Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-352/2022 ~ М-332/2022 от 19.09.2022

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Дело № 2-352/2022

УИД 79RS0003-01-2022-000756-61

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2022 г.      с.Ленинское ЕАО

Ленинский районный суд Еврейской автономной области в составе:

судьи Щиканова А.В.,

при секретаре Искандаровой О.С.,

с участием ответчицы Казановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Казановой М.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Казановой М.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 27.03.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ответчицей Казановой М.С.(раннее <данные изъяты>) был заключен кредитный договор № № по условиям которого банк предоставил ответчице кредит в сумме <данные изъяты>. под 17,65 процентов годовых сроком на 84 месяца под залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ЕАО. В период пользования кредитом ответчица исполняла обязательства ненадлежащим образом в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 03.09.2022 сумма задолженности составила <данные изъяты> руб.: из них: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – 6 634,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 340,67 руб., неустойка на просроченные проценты- 105,96 руб., комиссии 2 360 руб., комиссия СМС информирование – 596 руб. Истец просит расторгнуть договор № № от 27.03.2021 между истцом и ответчицей, взыскать с Казановой М.С. задолженность в сумме <данные изъяты> руб., взыскать с ответчицы проценты за пользование кредитом по ставке 17,65 процентов, начисленных на сумму остатка основного долга, с 04.09.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчицы неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора займа от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 04.09.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога квартиру по адресу: ЕАО, с.<адрес> путем продажи жилого помещения по установленной продажной цене по договору залога в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, просит взыскать с ответчика судебные расходы в виде оплаченной госпошлины в размере 13 567,33 руб.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявления просил рассмотреть дело без участия представителя истца, на иске настаивает.

Ответчица Казанова М.С. пояснила, что с исковыми требованиями не согласна. 27.03.2021 года действительно получила кредит в ПАО «Совкомбанке» в размере <данные изъяты> рублей, кредит брала с целью погашения задолженности за жилищно-коммунальные услуги жилого помещения, расположенного в с. <адрес>. Данное помещение приобрела на средства, полученные на приобретение жилого помещения взамен утраченного после крупномасштабного наводнения 2013 года. Указанная квартира находится в ее собственности. Долг за услуги ЖКХ в размере <данные изъяты> рублей погасила, сейчас снова имеется долг за квартиру более <данные изъяты> рублей. После получения кредита в сентябре 2021 потеряла работу, должность была сокращена, получала пособие по безработице в размере 3000 рублей. Денежных средств не хватало, чтобы платить кредит. При получении кредита, в залог предоставила Банку свою квартиру по ул. <адрес>, предоставила все необходимые документы на квартиру. Последний взнос по кредиту оплатила в апреле 2022 года. Задолженность по кредиту выплатит.

На основании ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца извещенного о времени и месте его проведения.

Суд, выслушав ответчицу Казанову М.С., изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.807-808, 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа ) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по договору займа Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от нее.

Согласно ст. 811 ч. 2, ст.813, ст.814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановление Пленума ВС РФ № 13 от 08.10.1998 года).

Положениями п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа; согласно п. 1 ст. 811 вышеназванного Кодекса, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов за пользование заемными средствами (п. 1 ст. 809).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

По смыслу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

При принятии решения об обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с пунктами 3, 4 части 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Согласно этим же пунктам, способ реализации имущества и начальная продажная цена определяются решением суда на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем. В случае, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено в судебном заседании материалами дела, 27.03.2021 между ПАО «Совкомбанк» и Казановой М.С. заключен кредитный договор № №, по условиям которого кредитор Банк предоставил Казановой М.С. кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 17,65% годовых, сроком на 84 месяца.

Согласно договора залога № № от 27.03.2021года следует, что Казанова М.С. в обеспечение обязательств по кредитному договору № № от 27.03.2021 года передала ПАО «Совкомбанк» в залог квартиру по адресу ЕАО, с.<адрес>, принадлежащую ей на праве собственности. Стороны на момент подписания Договора оценили квартиру стоимостью в размере <данные изъяты> рублей. П.3.1 Договора залога.

Согласно п.3.3 кредитного договора, предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по данному кредитному договору является залог(ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора о залоге.

Банк выполнил свои обязательства, перечислив 06.04.2021 на счет Заемщика Казановой М.С. <данные изъяты> рублей 53 копейки, из которых <данные изъяты> руб. перечислил плату за включение в программу страхования защиты заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на 03.09.2022 задолженность по кредитному договору № № от 27.03.2021 составила <данные изъяты> рубля 47 копеек, в том числе из них: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – 6638,07 руб.; проценты по просроченной ссуде – 1339,32 руб.; неустойка на просроченную ссуду 340,67 руб.; неустойка на просроченные проценты – 105,96 руб., комиссия за смс – 596,00 руб; иные комиссии – 2360,00 руб..

Расчет судом проверен, доказательств наличия задолженности в иной сумме, равно как и её отсутствия, суду не представлено.

В соответствии с Общими условиями предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму Кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору.

Предметом залога по договору залога № № от 27.03.2021, заключенному между Банком и Казановой М.С. является:

- квартира, общей площадью 66,9 кв. м., расположенная по адресу: Еврейская автономная область, Ленинский р-н, с. <адрес>, кадастровый номер – №, залоговая стоимость составляет <данные изъяты> рублей, которую истец просит установить в качестве первоначальной продажной стоимости названного недвижимого имущества.

Названное имущество указанная квартира принадлежит Казановой М.С. на праве собственности в соответствии с договором о залоге недвижимости.

Суд, установив факт заключения кредитного договора, обеспеченного залогом, условия договора, факт нарушения графика платежей, а именно невыполнение обязательств по кредитному договору с апреля 2022 года, наличие просроченной задолженности по кредитному договору и ее размер, пришел к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Казановой М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 27.03.2021 в размере <данные изъяты> рубля 47 копеек, судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере 13567,33 руб., а также процентов за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 04.09.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; и взыскание неустойки в размере ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 04.09.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, обращение взыскания на заложенное имущество, определив начальную продажную цену заложенного имущества - жилого помещения(квартиры) определенной договором - залога, расторжение кредитного договора между истцом и ответчицей - подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно п.3ч.1 ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера на цену иска <данные изъяты> руб. - составляет 7567 рублей 33 копейки и по требованиям имущественного характера, не подлежащего оценке для организаций – 6000 рублей, всего 13567,33 руб.(7567,33 + 6000).

Поскольку исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, в его пользу взыскано <данные изъяты> руб., следовательно оплаченная истцом государственная пошлина в размере 13567 рублей 33 копейки(платежное поручение № 34 от 09.09.2022 подлежит взысканию с ответчицы Казановой М.С. в пользу истца ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Казановой М.С. о расторжении кредитного договора № № от 27.03.2021 года и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 27.03.2021 года, заключённый между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Казановой М.С..

Взыскать с Казановой М.С. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от 27.03.2021 в размере <данные изъяты> рубля 47 копеек, судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 13567 рублей 33 копейки. Всего взыскать <данные изъяты>рублей 80 копеек.

Взыскать с Казановой М.С. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 04.09.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в размере ставки Банка России на день заключения настоящего кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 04.09.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание по договору залога, заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Казановой М.С. на заложенное недвижимое имущество – жилое помещение, общей площадью 66,9 кв.м. - расположенное по адресу Еврейская автономная область, Ленинский район, с.<адрес> – путем продажи жилого помещения по установленной продажной цене по договору залога в размере - 2 171 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Ленинский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14.10.2022.

Судья      А. В. Щиканов

<данные изъяты>

<данные изъяты>