Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2784/2022 от 03.06.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2784/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Одинаевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Свердловский районный суд г. Иркутска с иском к Одинаевой Е.В. , требуя взыскать 175 548,70 руб. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и 4 710,97 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Одинаевой Е.В. и АО «БРС» заключен кредитный договор №, согласно которому был предоставлен кредит в размере 254 840 рублей под 29,9 % годовых на срок 1 097 дней. Банк направил заемщику Индивидуальные условия, которые им были подписаны.

Банк открыл заемщику счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил заемщику денежные средства.

Ответчик своевременно и не в полном объеме погашал задолженность перед Банком, в связи с чем, в его адрес было направлено заключительное требование, которое им не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Одинаевой Е.В. перед Банком составила 175 548,70 рублей.

Не выполнение Одинаевой Е.В. своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом явилось основанием для обращения банком в суд.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело направлено по подсудности в Кировский районный суд <адрес>.

Представитель истца АО «БРС», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своих представителей не направил.

Ответчик Одинаева Е.В., будучи извещенной о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась. Представила посредством представителя по доверенности Медведевой Л.В. ходатайство о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Одинаева Е.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила рассмотреть вопрос о заключении договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и установить лимит кредитования, в рамках которого ей может быть предоставлен кредит.

Согласно данному заявлению, Одинаева Е.В. понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся неотъемлемой частью договора потребительского кредита.

Данное заявление, а также анкета заемщика, заполненные Одинаевой Е.В., поступили в Банк ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом банком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику (п. 2.1 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования).

В соответствии с п. 4.1 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, в рамках договора банк предоставляет заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом, который устанавливается и изменяется в порядке и на условиях, указанных в индивидуальных условиях и Условиях.

С даты заключения Договора Лимит равен значению, указанному в Индивидуальных условиях. Лимит уменьшается до нуля со дня, следующего за Днем предоставления Кредита (вне зависимости от того, на какую сумму был предоставлен Кредит в течение Дня предоставления Кредита). В дальнейшем после полного погашения Задолженности при приеме Банком к исполнению очередной Заявки-распоряжения Лимит восстанавливается до прежнего значения, и в день, следующий за очередным Днем предоставления Кредита, Лимит уменьшается до нуля (вне зависимости от того, на какую сумму был предоставлен Кредит в течение такого очередного Дня предоставления Кредита) (п. 4.2 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования)

Из п. 5 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, следует, что банк предоставляет заемщику кредит на следующих условиях: кредит предоставляется банком заемщику в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на Счете для осуществления платежа (перевода) со Счета на основании каждой принятой Банком к исполнению Заявки-распоряжения; кредит не может быть больше значения лимита, указанного в Индивидуальных условиях; после дня предоставления кредита клиент может получить кредит только после погашения всей задолженности; кредит предоставляется в сумме денежных средств, составляющей разницу между суммой платежа (перевода), указанной в заявке-распоряжении, и суммой остатка денежных средств на счете (п. 5.1.1-5.1.4)

В соответствии с п. 5.2 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, кредит предоставляется банком заемщику на срок, указанный в Индивидуальных условиях. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на Счете суммы операции по осуществлению платежа (перевода) со Счета, совершаемой за счет Кредита.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления Заключительного требования — по дату оплаты. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части банк прекращает начислять проценты за пользование кредитом после даты оплаты (п. 5.3 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования).

Банк в день предоставления кредита формирует график платежей, с учетом всех операций предоставления кредита в течение такого дня предоставления кредита, и передает его заемщику (п. 6.1 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования).

Плановое погашение Задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж, указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть Основного долга, проценты, начисленные за пользование Кредитом, Комиссии (при наличии). (п. 6.2 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования).

Для осуществления планового погашения Задолженности Заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей В случае наличия неоплаченного(-ых) ранее платежа(-ей) Заемщик обеспечивает на Счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств, равную сумме неоплаченного(-ых) ранее платежа(-ей) и сумме неустойки (при наличии таковой). При этом списание со Счета денежных средств в погашение Задолженности производится Банком в соответствии с очередностью, установленной в пункте 5.5. Условий (п. 6.3 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования).

В случае если остаток денежных средств на Счете не достаточен для списания суммы очередного платежа, указанной в Графике платежей на дату оплаты такого платежа, в полном объеме. Банк осуществляет списание со Счета денежных средств в соответствии с Очередностью. При этом Задолженность уменьшается на сумму списанных со Счета денежных средств в погашение Задолженности, но очередной платеж, указанный в Графике платежей и подлежащий оплате, считается неоплаченным. Непогашенные в результате списания денежных средств со Счета часть Основного долга, начисленные проценты за пользование Кредитом, Комиссии (при наличии) становятся просроченными и образуют сумму неоплаченного ранее платежа для целей пункта 6.3. Условий (п. 6.4 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования).

Очередной платеж по Графику платежей считается оплаченным Заемщиком в полном объеме после списания Банком в соответствии с Очередностью суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа. (п. 6.5 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования).

Ответчиком Одинаевой Е.В. были получены и подписаны Индивидуальные условия предоставления кредита. Тем самым, стороны заключили договор о предоставлении потребительского кредита № 121341406 от 19.06.2018 г.

Согласно Индивидуальным условиям договора, лимит кредитования составляет 254 840 руб., лимит устанавливается на срок 10 лет (п. 1); срок действия договора – договор заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 1097 дней, кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (п.2); процентная ставка – 29,9% годовых (п. 4); количество платежей – 36, размер, состав и периодичность платежей определяются в графике (п. 6); до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных Основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (п.12).

Из графика платежей по договору № № следует, что Одинаевой Е.В. должны были вноситься ежемесячные платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 810 руб., ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж) – 10 682,65 руб.

Таким образом, на момент обращения клиента в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Как следует из выписки из лицевого счета №, ответчиком Одинаевой Е.В. обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнялись, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме.

В связи с чем, Банк выставил в адрес Одинаевой Е.В. заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете – выписке, исполнены не были.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № мирового судьи судебного участка № <адрес> с Одинаевой Е.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору не исполняются, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету задолженности, общий размер задолженности Одинаевой Е.В. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 175 548,70 руб., в том числе 155 188,74 руб. – задолженность по основному долгу, 20 359,96 руб. – проценты за пользование кредитом.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Более того, ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с Одинаевой Е.В. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175 548,70 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 710,97 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░4 (░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░: 2515 230389, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░: № ░░░░: №) 175 548 ░░░░░░ 70 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ 4 710 ░░░░░░ 97 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14.07.2022