Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-73/2023 (2-1207/2022;) ~ М-1132/2022 от 01.11.2022

Дело №

(№)

Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Богучаны    Красноярского края             06 марта 2023 года

Богучанский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Яхиной Е.С., при секретаре Баюровой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Романовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Романовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск обоснован тем, что 07.09.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Романовой Т.А. был заключён кредитный договор №(№), по условиям которого банк передаёт ответчице займ в размере 288 244,97 рублей, под 29,0 процентов годовых, на срок 1553 дня (36 месяцев).

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности по ранее заключённым кредитным договора перешли к ПАО «Совкомбанк».

В период действия кредитного договора, ответчица произвела выплаты на сумму 297 808,6 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора ответчицей, на 25.04.2017 года возникла просроченная задолженность в размере 159 937,28 рублей. Просят взыскать задолженность по кредитному договору в размере 159 937,28 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4398,75 рублей (л.д. 5-6).

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направило, о времени и месте слушания дела извещено надлежащим образом и заблаговременно, извещение вручено 28.02.2023 года (л.д. 77, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (п.2 просительной части иска, л.д. 5), при подаче иска одновременно было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д. 14).

Третьи лица по делу: ООО СК «ВТБ Страхование» извещалось о месте и времени судебного заседания надлежащим образом и заблаговременно, от получения почтового отправления уклонилось, представителя не направило, отзыва на иск не представило, об отложении судебного заседания не просило (л.д. 76).

Ответчик Романова Т.А. в зал суда не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом и заблаговременно, извещение вручено лично и заблаговременно, 28.02.2023 года (л.д. 75).

Заявлением от 11.02.2023 года, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 72).

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч.4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме, по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

Статьёй 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредиту к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом договором, если должник не был письменно уведомлён о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Ст. 384 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договор право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела и пояснений ответчицы судом установлено, что 07.09.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и физическим лицом – ответчицей Романовой Т.А., был заключён кредитный договор №), указанный кредитный договор не содержит ссылок на его заключение для целей ведения Романовой Т.А. предпринимательской деятельности (л.д. 17-27).

Согласно договора присоединения от 26.10.2021 года, заключённого между ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»), по условиям которого ПАО КБ «Восточный» присоединён к ПАО «Совокомбанк», внесена запись о реорганизации в ЕГРЮЛ (л.д. 29-31).

Порядок предоставления кредита – открытие текущего банковского счёта с номером №, установление лимита кредитования, выдача кредитной карты и пин-конверта, согласно п. 17 договора (л.д. 22).

По условиям указанного кредитного договора, банк открывает ответчице кредитную карту с лимитом кредитования 288 265 рублей, под 29% годовых, срок действия лимита кредитования, - в течении срока действия договора кредитования, срок возврата кредита, - до востребования.

Заёмщик Романова Т.А. обязалась возвратить кредит, а также уплатить проценты за пользование в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Помимо кредитного договора, заёмщик Романова Т.А. выразила согласие на дополнительные услуги – страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (л.д. 24), подписав соответствующее заявление на присоединение к программе страхования, цена услуги 65 562 рублей (л.д. 25).

В день заключения кредитного договора, 07.09.2016 года, заёмщик Романова Т.А. подписала заявление о переводе с её счета № (по договору кредитной карты от 07.09.2016 года), в размере 225 594, 74 рублей, на её же счёт в ПАО КБ «Восточный» № (л.д. 26). Как следует из выписки о движении денежных средств по счёту заёмщика Романовой Т.А., 07.06.2016 года выдан кредит с текущего счёта (согласно заявления заёмщика Романовой Т.А.), в размере 225 594, 74 рублей (л.д. 9), при этом в период с 07.09.2016 года по 23.01.2017 года, заёмщик периодически осуществлял платежи с использованием заёмных средств по кредитной карте (л.д. 9-10).

20.01.2017 года заёмщиком на счёт кредитной карты было внесено 289 000 тысяч рублей, которые была распределены следующим образом: уплата комиссии за присоединение к программе коллективного страхования в размере 36 870 рублей, погашение начисленных срочных процентов в размере 100 рублей, погашение начисленных срочных процентов в размере 100 рублей, погашение кредита по договору в размере 237 340 рублей, уплата комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, согласно тарифам в размере 14 590 рублей (л.д. 10, стр. 2).

После 20.01.2017 года, платежей от заёмщика Романовой Т.А. в погашение кредита, не поступало.

Как следует из представленного суду расчёта, который судом проверен и найден обоснованным, общая задолженность по договору кредитной карты Романовой Т.А. составляет 159 937, 28 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность 50 904, 97 рублей, просроченные проценты на просроченную задолженность в размере 105 127, 31 рублей, иные комиссии 3 905 рублей (л.д. 7-8).

