Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-468/2022 (2-7316/2021;) ~ М-7763/2021 от 22.11.2021

УИД 31RS0016-01-2021-012031-02 Дело №2-468/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2022 года город Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Скомороховой Л.B.,

при секретаре: Ковaльчук E.B.,

с участием представителя истца Добровой П.С. (по доверенности), ответчика Титовой H.И., в отсутствие представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - АО СК «РСХБ-Стpахование»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Россельхозбанк в лице Белгородского регионального филиала к Титовой Нине Ивановне o взыскании задолженности по кредитному договору (умерший заемщик — Т.И.В.),

УСТАНОВИЛ:

АО Россельхозбанк обратилось в суд с исковым заявлением, в котором изначально просило взыскать с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Курской и Белгородской областях (далее по тексту - МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях) задолженность по соглашению №№ от 02.08.2018, заключенному с Т.И.В., по состоянию на 12.11.2021 в размере 230566,19 руб., расходы по оплате государственной пошлины - 11505,66 руб., а также расторгнуть с 12.11.2021 соглашение №№ от 02.08.2018.

В обоснование заявленных требований ссылается на те обстоятельства, что с июля 2021 прекратилось погашение кредита (основного долга) и процентов, задолженность по кредитному договору не погашена.

11.12.2020 Т.И.В. умер.

Определением суда от 27.12.2021 по ходатайству истца произведена замена ненадлежащего ответчика МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях на надлежащего – наследника Титову Нину Ивановну.

Представитель истца Доброва П.С. в судебном заседании поддержала заявленные требования по изложенным в иске основанием.

Ответчик Титова Н.И. в судебном заседании признала исковые требования.

Согласно ч.2 ст.39 ГПК РФ суд принимает признание иска ответчиком, если оно не противоречит закону или не нарушает права и законные интересы других лиц.

Признание иска ответчиком является самостоятельным основанием для удовлетворения заявленных требований (ч.4 ст.198 ГПК РФ).

Предусмотренное ч. 1 ст. 39 ГПК РФ право ответчика признать исковые требования вытекает из конституционно значимого принципа диспозитивности, который, в частности, означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются главным образом по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, имеющих возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом.

Как усматривается из представленных материалов, признание иска ответчиком в данной ситуации не нарушает прав и законных интересов третьих лиц, а также не влечет нарушения требований закона, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

По смыслу положений статей 39, 173 ГПК РФ в их нормативном единстве, признание иска ответчиком по существу является признанием не только заявленных требований, но и всех обстоятельств дела, на которых истец основывает данные требования.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя третьего лица - страховой компании АО СК «РСХБ-Страхование», своевременно и надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, представившей письменный отзыв на исковое заявление.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по имеющимся в материалах дела доказательствам, заслушав представителя истца и ответчика, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Истцом представлены убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора, перечисление Банком на счет заемщика оговоренной соглашением суммы, образование задолженности в результате ненадлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств.

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа заимодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 02.08.2018 между Т.И.В. (заемщиком) и АО Россельхозбанк (кредитором) было заключено Соглашение №№ (далее по тексту - соглашение).

Согласно п. 2.2 раздела 2 Соглашения, его подписание подтверждает факт заключения кредитного договора путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» (далее по тексту - Правила).

В соответствии с п. 1 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения сумма кредита составила 350000 руб. (л.д. 19).

В силу п. 4.1 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения размер процентов за пользование кредитом составляет 10,5 % годовых.

Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, с которого изводится дальнейшее перечисление кредитных средств в счет погашения основного долга по кредитному договору (п. 17 раздела 1 – л.д. 21).

График возврата кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование им с указанием кредитных сумм, подлежащих уплате как в счет возврата кредита, так и в счет уплаты процентов, содержится в Приложении № 1 к Соглашению.

Согласно этому графику, а также согласно п. 2 Раздела 1 Соглашения кредит должен быть окончательно возвращен не позднее 02.08.2023.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого месяца аннуитетными платежами согласно графику погашения кредита и уплате начисленных процентов.

Кредит был предоставлен Т.И.В. в полном объёме в размере 350000 руб., что подтверждается банковским ордером № № от 02.08.2018 и выписками по лицевым счетам (л.д. 36-45).

В нарушение ст. 309-310 ГК РФ ответчик не исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Последний платеж по кредитному договору внесен 26.11.2020, с июля 2021 денежные средства в счет погашения кредита (основного долга) и процентов не поступали (л.д. 66), в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу по состоянию на 12.11.2021, которая составляет 217607,28 руб. (из них просроченная – 65464,21 руб.). Задолженность по процентам по состоянию на 12.11.2021 составляет 12958,91 руб. (л.д. 69).

Итого общий размер задолженности по состоянию на 12.11.2021 составляет 230566,19 руб., из которых: 152143,07 – срочная задолженность по основному долгу, 65464,21 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 12958,91 - задолженность по процентам за пользование кредитом (л.д. 66-76).

Расчет произведен Банком в соответствии с условиями заключенногокредитного договора, является математически верным, ответчиком не опровергнут, в связи с чем суд принимает представленный расчет как правильный.

11.12.2020 Т.И.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от 04.01.2021 (л.д. 17).

Определением суда от 27.01.2022 к участию в деле в качестве третьего лица привлечена страховая компания АО СК «РСХБ-Страхование», которая в письменной правовой позиции пояснила следующее.

02.08.2018 между Т.И.В. (Заёмщик, Застрахованный) и АО «Россельхозбанк» заключено кредитное соглашение № №. Вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк» Т.И.В. подписал Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней № 1 (далее - Программа страхования).

