Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-194/2021 ~ М-190/2021 от 15.06.2021

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

1 октября 2021 г.                                                                  с. Чара

Каларский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи                               Пешковой О.Н.,

при секретаре                                                          Сорокиной И.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ "Восточный" к Турановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины и по встречному иску Турановой О.В. к ООО СК «ВТБ Страхование» об обязании признать установление первой группы инвалидности страховым случаем, взыскании страхового возмещения с перечислением денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Турановой О.В. был заключен договор кредитования №    №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 97975,53 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 120522,49 руб., из них 97975,53руб. задолженность по основному долгу, 22546,96 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120522,49 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3610,45 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением суда по исковому заявлению ПАО КБ "Восточный" к Турановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д._____).

    ДД.ММ.ГГГГ Туранова О.В. обратилась со встречным иском, мотивируя тем, что      ДД.ММ.ГГГГ между нею и Восточный Банк заключен договор кредитования по поводу кредитной карты. В этот же день представитель Банка предоставил заявление о присоединении к программе страхования, она подписала данное заявление и её присоединили к программе страхования с ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с "Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО КБ «Восточный», страховыми событиями являются: инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица. В связи с установлением ДД.ММ.ГГГГ инвалидности 1 группы она ДД.ММ.ГГГГ обратилась в страховую компанию по поводу наступления страхового случая, ответчик никак не реагирует на её заявление и звонки. Банк также никак не реагирует. По условиям страхования размер страховой премии составляет 100 000 рублей. Просит возложить обязанность на ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" признать установление первой группы инвалидности страховым случаем, взыскать с ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" страховое возмещение в размере 100 000 рублей и перечислить денежные средства в ПАО "КБ Восточный" в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. (л.д.______).

В судебном заседании установлено.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ходатайствует о рассмотрении в отсутствие, настаивает на иске, в удовлетворении встречного иска просит отказать, ссылаясь на доводы, изложенные в письменных возражениях (л.д._____).

Ответчик (истец по встречному иску) Туранова О.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена, ходатайствует о рассмотрении в отсутствие, на доводах встречного иска настаивает, по состоянию здоровья явиться в судебное заседание не может, поскольку выехала в лечебное учреждение за пределы <адрес>.

Ответчик по встречному иску ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, сведений об уважительности причин неявки не представлено.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Турановой О.В. был заключен договор кредитования № (заявление о заключении договора кредитования для кредитной карты Кэшбэк), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 97975.53 руб. (Девяносто семь тысяч девятьсот семьдесят пять рублей пятьдесят три копейки) с лимитом кредитования в 100 000 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором (л.д.12).

Договор сторонами подписан, недействительным не признан.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись.

По расчетам Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 120522,49 рублей, из них 97975,53 руб. – задолженность по основному долгу, 22546,96 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Факт просрочки платежей по основному долгу и процентам подтверждается представленными в материалы дела выписками из лицевого счета (л.д.5-11).

Между тем, юридически значимым и подлежащим доказыванию обстоятельством является факт наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования, с наступлением которого в силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

Так, Туранова О.В. обращалась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с получением в период действия договора страхования первой группы инвалидности, однако на день рассмотрения дела сведений о рассмотрении заявления не поступило, как не поступило отзыва на встречное исковое заявление.

По делу установлено, что в момент подписания заявления о кредитовании, Туранова О.В. ДД.ММ.ГГГГ подписала заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», в котором указано, что страховой компанией является ООО СК «ВТБ Страхование», выгодоприобретатель – застрахованное лицо, страховая сумма -100 000 руб. Плата за подключение к Программе страхования – 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования. Срок страхования – 60 мес. с момента подписания данного заявления до момента окончания срока действия договора кредитования. Туранова О.В. дала согласие быть застрахованной и просила Банк предпринять действия для распространения на неё условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая (несчастного случая или болезни, смерть застрахованного); постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I и IIгруппы в результате несчастного случая(несчастного случая или болезни (инвалидность застрахованного)), кроме случаев, предусмотренных как «Исключения». Стоимость услуги страхования 0,99%в месяц от суммы использованного лимита кредитования, в том числе компенсации расходов Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40%от страховой суммы или 400 руб. за каждый год страхования. При максимальном использовании лимита кредитования размер страхования составит 990 руб. Туранова О.В. выразила согласие на обработку своих персональных данных, а также уполномачивает любое медицинское учреждение передавать Банку, страховщику полную информацию состоянии своего здоровья (л.д.13).

Кроме того, в письменном согласии на дополнительные услуги от ДД.ММ.ГГГГ Туранова О.В. также дала согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (л.д.14).

В п.4.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, размещенных на официальном сайте Банка и страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) указано, что Страховым риском является событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному, Выгодоприобретателю). Страховыми случаями признаются следующие события:

Телесное повреждение (травма) Застрахованного, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая (Приложение № к Правилам) (далее - "травма"), произошедшее в результате несчастного случая;

Временная утрата трудоспособности Застрахованным (далее - "временная нетрудоспособность"), в результате:

несчастного случая;

несчастного случая или болезни.

