Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-13030/2022 от 02.11.2022

Судья: Орлова Т.А. гр. дело № 33-13030/2022

(номер дела суда первой инстанции 2-2478/2022)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Самара           6 декабря 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

Председательствующего Акининой О.А.

судей Кривицкой О.Г., Дудовой Е.И.

при секретаре Корпуховой Т.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на решение Октябрьского районного суда г. Самары от 7 июля 2022 года, которым постановлено:

«Иск Кабаковой Л.В. удовлетворить.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» <данные изъяты> от 24.09.2004г. в пользу Кабаковой Л.В. сумму страхового возмещения – 1392549,18 руб., убытки в виде уплаченных процентов за период с 02.02.2021г. по 11.01.2022г. 91361,69 руб., всего 1483910,70 руб. (один миллион четыреста восемьдесят три тысячи девятьсот десять рублей семьдесят копеек)».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Акининой О.А., возражения относительно доводов апелляционной    жалобы представителя истца Кабаковой Л.В.- Прокудиной М.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Кабакова Л.В. обратилась в Октябрьский районный суд г.Самары с исковым заявлением к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ее супруг Кабаков В.В. заключил договор потребительского кредита № с АО «Газпромбанк» (Далее, Банк), по условиям которого Банк предоставил ему кредит в сумме 1 500 000 руб., в том числе 217 500 руб. на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка по Договору потребительского кредита 13,2 % годовых, в случая оформления договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от ДД.ММ.ГГГГ № процентная ставка за пользование кредитом 7,2% годовых (п. 4 Договора). Срок возврата кредита 11.07.2025 г.

Одновременно ДД.ММ.ГГГГ Кабаков В.В. подписал с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, а также договор страхования «Медицина без границ+антикорона» №, оплатив страховую премию в размере 217 500 руб. из представленных Банком заемных средств, подписав письменное распоряжение «Банку» о списании денежных средств со счета зачисления по реквизитам ООО «СК «Ренессанс».

Заключение договора индивидуального личного страхования, полис-оферта № являлось обязательным условием заключения кредитного договора (п. 1, 4, 18 Договора).

После подписания вышеуказанных договоров денежные средства в размере 1 282 500 руб. поступили на счет Кабакова В.В.

Свои обязательства по кредитному договору Кабаков В.В. исполнял в установленный Договором срок.

ДД.ММ.ГГГГ Кабаков В.В. скончался в <данные изъяты>

Кабакова Л.В., являясь наследником первой очереди, приняла наследство после смерти Кабакова В.В., что подтверждается информацией из наследственного дело №, заведенного нотариусом Николаевой Л.B.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на момент смерти Кабакова В.В., задолженность по кредиту составила 1 398 592 руб. 46 коп.

Выгодоприобретателем по договору страхования по страховому риску «Смерть Застрахованного по любой причине» являются Наследники Застрахованного в соответствии с законодательством РФ.

11.10.2021 г. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказало Кабаковой Л.В. в выплате страхового возмещения, поскольку смерть Кабакова В.В. наступила в результате <данные изъяты>, диагностированной до заключения договора страхования, то есть вне срока страхования.

Кабакова Л.В. полагает незаконным отказ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в выплате страхового возмещения, так как причиной смерти Кабакова В.В. послужила <данные изъяты>, которая ранее не была диагностирована Кабакову В.В., не носила признаков хронической формы, и в перечень ограничений в принятии на страхование данное заболевание не включено.

Ссылаясь на изложенное, указав в качестве правового основания ст.ст. 934, 943, 929 Гражданского кодекса РФ, Кабакова Л.В. просила суд обязать ООО «СК «Ренессанс Жизнь» произвести выплату страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 392 549 руб. 18 коп. по страховому случаю в связи со смертью заемщика Кабакова В.В., а также уплаченные проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № с АО «Газпромбанк» за период со 02.02.2021 по 11.01.2022 гг. в размере 91 361 руб. 69 коп. в пользу выгодоприобретателя Кабаковой Л.В..

07.07.2022 г. судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не согласно с решением суда первой инстанции, просит его отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

При этом, заявитель жалобы указывает на необоснованный вывод суда о том, что страховщик не предложил страхователю пройти медицинское обследование перед заключением договора, поскольку нормативными актами не предусмотрено обязательное медицинское обследование перед заключением договора, считает, что заявленное истцом события не является страховым случаем в соответствии с условиями заключенного договора страхования.

В заседании суда апелляционной инстанции представитель истца Кабаковой Л.В. возражал относительно удовлетворения апелляционной жалобы.

