Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1552/2022 ~ М-1362/2022 от 01.11.2022

Гражданское дело №2-1552/2022

УИД: 66RS0057-01-2022-002086-33

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ    РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2022 года                                                                             г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Клюкиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Шабалиной Надежде Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее - ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к Шабалиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между Акционерным обществом «Связной Банк» (прежнее наименование Закрытое акционерное общество «Связной Банк» изменено на текущее, что подтверждается выпиской из Устава в редакции от 25.11.2014) (далее - Первоначальный кредитор) и Ответчиком был заключен кредитный договор № от 22.11.2012 (далее - Договор), согласно которому Первоначальный кредитор обязался предоставить Ответчику кредит в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а Ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором.

В соответствии с Договором Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита процентов за пользование кредитом и комиссии.

Денежные средства (кредит) в предусмотренном Договором размере были предоставлены Ответчику Первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных Договором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные Ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены.

В соответствии с п.1.5 Договора №1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 между Первоначальным кредитором и ООО «Феникс», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» 23.04.2015.

В соответствии с п.1.5 Договора №2-Ф уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016 между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением №1 от 29.12.2016, актом приема-передачи прав требования к нему право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД 29.12.2016 (далее - дата уступки).

В соответствии с п.1.5 Договора уступки прав требования от 12.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и Истцом, Перечнем Должников к нему право требования данного долга перешло Истцу 12.11.2021 (далее - дата уступки).

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На дату уступки общая сумма задолженности составляла 81058,29 руб., задолженность по основному долгу - 39803,77 руб. (ОДУ), задолженность по процентам за пользование - 21394руб. (ПП), задолженность по штрафам - 4300 руб., задолженность по комиссиям и иным платам - 1114,5 руб., сумма задолженности по процентам, начисленными соответствии со ст.395 ГК РФ, - 13428,05 руб. (ПУ), задолженность по госпошлине - 1017,97 руб. (Г), что подтверждается Выпиской из перечня ответчиков к Договору уступки прав требования от 12.11.2021.

По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по Договору составляет 61197,77 рублей, с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 рублей (ППоУ).

Задолженность по другим платежам по настоящему заявлению не взыскивается.

Период, за который образовалась задолженность: с 22.11.2012 по 29.01.2020, размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование в рублях составляет 61197,77руб.

11.02.2020 Талицкий районный суд (Свердловская область) вынес судебный приказ о взыскании с Шабалиной Н.В. задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № № от 22.11.2012 в сумме 61197,77 руб. и расходов по уплате государственной пошлине, который 21.10.2021 отменен.

В соответствии по ст.129 ГПК РФ в случае отмены судебного приказа, заявленное требование может быть заявлено в порядке искового производства.

Досудебный порядок обращения к ответчику федеральным законом не установлен.

Действия, направленные на примирение, не предпринимались.

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 314, 382, 809, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 131, 167, 233 ГПК РФ, ООО «Региональная Служба Взыскания» просит взыскать с Шабалиной Н.В. денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от 22.11.2012 в сумме 61197руб.77коп. и расходы по уплате государственной пошлине в размере 1017руб.97 коп.

05.12.2022 определением Талицкого районного суда к участию в деле в качестве третьих лиц на стороне истца привлечены АО «Связной Банк», СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (л.д.63-64).

Представитель истца ООО «Региональная Служба Взыскания» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок (л.д.71), просил рассмотреть дело без его участия, на вынесение заочного решения согласен (л.д.4).

Ответчик Шабалина Н.В. в судебном заседании участия не принимала, уведомлена надлежащим образом и в срок, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.68-70).

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп.1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст.ст.307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствие с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3), который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между АО «Связной банк», с одной стороны, и Шабалиной Н.В. с другой стороны, 22.11.2012 был заключен кредитный договор №S_LN_3000_535648 (далее – кредитный договор, договор) на основании заявления-оферты клиента (л.д.9-11,22).

Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Согласно кредитному договору, Банк предоставил и Шабалиной Н.В. банковскую карту MasterCard World предоставил персональный кредит в размере 40000руб.00коп., расчетный период с 16-го по 15-е число месяца; процентная ставка – 45%; дата платежа - 5 число каждого месяца; льготный период - доступен (до 50 дней) (л.д.9,11-22).

Заявление, Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (АО), Тарифы являются составными и неотъемлемыми частями договора банковского обслуживания.

В соответствии с разделом 1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) кредит - это предоставляемая Банком Клиенту денежная сумма, которую он обязуется возвратить Банку и уплатить проценты на нее в соответствии с договором.

Минимальный платеж - фиксированная сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее Даты платежа в целях погашения задолженности по расчетному периоду.

Расчетный период – период времени, равный одному месяцу, в соответствии с п.6.6 Общих условий, в течение которого банком учитываются расчетные операции по счету.

Задолженность – сумма, подлежащая уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга в полном объеме, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, неустойки, иные платежи, предусмотренные договором.

