Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-671/2023 от 13.09.2023

Дело № 2-671/2023

УИД 77RS0026-02-2023-009019-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2023 года                                гор. Цивильск

    Цивильский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Ильина В.Г., при секретаре судебного заседания Герасимовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Кузнецовой Елены Николаевны к Николаеву Николаю Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    ИП Кузнецова Е.Н. обратилась в суд с иском к Николаеву Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ПАО «Плюс Банк», состоящей из: суммы невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; неоплаченных процентов по ставке <данные изъяты>% годовых по сотоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойки по ставке <данные изъяты>% в день на сумму просроченного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; процентов по ставке <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке <данные изъяты>% в день на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. Также, истец ИП Кузнецова Е.Н. просит обратить взыскание на предмет залога в обеспечение обязательств по кредитному договору: <данные изъяты> VIN: №.

    Иск ИП Кузнецовой Е.Н. обоснован тем, что на основании вышеуказанного кредитного договора ответчик Николаев Н.И. получил кредит в размере 855 900 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых, на приобретение автомобиля <данные изъяты> VIN: №. Дополнительно за первый расчетный период уплате подлежали проценты в размере <данные изъяты>% от суммы кредита но не более <данные изъяты> рублей. Размер процентов был определен сторонами при условии страхования Николаевым Н.И. его жизни и здоровья, страхования автомобиля по программе КАСКО с указанием банка в качестве выгодоприобретателя по всем страховым рискам. При несоблюдении указных условий до полного исполнения кредитных обязательств, процентная ставка повышается до <данные изъяты>% годовых. Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения ответчиком срока (ов) возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена штрафная неустойка по ставке <данные изъяты>% в день на сумму просроченного долга. На основании договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №-Ц кредитор ПАО «Плюс Банк» передал право требования по кредитному договору ООО «Холдинг Солнечный», а тот в свою очередь, уступил право требования по кредитному договору истцу на основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №. Ответчик Николаев Н.И. обязательства заемщика надлежащим образом не исполнил, им в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность, состоящая из: суммы невозвращенного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неоплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; процентов по ставке <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойки по ставке <данные изъяты>% в день на сумму просроченного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Задолженность по процентам, предусмотренным кредитным договором по ставке <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, истец снижает добровольно до <данные изъяты> рублей. Общую задолженность неустойки, рассчитанной с учетом положений Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, заявленную к взысканию истец самостоятельно снижает до <данные изъяты> рублей. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, истец просит взыскать сумму задолженности и обратить взыскание на предмет залога- спорный автомобиль.

    Истец Кузнецова Е.Н. и ответчик Николаев Н.И., извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились.

    При наличии обстоятельств, указанных в ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 4).

    В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 329, 334 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    Судом установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и Николаевым Н.И. был заключен договор по кредитной программе «АвтоПлюс» №-АПК, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых (кроме первого процентного периода, за первый процентный период размер процентов определяется как <данные изъяты>% от суммы кредита + проценты, начисленные на сумму кредита за первый процентный период по ставке <данные изъяты>% годовых) для приобретения транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, VIN: № (<данные изъяты> рублей) и оплату страховой премии по договору страхования транспортного средства (<данные изъяты> рублей), а ответчик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать начисленные проценты путем внесения аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (за исключением первого- <данные изъяты> руб. и последнего – <данные изъяты> руб.) в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.4 кредитного договора №, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по заключению (продлению, заключению на новый срок) договора страхования транспортного средства, установленных в п. 9 настоящих Индивидуальных условий, свыше <данные изъяты> календарных дней кредитор в одностороннем порядке увеличивает размер процентной ставки до <данные изъяты>% годовых, начиная с <данные изъяты> дня неисполнения заемщиком установленной договором обязанности по заключению (продлению) договора страхования транспортного средства.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый на основании заявления заемщика, являющегося приложением № к настоящему договору, с их последующим списанием банком в погашение задолженности.

В силу п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога приобретаемого транспортного средства, указанного в п.18 настоящих Индивидуальных условий кредитования, на условиях, изложенных в договоре.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и(или) уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлся залог автомобиля <данные изъяты>, VIN: №; согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога - <данные изъяты> руб.

Из договора от ДД.ММ.ГГГГ № <адрес> купли-продажи автомобиля и акта приема-передачи, заключенному между продавцом ООО «Драйв» и покупателем Николаевым Н.И., следует, что ответчик приобрел автомобиль <данные изъяты> VIN: № стоимостью <данные изъяты> рублей, оплатив его часть в размере <данные изъяты> рублей за счет кредитных средств, полученных в ОАО «Плюс Банк».

Из полиса комплексного страхования транспортных средств №, выданного ДД.ММ.ГГГГ, следует, что Николаевым Н.И. уплачена страховая премия в размере <данные изъяты> рублей за застрахование спорного транспортного средства в ООО «МСК «АСКО» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу выгодополучателя- ОАО «Плюс Банк».

Факт зачисления ПАО «Плюс Банк» кредитных денежных средств на счет заемщика ответчиком не опровергнут.

