Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-255/2022 ~ М-286/2022 от 30.08.2022

Дело № 2-255/2022

22RS0021-01-2022-000363-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 ноября 2022 г.                                                                                                        г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего                           Федорова И.А.,

при секретаре                                             Науменко Н.С.,

с участием

ответчика                                                    Кузнецовой Е.Г.,

ответчика                                                    Веревкиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Кузнецовой Е. Г., Веревкиной Н. В., Кузнецовой А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

истец обратился в суд с иском к Кузнецовой Е. Г. после смерти заемщика К., в котором просил взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету № международной банковской карты по состоянию на 16.08.2022 в размере 69030,28 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 58213,32 руб.,

- просроченные проценты - 10816,96 руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2270,91 руб.

В обоснование иска указал на то, что ПАО «Сбербанк России» и К. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта

№ по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

По условиям договора процентная ставка за пользования кредитом составляет 25,9% годовых, погашение кредита и оплата процентов осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

За несвоевременное погашение обязательного платежа Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за ответчиком за период с 29.11.2021 по 16.08.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 69030,28 руб.

26.10.2021 заемщик К. умер. Его предполагаемым наследником является Кузнецова Е. Г., на которой в силу положений ст. 1175 ГК РФ лежит обязанность погасить задолженность за К.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что согласен на привлечение к участию в деле в качестве соответчиком близких родственников наследодателя принявших наследство.

В судебном заседании ответчик Кузнецова Е.Г. пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, так как у заемщика К. есть семья дети, которые приняли наследство после его смерти.

Ответчик Веревкина Н.В. пояснила, что после смерти мужа К. она с детьми фактически приняла наследство в виде 1/12 доли земельного участка и дома расположенных по адресу: <адрес>. Ей известно о наличии кредитных обязательств ее мужа, сумму исковых требований она не оспаривает, готова была и ранее выплачивать задолженность обращалась в Банк, но документы на оплату так и не пришли.

Несовершеннолетняя Кузнецова И.Ю. привлеченная к участию деле, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.     

Ответчик Кузнецова А.Ю. в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений не представила.        

Ознакомившись с иском, выслушав ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Так, в соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано в статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора ( пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте ( пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта ( пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых, с использованием платежных карт, утвержденных Банком России 24.12.2004 N 266-П. кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Таким образом, заключение кредитного договора посредством акцептирования банком поступившей от гражданина оферты прямо предусмотрено законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 25.02.2016 К. обратился в ПАО «Сбербанк» с Заявлением на выдачу кредитной карты VisaGold, представлена анкета. (л.д. 61-62, 37-40).

Для отражения операций с кредитной картой К. был открыт счет №.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» кредитный лимит по карте установлен в 15 000 руб., лимит по карте может быть увеличен по инициативе банка, срок кредита - до полного выполнения обязательств, процентная ставка - 25,9 % годовых, дата платежа определяется ежемесячным отчетом по карте, предусмотрена ответственность за несвоевременное погашение обязательного платежа - 36% годовых, полная стоимость кредита 26,03%. ( л.д. 27-33).

Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. (п. 1.1) Держатель карт обязан ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. (п. 4.1.3) (л.д. 65-80)

К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем предоставлена копия свидетельства о смерти (л.д. 20).

Согласно данных сайта notariat.ru после смерти К. заведено наследственное дело №.

15.07.2022 Банк направил в адрес предполагаемого наследника Кузнецовой Е.Г.

требование ( претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом - в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-23).

Доказательств исполнения Требования суду не предоставлено.

