Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-460/2022 ~ М-332/2022 от 27.06.2022

Дело № 2-460/2022

УИД 32RS0028-01-2022-000801-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2022 г.                                 г. Стародуб

Стародубский районный суд Брянской области в составе

председательствующего – судьи Будниковой Р.М.,

при секретаре Булей И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Емельяненко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва», истец) обратилось в суд с иском к Третьяковой Е.В., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Открытым акционерным обществом Банк «Западный» (далее – ОАО Банк «Западный», Банк) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) был заключен договор № уступки прав требования (цессии), согласно которому к истцу перешли права требования по кредитным договорам, в том числе по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Третьяковой Е.В. (далее - Заемщик, ответчик).

В соответствии с Кредитным договором ответчику предоставлен кредит в сумме 96 676,74 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 36,5% годовых. Однако ответчик в течение действия договора неоднократно допускал просрочки погашения кредита. После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по Кредитному договору, в котором указывалось о необходимости погашения задолженности по реквизитам истца.

В настоящее время ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование им; сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 216 619,51 руб., из которых: просроченный основной долг – 78 585,15 руб., просроченные проценты – 138 034,36 руб.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.

Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 216 619,51 руб.; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 36,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска включительно) по дату полного фактического погашения кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 366,20 руб.

В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, судом привлечено ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с вступлением в брак Третьякова Е.В. изменила фамилию на Емельяненко, в связи с чем судом определено считать ответчиком Емельяненко Е.В.

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Емельяненко Е.В. не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, причины неявки суду не представлены, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлялось. Согласно поступившему в суд ходатайству, ответчик, ссылаясь на пропуск срока исковой давности, просит в иске отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» также не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, сведения о причинах неявки не представлены, ходатайств об отложении слушания дела не заявлялось.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и Третьяковой Е.В. был заключен кредитный договор №№ (заявление о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов), по которому сумма предоставленного кредита составляет 96 676,74 руб. на срок 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом согласно графику погашения, дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ

В разделе 4 указано количество платежей – 36, сумма ежемесячного платежа – 4 462,08 руб. Способ получения кредита установлен путем перечисления на текущий (карточный) счет клиента (раздел 3).

Заемщик подписал заявление о присоединении к Правилам, заключил договор с Банком, и своей подписью подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять (раздел 1 Договора). Кроме того, заемщик подтвердил получение заявления о присоединении, графика погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита; прочел и полностью согласен с содержанием Правил, Тарифов Банка, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в Интернете.

Согласно Графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по кредитному договору, ежемесячные платежи производятся в виде аннуитетного платежа в сумме 4 462,08 руб., последний платеж – 4 464,15 руб. должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ Полная стоимость кредита составляет 160 636,95 руб. и включает в себя возврат основного долга в сумме 96 676,74 руб. и процентов за пользование кредитом по ставке 36,50% годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.

В соответствии с п. 1.1.6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов ОАО Банк «Западный», кредит означает денежные средства, предоставляемые Банком клиенту на условиях срочности, возвратности и платности в соответствии с заключенным Договором.

Согласно п. 4.1.1 Правил Банк обязуется на условиях Договора предоставить клиенту кредит в сумме, указанной в заявлении, а клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства, предусмотренные Договором. Отсчет срока пользования денежными средствами, предоставленными по Договору, в том числе для начисления процентов за пользование кредитом, начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно (п.4.2.5). Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом (п.4.2.6).

Как указано в п. 5.2.3 Правил, договор заключается на срок до полного исполнения сторонами своих обязательств. Согласно п.4.2.9 Правил, обязательства клиента считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата Банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, штрафов (при их наличии), а также издержек Банка, связанных с возвратом кредита (при их наличии).

Пунктом 4.4.1.3 Правил предусмотрены случаи, когда Банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование, в частности, при нарушении на 5 или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по кредиту.

ОАО Банк «Западный» свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнило, перечислив денежные средства в сумме 96 676,74 руб. на банковский счет ответчика. Однако Третьякова Е.В. свои обязательства по погашению задолженности в установленный срок в полном объеме не исполнила.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 5.3.5 Правил Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему права на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между Агентством и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне.

Как следует из реестра передаваемых прав, под № указан должник – Третьякова Е.В. по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма уступаемых прав по основному долгу составляет 78 585,15 руб.

Таким образом, ООО «Нэйва» является правопреемником ОАО Банк «Западный», выбывшего из правоотношения в связи с уступкой права требования.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, содержащее предложение об исполнении денежных обязательств по кредитному договору по реквизитам ООО «Нэйва».

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к спорным правоотношениям.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком. По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6).

Таким образом, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Кроме того, как разъяснено в п.п. 24, 25 названного постановления Пленума, по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с условиями заключенного между ОАО Банк «Западный» и Третьяковой Е.В. кредитного договора ежемесячные платежи заемщик производит в виде аннуитетного платежа. Согласно п. 2.5 договора уплата процентов за пользование кредитом производится в размере согласно графику погашения, являющемуся неотъемлемой частью договора, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Таким образом, течение срока давности по требованию истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Доказательств того, что срок исполнения кредитных обязательств был изменен банком и ответчик был об этом извещен, материалы дела не содержат.

Как следует из графика платежей, последний платеж должен быть произведен Третьяковой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ, т.е. о нарушении своего права первоначальный его обладатель - ОАО Банк «Западный» узнало ДД.ММ.ГГГГ, т.е. срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №53 Стародубского судебного района Брянской области выдан судебный приказ, которым с Третьяковой Е.В. взыскана задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 166 824,91 руб. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

Однако обращение ООО «Нэйва» с заявлением о выдаче судебного приказа имело место уже по истечении срока исковой давности. Настоящее исковое заявление в суд направлено ООО «Нэйва» ДД.ММ.ГГГГ, т.е. также по истечении установленного срока, в связи с чем суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Доказательств иного исчисления срока исковой давности, а также наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве либо приостановлении течения срока исковой давности, истцом не представлено.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с тем, что условиями заключенного договора стороны не предусмотрели, что проценты за пользование кредитом уплачиваются позднее срока возврата суммы основного долга, срок исковой давности в отношении процентов не исчисляется отдельно от срока исковой давности по основному обязательству.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска.

Поскольку истцу в иске отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Емельяненко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Стародубский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                      Р.М.Будникова

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2022 г.