Задолженность по расчетному периоду – задолженность, рассчитываемая на дату окончания расчетного периода (л.д.12-21).

В соответствии с Тарифами срок действия карты - 24 месяца; неустойка за несвоевременно и/или неполное погашение задолженности (при длительности просрочки 5/35/65 календарных дней) – 1250руб.00коп. (л.д.22).

С Общими условиями и Тарифами Ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись в Заявлении (л.д.9).

Во исполнение заключенного договора №№ от 22.11.2012 Ответчику Банком 22.11.2012 была выдана банковская карта MasterCard World №5203ХХХХХХ7675, что подтверждается распиской ответчика в ее получении (л.д.11). Также Ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным договором, предоставлен кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д.46), не оспаривается ответчиком.

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленных ей сумм кредитования (л.д.46), что также не оспаривается ответчиком.

Свои обязательства по уплате ежемесячных платежей Заемщик надлежащим образом не исполнял, последний платеж ответчиком произведен 24.09.2014; последняя операция по счету ответчиком произведена 07.09.2013, после этого расходные и приходные операции ответчик не осуществляла, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д.4,46).

Согласно п.п.1,2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктами 1, 2 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.2 ст.389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Поскольку возврат кредита и уплата по нему процентов в отличие от предоставления кредита не подпадают под перечень банковских операций, обязательство заемщика по возврату денежного долга является денежным обязательством, в котором личность заимодавца (кредитора) для должника не имеет значения ни на стадии исполнения договора, ни на стадии исполнения решения суда.

Как следует из содержания Общих условий Банк и ответчик согласовали условие о том, что Банк вправе уступить, передать свои права требования третьим лицам    (л.д.13).

Судом установлено, что 20.04.2015 между Связной банк (АО) и ООО «Феникс» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №1/С-Ф (л.д.22-26), в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 22.11.2012 в размере 66612руб.27коп. перешло к ООО «Феникс», что подтверждается копией договора уступки прав требования (цессии), выписки из акта приема-передач прав требования (л.д.22-26,41).

20.04.2015 между Связной банк (АО) и ООО «Феникс» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №1/С-Ф (л.д.22-26), в соответствии с которым право требования по кредитному договору №№ от 22.11.2012 в размере 66612руб.27коп. перешло к ООО «Феникс», что подтверждается копией договора уступки прав требования (цессии), выписки из акта приема-передачи прав требования (л.д.22-26,41).

Согласно договору №2-Ф уступки прав требования (цессии)    от 29.12.2016, заключенному между ООО «ФЕНИКС» /Цедент/ и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД /Цессионарий/, а также дополнительному соглашению к указанному договору от 29.12.2016, акту приема-передачи прав требования к указанному договору, право требования задолженности к Ответчику по кредитному договору №№ от 22.11.2012 в размере 66612руб.27коп. перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (л.д.26-29,42).

СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обращался к мировому судье судебного участка №1 Талицкого судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному выше кредитному договору с ответчика. Мировым судьей судебного участка №1 Талицкого судебного района 11.02.2020 был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по спорному кредитному договору в размере 61197руб.77коп. (л.д.44), который в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения определением мирового судьи    судебного участка №3 Талицкого судебного района Свердловской области (исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №1 Талицкого судебного района) от 21.10.2021 был отменен (л.д.45).

После этого, 12.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» был заключен Договор уступки прав требования (л.д.30-32), в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 22.11.2012 в размере 81058руб.29коп. перешло к ООО «Региональная Служба Взыскания», что подтверждается копией договора уступки прав требования, выписки из перечня должников к договору прав требования (л.д.30-32,42-43).

Как следует из искового заявления, задолженность у ответчика образовалась, и истец просит взыскать задолженность за период с 22.11.2012 по 29.01.2020 задолженность составляет 61197руб.77коп., которая состоит из 39803руб.77 коп. - основной долг, 21394руб.00коп. - проценты за пользование кредитом (л.д.4).

Ответчик доказательства возврата кредита в размере и сроки, установленные договором, суду не представил, расчет задолженности не оспорил.

Поскольку заемщик неоднократно нарушал срок, установленный для возврата очередной части кредита, требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено, на текущий момент задолженность ответчиком не погашена, суд считает, что исковые требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. Заявленная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 2035руб.94коп. (платежное поручение №303846 от 19.10.2022 и №40690 от 24.01.2020), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку иск удовлетворен.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░» (░░░ 7707782563) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 22.11.2012, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░»), ░░ ░░░░░░ ░ 22.11.2012 ░░ 29.01.2020 ░ ░░░░░░░ 61197░░░.77░░░., ░ ░░░ ░░░░░ 39803░░░.77░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░, 21394░░░.00░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2035░░░.94░░░., ░░░░░ 63233░░░.71░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                            ░░░░░░░░░ ░.░.