Иные лица, участвующие в деле в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, явку представителей не обеспечили, об уважительности причин неявки не сообщили.

В силу статей 167 и 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность постановленного по делу решения, в порядке, предусмотренным статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» (Кредитор) Кабаковым В.В. заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил Кабакову В.В. кредит в размере 1 500 000 руб., в том числе 217 500 руб. на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования(полису-оферте) № от ДД.ММ.ГГГГ сроком до 11.07.2025 г. Процентная ставка по Договору потребительского кредита 13,2 % годовых, в случае оформления договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от ДД.ММ.ГГГГ № процентная ставка за пользование кредитом - 7,2 % годовых <данные изъяты>

Одновременно, ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (Страховщик) и Кабаковым В.В. (Страхователь) заключен Договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, в рамках которого застрахованы Имущественные интересы Застрахованного, связанные с наступлением определенных событий в жизни Застрахованного, а также с его смертью. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

После подписания вышеуказанных договоров денежные средства 1 282 500 руб. поступили на счет Кабакова В.В.

Условия страхования изложены в Полисных условиях страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <данные изъяты>

По условиям Договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № застрахованным лицом является Страхователь, выгодоприобретателями по страховому риску «Смерть Застрахованного по любой причине» являются Наследники Застрахованного в соответствии с законодательством Российской Федерации (при отсутствии письменного распоряжения Застрахованного лица о назначении конкретного Выгодоприобретателя по данному риску) или иное назначенное им лицо (лица); Выгодоприобретателем по страховому риску «Инвалидность Застрахованного I и II группы» является Застрахованный (в случае если Застрахованное лицо умерло, не успев получить причитающуюся ему сумму страховой выплаты, Выгодоприобретателями будут являться его наследники в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Страховые риски по Договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № - смерть Застрахованного по любой причине (любая причина- событие (болезнь или несчастный случай), возникшие в течение действия Договора; инвалидность Застрахованного I и II группы. Исключение из страхового покрытия предусмотрены Разделом 4 Полисных условий.

По условиям договора страхования страховая сумма 1500 000 руб., Страховая премия 217 500 руб.

Исключение из страхового покрытия – в соответствии с Разделом 4 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

Приложением к Договору являются Программа страхования. Памятка страхователю. Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. Текст полисных условий размещен на официальном сайте Страховщика по ссылке, указанной в договоре страхования.

Страховая сумма установлена в размере задолженности по кредиту на дату заключения Договора страхования. В течение действия Договора страхования страховая сумма уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей и равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, но не более первоначальной страховой суммы, указанной в договоре.

Подписав Договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № Кабаков В.В. подтвердил получение Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, Памятки Страхователю по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, Программы страхования. При этом получением Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита считается ознакомление с указанным документом на официальном сайте Страховщика по ссылке с указанием электронного адреса. <данные изъяты>

В Программе страхования, с условиями которой Кабаков В.В. ознакомлен, указано застрахованное лицо - Кабаков В.В., срок страхования, страховые риски, а также ограничения в принятии на страхование, согласно которым могут быть застрахованы лица, в частности, не подпадающие под условия п. 4.1 Полисных условий жизни и здоровья заемщиков кредита.

Страховая сумма установлена в размере задолженности по кредиту на дату заключения Договора страхования. В течение действия Договора страхования страховая сумма уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей и равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, но не более первоначальной страховой суммы, указанной в договоре.

Согласно п. 4.1. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита на страхование принимаются лица в возрасте до 18 полных лет на дату заключения Договора страхования до 70 (семидесяти) полных лет на момент окончания действия Договора страхования за исключением следующих лиц:

-имеющих действующее направление на медико-социальную экспертизу;

-страдающих онкологическими заболеваниями;

-являющихся инвалидом;

-переносивших травмы головы;

-страдающих нервными расстройствами, психическими заболеваниями;

-страдающих алкоголизмом, и состоящих по этой причине на диспансерном учете;

-являющихся ВИЧ-инфицированным, страдающими СПИДом (синдромом приобретенного иммунного дефицита);

-страдающих следующими заболеваниями: хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, сахарный диабет, сердечно-сосудистая патология (включая ишемическую болезнь сердца, аритмии (включая мерцательную аритмию), гипертонию (II-IV степени), тромбоэмболии, аневризмы сосудов, перенесенные инфаркты, инсульты, операции на сердце и сосудах и т.п.), цирроз печени, хронический гепатит, злокачественные или доброкачественные опухоли, туберкулез;

-находящихся в изоляторе временного содержания или других учреждениях, предназначенных для содержания лиц, подозреваемых или обвиняемых в совершении преступлений, находящихся под следствием;

-связанных с особым риском в связи с трудовой деятельностью (например: облучение, работа с химическими и взрывчатыми веществами, источником повышенной опасности, работа на высоте, под землей, под водой, с оружием, в правоохранительных органах, инкассация, испытания, частые (более одного раза в месяц) командировки и т.п.), а также занимающихся опасными видами спорта или опасными видами увлечений (хобби).

