653,32 рублей, из которых: сумма основного долга – 362450,73 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 23628,73 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 145323,09 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1854,77 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 396,00 рублей.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (часть 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 8536,53 рублей, что подтверждается платежным поручением от 22.02.2022.

Поскольку заявленные требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8536,53 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Логиновой Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Логиновой Ольги Александровны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2300582741 от 17.06.2019 в общей сумме 533653,32 рублей, из которой:

- 362450,73 рублей - сумма основного долга;

- 23628,73 рублей - сумма процентов за пользование кредитом,

- 145323,09 рублей - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования),

- 1854,77 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности,

- 396,00 рублей - сумма комиссии за направление извещений.

Взыскать с Логиновой Ольги Александровны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8536,53 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий судья: (подпись) М.В. Бессонова

Мотивированный текст изготовлен 27.07.2022

КОПИЯ ВЕРНА

Председательствующий судья: М.В. Бессонова

Секретарь: А.О. Арышева

«27» июля 2022г.

Подлинный документ подшит в деле 2-2259/2022 в Октябрьском районном суде г. Томска.

УИД 70RS0003-01-2022-004609-76