Доказательства, подтверждающие полное исполнение обязательств по кредитному договору №, ответчиком Николаевым Н.И. не представлены.

ДД.ММ.ГГГГ между цедентом ПАО «Плюс Банк» и цессионарием ООО «Холдинг Солнечный» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к указанным в Приложении № к Договору должникам, принадлежащие Банку на основании обязательств, возникших по указанным в Приложении № кредитным договорам, в том числе права залогодержателя, возникшие на основании договоров залога, заключенных в обеспечение обязательств должников по кредитным договорам.

В соответствии с реестром от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Холдинг Солнечный» перешло право требования к Николаеву Н.И. по кредитному договору № в размере: основного долга- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; процентов (срочные и просроченные)- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ между цедентом ООО «Холдинг Солнечный» и цессионарием ИП Кузнецовой Е.Н. был заключен договор уступки права требования по итогам проведения открытых торгов №, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лица по кредитным договорам, поименованным в приложении № к договору на общую сумму <данные изъяты> руб., а также все иные права (требования), существующие и/или вытекающие из кредитных договоров и договоров залога, заключенных с физическими лицами, в том числе на проценты, пени, неустойки, обращение взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с реестром от ДД.ММ.ГГГГ к ИП Кузнецовой Е.Н. перешло право требования к Николаеву Н.И. по кредитному договору № в размере: основного долга- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам (срочная и просроченная)- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку и обращение взыскания на имущество, заложенное должником в обеспечение обязательства.

Следовательно, к истцу ИП Кузнецовой Е.Н. перешли права первоначального кредитора- ПАО «Плюс Банк» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, в частности право не только на взыскание суммы кредита и начисленных к моменту уступки процентов, но и процентов, которые будут начислены позже.

При таких обстоятельствах, с ответчика Николаева Н.И. в пользу ИП Кузнецовой Е.Н. подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также проценты за пользование кредитом и неустойка.

В силу п.3 ст. 809 ГК РФ начисление процентов предусмотрено до полного погашения задолженности.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет истца ИП Кузнецовой Е.Н. задолженности Николаева Н.И. по процентам и неустойке проверен судом и признан арифметически правильным, в связи с чем, задолженность по процентам и неустойке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом самостоятельного их снижения истцом, принимается судом.

С учетом размера основного долга <данные изъяты> руб. и процентной ставки <данные изъяты>% годовых, размер задолженности ответчика по процентам за пользованием кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> день просрочки) составляет <данные изъяты> руб.

Следовательно, с ответчика Николаева Н.И. в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом на дату вынесения судом решения в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (1 <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.).

Неустойка за просрочку возврата суммы долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> день просрочки) по ставке <данные изъяты>% на сумму просроченного основного долга по расчетам суда составляет <данные изъяты> руб.

Поскольку истец Кузнецова Е.Н. признает, что подлежащая уплате Николаевым Н.И. неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд в соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ уменьшает общую неустойку, начисленную на день вынесения судом решения до <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В силу п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Таким образом, учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору № было обеспечено залогом автомобиля марки <данные изъяты>, VIN: №, ответчик Николаев Н.И., являющийся его собственником, уклоняется от исполнения обеспеченного залогом обязательства длительное время, а истец-залогодержатель в таком случае в силу ст. ст. 348, 349 ГК РФ вправе получить удовлетворение своих требований имущественного характера из стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации его с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Истец Кузнецова Е.Н. является инвалидом второй группы бессрочно, в связи с чем, в силу пп. 2 п. 2 ст. 333.36 НК РФ освобождена от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции.

В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При таких обстоятельствах, с ответчика Николаева Н.И. подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет Цивильского муниципального округа Чувашской Республики в размере, предусмотренном пп.1,3 п.1 ст.333.19 НК РФ, от размера удовлетворенных требований истца имущественного характера <данные изъяты> руб.) и имущественного характера, не подлежащего оценке (обращение взыскания на предмет залога)

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-199, 237 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Иск Индивидуального предпринимателя Кузнецовой Елены Николаевны (ИНН 710405667207, ОГРНИП 322710000001190) к Николаеву Николаю Ивановичу <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и Николаевым Николаем Ивановичем, удовлетворить полностью.

Взыскать с Николаева Николая Ивановича в пользу Индивидуального предпринимателя Кузнецовой Елены Николаевны задолженность:

- по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

- по процентам за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

- неустойку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскивать с Николаева Николая Ивановича в пользу Индивидуального предпринимателя Кузнецовой Елены Николаевны проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты> % годовых от суммы основного долга по день фактического его возврата.

Взыскивать с Николаева Николая Ивановича в пользу Индивидуального предпринимателя Кузнецовой Елены Николаевны неустойку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты>% в день на сумму просроченного основного долга по день фактического его возврата.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, VIN: №, ПТС серии №, принадлежащий Николаеву Николаю Ивановичу, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Николаева Николая Ивановича в бюджет Цивильского муниципального округа Чувашской Республики государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Ответчик Николаев Н.И. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Цивильский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховый Суд Чувашской Республики через Цивильский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий, судья                Ильин В.Г.

Решение вынесено в окончательном виде 24 ноября 2023 года