Из декларации Страхователя/Застрахованного следует, что Кабаков В.В. подписав настоящий договор страхования подтвердил, что не страдает (не страдал) следующими заболеваниями: хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, сахарный диабет, сердечно-сосудистая патология (включая ишемическую болезнь сердца, аритмии (включая ишемическую болезнь сердца, аритмии (включая мерцательную аритмию), гипертонию (II-IV степени), тромбоэмболии, аневризмы сосудов, перенесенные инфаркты, инсульты, операции на сердце и сосудах и т.п.), цирроз печени, хронический гепатит, злокачественные или доброкачественные опухоли, туберкулез <данные изъяты>

Таким образом, воля сторон при определении страховых рисков выражена однозначно и недвусмысленно, и в соответствии с данной позицией сторон смерть застрахованного лица в результате <данные изъяты> страховым случаем не является.

Заемщик Кабаков В.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Отделом ЗАГС Октябрьского района г.о. Самара управления ЗАГС Самарской области <данные изъяты>

Согласно Справке о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Отелом ЗАГС Октябрьского района г.о. Самара управления ЗАГС Самарской области причинами смерти Кабакова В.В. явились: <данные изъяты> <данные изъяты>

После смерти Кабакова В.В. 18.02.2021 года нотариусом Николаевой Л.B. заведено наследственное дело № №

Согласно справке от 18.02.2021 г., выданной нотариусом Николаевой Л.В., истец Кабакова Л.В. является наследницей, обратившейся с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования после смерти Кабакова В.В. <данные изъяты>

На момент смерти Кабаков В.В. не исполнил своих обязательств по Кредитному договору, по состоянию на 02.02.2021 г. задолженность по кредиту составила 1 398 592 руб. 46 коп.

Кабакова Л.В., как наследник умершего Кабакова В.В., обратилась с заявлением для получения страховой выплаты в ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Из ответа ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 11.10.2021 г. № следует, что в страховой выплате отказано, поскольку заболевание, ставшее причиной смерти Застрахованного – <данные изъяты> было диагностировано до заключения договора страхования, то есть вне срока страхования <данные изъяты>

Удовлетворяя исковые требования Кабаковой Л.В. взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Кабаковой Л.В. суммы страхового возмещения, суд первой инстанции указал, что страховщик при заключении договора страхования не предлагал Кабакову В.В. пройти медицинское освидетельствование, что, по мнению суда означает, что страховщик осознавал риски, связанные с тем, что лицо, подписывающее договор страхования, может не знать или не полностью располагать сведениями о своих заболеваниях в силу объективных причин, а страховщик в данном случае, осуществляя профессиональную деятельность по страхованию, не проявил должную осмотрительность и не проверил данные о фактическом состоянии здоровья истца на момент заключения договора страхования, в связи с чем суд, пришел к выводу о том, что страховой случай наступил, и у ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

Кроме того, суд первой инстанции исходил также из того, что ходе рассмотрения дела страховщик не предъявил требования о признании договора страхования недействительным и применении последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, суд признал необоснованными доводы ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по оспариванию наступления страхового случая со ссылкой на то, что страхователь Кабаков В.В. не сообщил страховщику сведения о наличии у него на момент заключения договора заболевания.

Судебная коллегия не может согласиться с такими выводами суда, поскольку они основаны на не правильной оценке значимых для дела обстоятельств и неверном применении норм материального права.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из положений ст. 431 ГК РФ следует, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В соответствии с частью первой статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховщика осуществить страховую выплату возникает с наступлением страхового случая, то есть события, предусмотренного договором страхования.

В силу положений статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступление в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В порядке пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Разделом 4, п. 4.1.8. Полисных условий страхования жизни и здоровья, утвержденных ООО «СК «Ренессанс Жизнь», и полученных страхователем Кабаковым В.В., предусмотрены общие исключения из страхового покрытия.