На запрос суда поступили копии наследственного дела №, согласно данным которого Кузнецова Е. Г. не принимала наследство после смерти наследодателя К. Наследниками принявшими наследство являются:

- супруга наследодателя Веревкина Н. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> края, <данные изъяты> <данные изъяты>;

- дочь наследодателя Кузнецова И. Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: станция <адрес>, <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, от имени несовершеннолетней, при принятии наследства, действовала законный представитель Веревкина Н. В.;

- дочь наследодателя Кузнецова А. Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> края, <данные изъяты>

Наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 доли, каждому, следующего недвижимого имущества:

1/12 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, с кадастровым номером №, по адресу <адрес> станция Тягун <адрес>;

1/12 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, станция Тягун, <адрес>, кадастровый №. (л.д. 129-146)

На основании абз. 2 ч.3 ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая невозможность рассмотрения дела без участия соответчиков в связи с характером спорного правоотношения суд привлек по своей инициативе, к участию в деле в качестве соответчика Н. В., Кузнецову А. Ю., к участию в деле судом привлечена несовершеннолетняя Кузнецова И. Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а в качестве соответчика законный представитель несовершеннолтеней Веревкина Н. В..

Согласно данным ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка номером №, по адресу <адрес> станция Тягун <адрес> составляет 168679,28 руб., кадастровая стоимость здания находящегося по адресу: <адрес>, станция Тягун, <адрес>, кадастровый №, составляет 1199585 рублей. (л.д. 151-161)

Суд не находит оснований для назначения судебной экспертизы по определению рыночной стоимости наследственного имущества на день открытия наследства, так как известна кадастровая стоимость наследственного имущества, с которой ответчики согласились, истец не оспаривал данную стоимость, указанной стоимости достаточно для полного погашения требований кредитора, других долговых обязательств, как сообщила ответчик Веревкина Н.В. у наследодателя нет, указала, что согласна выплатить образовавшуюся задолженность К., стороны не просили о назначении судебной экспертизы. В связи изложенным, суд определяет стоимость наследственного имущества равной кадастровой стоимости объекта, поскольку ее размер с очевидностью превышает размер заявленных исковых требований.       

Проверив предоставленный расчет задолженности по кредитной карте (л.д. 26), суд находит его правильным и приходит к выводу, что по состоянию на 16.08.2022 задолженность по вышеуказанному кредитному договору составляет 69030,28 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 58213,32 руб.,

- просроченные проценты - 10816,96 руб.,

В силу ст. 1142 ГК РФнаследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя ( ст. 1142 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее - ГК РФ) для приобретения наследства наследник должен его принять.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства ( п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ( п.1 ст. 1175 ГК РФ).

На момент смерти К. являлся собственником 1/12 доли земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>. Судом определена рыночная стоимость наследственного имуществ, которая равна (168679,28+1199585) : 12 = 114022.

Доля каждого из наследников составляет 114022:3=38007 руб.

Как указано в п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании изложенного, исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Веревкиной Н. В., Кузнецовой А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, в рамках стоимости принятого наследниками наследственного имущества, то есть в полном объеме. Требования заявленные к ответчику Кузнецовой Е. Г. удовлетворению не подлежат, так как Кузнецова Е.Г. не принимала наследство после смерти К.

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано ( п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Учитывая, что иск удовлетворен в сумме заявленной истцом, с ответчика Веревкиной Н. В. в пользу истца в качестве компенсации судебных расходов подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1135,45 руб., с ответчика Кузнецовой А. Ю. в пользу истца в качестве компенсации судебных расходов подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1135,45 руб.

Оплата истцом государственной пошлина в сумме 2270,91 подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19)

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Кузнецовой Е. Г., Веревкиной Н. В., Кузнецовой А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке с Веревкиной Н. В., Кузнецовой А. Ю. сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 16.08.2022 в размере 69030,28 руб., в том числе: просроченные проценты 10816,96 руб., просроченный основной долг 58213,32 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Веревкиной Н. В. перешло наследственное имущество на сумму 76014 рублей (с учетом доли несовершеннолетней Кузнецовой И. Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения), Кузнецовой А. Ю. перешло наследственное имущество на сумму 38007 рублей.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Веревкиной Н. В. судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1135,45 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Кузнецовой А. Ю. судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1135,45 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы через Заринский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                                                                            И.А. Федоров

Решение в окончательной форме принято 08.11.2022