На основании данных, внесенных Банком в Бордеро, на Т.И.В. было распространено действие Договора страхования.

Страховая премия, полученная Обществом за Т.И.В.., составляет 6 737,50 руб. Остальные денежные средства представляют собой комиссию Банка (п. 3 Заявления на присоединение).

19.08.2021 в адрес Страховщика поступило заявление Выгодоприобретателя по Договору страхования (АО «Россельхозбанк») по факту смерти Т.И.В. 04.01.2021.

На момент присоединения к Программе страхования Заёмщик не соответствовал требованиям к лицам, которые могут быть застрахованы по Договору страхования.

В силу п. 1.7 Договора страхования, раздела «Ограничения по приёму на страхование» Программы страхования не подлежат страхованию лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложнённых сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия; участвовавшие в ликвидации Чернобыльской аварии и/или подвергшиеся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признаётся недействительным в отношении этого лица с момента распространения действия Договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Из первоначально представленной выписки из амбулаторной карты ГБУЗ «Красногвардейская центральная районная больница» следует, что Т.И.В. в 2007 перенес инфаркт миокарда, с 2007 страдал ИБС, постинфарктным кардиосклерозом, с 2017 гипертонической болезнью.

В связи с установлением данного факта, Обществом 22.09.2021 в адрес Страхователя - АО «Россельхозбанк» было направлено письменное уведомление об исключении Т.И.В. из списка застрахованных лиц.

Подписывая Заявление на подключение к Программе страхования, Т.И.В. указал, что на момент подписания Заявлений он не страдал от заболеваний сердца, головного мозга, ему никогда не устанавливали диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия. Необходимо отметить, что Т.И.В. о наличии указанных ограничений был извещен при подписании Заявления на присоединение к Программе страхования, однако, о наличии заболеваний сердца, сердечно-сосудистых заболеваний, он заинтересованные стороны не известил, от услуги страхования - не отказался.

Страховщик пояснил, что Т.И.В. не воспользовался своим правом, предусмотренным п. 2 ст. 945 ГК РФ, на проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, поскольку АО СК «РСХБ-Страхование» предприняло необходимые меры для установления состояния здоровья Застрахованного, а именно: приняло от Т.И.В. удостоверение его подписью на Заявлении сведений о состоянии здоровья и тем самым получило информацию об отсутствии или наличии каких-либо заболеваний.

Таким образом, документально подтверждено, что на момент присоединения к Программе страхования Т.И.В. не подлежал страхованию по Программе страхования в рамках Договора страхования.

Письмом от 17.12.2020 в порядке п.1.7 Договора страхования Страховщик уведомил Банк об исключении Т.И.В. из Программы страхования и о возврате уплаченной за него суммы страховой премии.

Таким образом, в настоящее время АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» в правоотношениях по страхованию Т.И.В. не состоят.

Из копии наследственного дела №№ к имуществу Т.И.В. умершего 11.12.2020 следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась его супруга Титова Нина Ивановна.

Наследники по закону Т.М.И. и Т.Е.И. отказались от причитающейся им доли на наследство в пользу его жены Титовой Н.И. (л.д. 94-95).

Наследственное имущество состоит из: автомобиля марки LADA PRIORA № 2009 года выпуска; прицепа марки № 2020 года выпуска; трактора марки <данные изъяты> 1992 года выпуска; прицепа марки <данные изъяты> 1991 года выпуска; земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>; земельных участков, находящихся по адресу: <адрес>.

То обстоятельство, что размер задолженности перед Банком не превышает по стоимости наследственное имущество ответчиком не оспаривалось.

Из ответа нотариуса Красногвардейского нотариального округа Толстых О.А. от 14.12.2021 рег.№ № следует, что по состоянию на 14.12.2021 наследником получены свидетельства только на транспортные средства, на объекты недвижимости свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.309 ГК РФ).

При этом ч.1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в п.61 Постановлении Пленума от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу ч.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ №2 (2018), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

На основании ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети,супруги родители наследодателя.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По смыслу ч.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (ч.3 ст.1175 ГК РФ).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принимая во внимание, что истцом обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены, а после смерти заемщика обязанность по погашению кредитной задолженности перешла к его наследнику, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных Банком требований в полном объеме.

С учетом изложенного, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 230566,19 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи со смертью заемщика кредитный договор подлежит расторжению с 12.11.2021.

Согласно п. 3 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска, в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Поскольку в судебном заседании ответчик признал исковые требования, на основании п. 3 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала из бюджета муниципального образования городской округ «город Белгород» подлежит возврату сумма уплаченной государственной пошлины в размере 8053,96 руб. (11505,66 руб.*70/100).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 3451,7 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск АО « Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала к Титовой Hине Ивановне o взыскании задолженности по кредитному договору — удовлетворить.

Взыскать c Титовой Нины Ивановны (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала задолженность по соглашению № № от 02.08.20 18 в размере 230 566,19 руб.

Взыскать c Титовой Нины Ивановны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 451,7 руб.

Расторгнуть c 12.11.2021 соглашение № № от 02.08.2018.

Возвратить АО «Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала из бюджета муниципального образования «город Белгород» государственную пошлину в размере 8 053,96 руб. по платежному поручению № № от 16.11.2021.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение месяца c момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Белгорода.

Судья Л.В. Скоморохова

Мотивированный текст решения суда изготовлен 11.03.2022