Госпитализация Застрахованного (далее - "госпитализация") в результате:

несчастного случая;

несчастного случая или болезни.

Критическое заболевание (смертельно-опасное заболевание) Застрахованного предусмотренное и определенное в соответствии с Перечнем критических заболеваний, впервые диагностированное в период действия договора (далее - "критическое заболевание");

Постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности (далее - "инвалидность") в результате;

несчастного    случая;

несчастного    случая или    болезни.

Постоянная утрата Застрахованным профессиональной трудоспособности (далее - "профессиональная нетрудоспособность") в результате;

несчастного    случая;

несчастного    случая или    болезни.

События, предусмотренные п.п. 4.2.1. - 4.2.4. настоящих Правил и явившиеся следствием несчастного случая или болезни, признаются страховыми случаями, если они произошли в период действия договора страхования.

Обстоятельства получения первой группы инвалидности Турановой О.В. не подпадают в перечень «Исключения», перечисленные в главе 5 Правил страхования.

В Условиях страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», размещенных на официальном сайте Банка, в п.3 указаны исключения из страховых случаев, под понятие которых не подпадают обстоятельства получения первой группы инвалидности Турановой О.В. (л.д.____).

Пунктом 2.1.2 Условий страхования определены страховые случаи как постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни.

Такие обстоятельства, установлены судом.

При этом, судом неоднократно как от Банка, так и от страховой компании требовалось предоставление копии договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д.____), однако от его предоставления они отказались.

Представленные Турановой О.В. медицинские документы, выписки из медицинской карты, справка об установлении инвалидности свидетельствуют об отсутствии заболевания на момент заключения договора кредитования и подписания заявления на присоединение к программе страхования (л.д.______), именно в связи с данным онкологическим заболеванием истице ДД.ММ.ГГГГ установлена первая группа инвалидности (л.д. ________). Никаких оснований полагать о наличии данного заболевания на период 2016 г. по представленным документам не имеется, факта сокрытия этих сведений не усматривается.

Таким образом, в связи с установлением ДД.ММ.ГГГГ Турановой О.В. 1 группы инвалидности в результате заболевания, произошедшего в период срока страхования, наступил предусмотренный договором страхования страховой случай, а ООО СК «ВТБ Страхование" неправомерно отказывает истице в выплате страхового возмещения, в связи с чем сумма страхового возмещения в размере 100 тысяч рублей должна быть направлена Турановой О.В. с перечислением данной суммы в счет погашения задолженности перед Банком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 названного Кодекса относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, событие, на случай которого осуществляется страхование, должно обусловливаться независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя), вероятностью и случайностью его наступления после вступления в силу договора страхования.

Поскольку оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено и ответчиком не доказано, суд удовлетворяет требования истца по встречному иску.

Таким образом, в части, превышающей сумму страхового возмещения в размере 20 522 рубля 49 коп. денежные средства подлежат взысканию с Турановой О.В. в пользу ПАО КБ "Восточный" как задолженность по договору кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, а со страховой компании в связи с признанием случая страховым подлежит взысканию сумма в размере 100 000 рублей с возложением на Туранову О.В. перечислить её в пользу ПАО КБ "Восточный".

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда, достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» права истца на получение страхового возмещения нарушены, суд приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда в размере 20 000 руб.

Исходя из положений пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в пользу истицы подлежит взыскание штрафа в размере 10 000 рублей.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III данного закона, должны применяться общие положения этого закона, в частности о праве граждан на предоставление информации (ст. 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с пп. 2 и 3 ст. 333.36 НК РФ (п. 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также в связи с тем, что истица имеет право требовать исполнения договора страхования, на отношения между ней и страховой организацией распространяется Закон о защите прав потребителей, в том числе в части взыскания штрафа, компенсации морального вреда.

Согласно части 2 статьи 330.20 Налогового кодекса Российской Федерации Верховный Суд Российской Федерации, суды общей юрисдикции или мировые судьи, исходя из имущественного положения плательщика, вправе освободить его от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым указанными судами или мировыми судьями, либо уменьшить ее размер, а также отсрочить (рассрочить) ее уплату в порядке, предусмотренном статьей 33.41 настоящего Кодекса.

Учитывая имущественное положение ответчика, являющегося инвалидом 1 группы, имеющего на иждивении несовершеннолетнего ребенка (л.д.______), суд полагает возможным освободить её от уплаты государственной пошлины.

В этом случае расходы возмещаются за счет средств соответствующего бюджета.

Истцом по первоначальному иску при обращении в суд была оплачена госпошлина в размере 3610,45 рублей, о чем свидетельствует платежное поручение (л.д. 26).

Таким образом, оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 3610,45 рублей, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит возврату истцу ПАО КБ «Восточный» из бюджета.

С ответчика по встречному иску ООО СК «ВТБ Страхование» в порядке п.1 и п.3 ч.1 ст.333.19 НК РФ, ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3500 руб. (3200 руб. – по требованию имущественного характера и 300 руб. по требованию неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ "░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ "░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 522 ░░░░░ 49 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3610,45, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 100 000 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ "░░░░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3500 ░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░                                              ░.░. ░░░░░░░

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 05.10.2021 ░.