Доказательств обратного, суду не представлено, расчёт ответчицей не оспорен, собственный расчёт суду не предоставлен.

По заявлению ПАО КБ «Восточный», 16.12.2017 года мировым судьёй судебного участка № 13 в Богучанском районе был выдан судебный приказ о взыскании с последней долга по кредитному договоруот 07.09.2016 года (л.д. 45), который был отменен мировым судьёй 11.07.2022 года (л.д. 15), материалы указанного гражданского дела уничтожены за истечением срока их хранения, согласно ответа мирового судьи судебного участка № 13 в Богучанском районе Красноярского края (л.д. 44).

В судебном заседании 06.12.2022 года ответчица Романова Т.А., будучи предварительно в полном объёме ознакомленной с материалами гражданского дела по её заявлению (л.д. 48), по существу предъявленных исковых требований пояснила, что не согласна с исковым требованиям, поскольку в 2016 году она, будучи ИП, брала кредит к банке КБ «Восточный», в настоящее время она не помнит, был ли кредит оформлен для неё как для физического лица или для ИП, вроде бы она брала кредит, чтобы перекрыть другой кредит. Был ли это займ, или кредитная карта, она также не помнит, сколько сделала платежей по кредиту и на какую сумму, также не помнит. В 2017 году она принесла в банк полную сумму долга по кредиту, желая погасить долг в полном объёме, около 300 000 рублей. При этом она подписала в банке заявление о частичном досрочном погашении кредита, но позднее поняла, что совершила ошибку. Свой экземпляр заявления у неё не сохранился (л.д. 49-50).

По ходатайству ответчицы от 21.12.2022 года (л.д. 63), судом получен ответ, что сумма в размере 289 000 рублей, была направлена в счёт частичного гашения основного долга, процентов и комиссии за присоединение к программе страхования (л.д. 70).

В силу п. 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

При этом, как усматривается из существа договора, заключённого между ПАО КБ «Восточный» и Романовой Т.А. при его заключении было достигнуто соглашение с заёмщиком по всем существенным условиям. В кредитном договоре указаны конкретные его условия, суммы и даты, которые согласовывались с Романовой Т.А. в индивидуальном порядке.

С учётом предусмотренного ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заёмщика.

По условиям кредитного договора заёмщик Романова Т.А. обязалась погашать взятый кредит и проценты по нему ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Взятое обязательство по своевременному погашению займа заёмщик нарушил. Платежи по графику платежей своевременно не вносит.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.04.2017 года, и на 19.10.2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 2004 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 23.11.2016 года, и на 19.10.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2124 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 297 808,06 рублей.

По состоянию на 19.10.2022 года задолженность по Договору составляет 159 937 рублей 28 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 50 904, 97 рубля, просроченные проценты 105 127, 31 рублей, иные комиссии 3 905,00 рублей.

Выводы суда о получении ответчиком кредита подтверждаются: анкетой- заявлением от 07.09.2016 года (л.д.17-23), выпиской по счёту (л.д.9-10), расчётом задолженности (л.д.7-8) и другими материалами дела.

Неисполнение обязательств по гашению кредита и наличие задолженности у заёмщика перед Банком подтверждается выпиской по счёту, расчётом задолженности.

Расчёт задолженности суд находит правильным, не вызывающий сомнений, так как он осуществлён Банком с учётом всех платежей и условий договора.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Ответчик, подписав 07.09.2016 года договор кредитования, выразил своё согласие с Условиями и Тарифами, принял на себя права и обязанности, предусмотренные кредитным договором, однако нарушил условия договора, а неоплата кредита является неисполнением условий договора, фактически односторонним отказом от исполнения обязательств, что недопустимо в силу ст. 310 ГК РФ, не освобождает ответчика от ответственности по заключённому кредитному договору, и является основанием для предъявления требований о взыскании долга в целях защиты нарушенных ответчиком прав истца.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору либо погашения задолженности Романовой Т.А. в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, ответчица в суд не представила.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у заёмщика перед Банком имеется задолженность в размере 159 937 рублей 28 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 50 904, 97 рубля, просроченные проценты 105 127, 31 рублей, иные комиссии 3 905,00 рублей, которую полагает необходимым взыскать с ответчика в полном объёме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённых судом исковых требований.

В силу ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 4 398 рублей 75 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Романовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Романовой Т.А., паспорт 0409 909 781, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №(№ от 07.09.2016 года в размере 159937 рублей 28 копеек, атакже судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4398 рублей 75 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Богучанский районный суд Красноярского края.

Решение в полном объёмеизготовлено 14 марта 2023 года

Председательствующий:                             Е.С. Яхина.

Копия верна.

Судья                                             Е.С. Яхина.