Так, на страхование принимаются лица, в возрасте от 18 до 70 лет, за исключением лиц, в том числе, являющихся инвалидом, страдающих сердечно - сосудистой патологией (включая ишемическую болезнь сердца, аритмии (включая мерцательную аритмию), гипертонию 2-4 степени), перенесенные инфаркты, инсульты, операции на сердце, сосудах и т.п.

Согласно п. 4.2 Полиных условий, если после заключения договора страхования будет установлено, что на страхование было принято лицо, подпадающее под одну из вышеперечисленных категорий, т.е. при заключении Договора страхования Страхователь не сообщил Страховщику об обстоятельствах, указанных в п. 4.1.1 -4.1.10 настоящих полисных условий, и наличие этого обстоятельства было выявлено после вступления Договора страхования в силу, то Страховщик вправе требовать признания такого Договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Не являются страховыми случаями события, произошедшие с вышеуказанными лицами, и, соответственно, Страховщик не будет производить страховые выплаты по указанным событиям.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2 ст. 9).

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Из Выписки из медицинской карты стационарного больного №, представленной в материалы дела ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с отзывом на исковое заявление, следует, что Кабаков В.В., ДД.ММ.ГГГГ год, находился для обследования и лечения в кардиологическом отделении Клиник СамГМУ с 29.12.2019 по 13.01.2020 гг. с основным диагнозом: <данные изъяты>

Из Консультации сердечно-сосудистого хирурга НУЗ «Дорожно-клиническая больница на станции Самара» ОАО «РЖД» следует, что Кабакову В.В. поставлен следующий диагноз: <данные изъяты>

Причиной смерти Кабакова В.В., являвшегося Застрахованным лицом по Договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, явилась <данные изъяты>, что подтверждается Справкой о смерти № №

Согласно Договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № страховым риском является, в том числе смерть Застрахованного по любой причине (любая причина - событие (болезнь или несчастный случай), возникшие в течение действия Договора, а также самоубийство, при условии, что к моменту самоубийства Договор страхования действовал не менее двух лет) (за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 Полисных условий).

В соответствии с п. 1.22. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита страховой случай- совершившееся в период срока страхования событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю, Застрахованному, Выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1.24. Полисных условий строк страхования- период времени, в течение которого на Застрахованного распространяется действие страховой защиты в отношении определенной программы страхования (страхового риска), который определяется в соответствии с разделом 6 настоящих Полисных условий. Страхование по рискам, указанным в пп. 3.1.1.-3.1.2. настоящих Полисных условий, распространяется только на страховые случаи, возникшие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным в течение срока страхования, и болезней, возникших и диагностированных в течение срока страхования.

В декларации Страхователя/Застрахованного Кабаков В.В. указал, что не страдает (не страдал) следующими заболеваниями: хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, сахарный диабет, сердечно-сосудистая патология (включая ишемическую болезнь сердца, аритмии (включая ишемическую болезнь сердца, аритмии (включая мерцательную аритмию), гипертонию (II-IV степени), тромбоэмболии, аневризмы сосудов, перенесенные инфаркты, инсульты, операции на сердце и сосудах и т.п.), цирроз печени, хронический гепатит, злокачественные или доброкачественные опухоли, туберкулез <данные изъяты>

Между тем, из медицинских документов, представленных в материалы дела, усматривается, что заболевание <данные изъяты> диагностировано у Кабакова В.В. в 2019 г. при перенесении им <данные изъяты>

Таким образом, на момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ Кабаков В.В. страдал <данные изъяты> которые исключены из страхового покрытия, и в соответствии с Полисными условиями страховщик не производит страховые выплаты по таким событиям.

Принимая во внимание изложенное, судебная коллегия не может признать законным и обоснованным судебное решение, считает решение суда подлежащим отмене с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований Кабаковой Л.В. о взыскании страхового возмещения в полном объеме.

При этом, судебная коллегия приходит к выводу, что страховая компания правомерно не признала смерть Кабакова В.В. страховым случаем, и отказала в страховой выплате.

Вывод суда первой инстанции о том, договор страхования не оспорен, не может служить безусловным основанием для удовлетворения исковых требований Кабаковой Л.В., поскольку в Договоре страхования, Программе страхования и Полисных условиях определены случаи исключения из страхового покрытия, а смерть Кабакова В.В. относится к случаям, исключенным из страхового покрытия. Таким обпазом, страховое событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность ООО СК «Ренессанс Жизнь» произвести страховую выплату, не наступило.

В связи с тем, что судебной коллегией отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения, требования истца о взыскании убытков в виде уплаченных процентов за период с 02.02.2021 по 11.01.2022 гг. являются производными от основного требования и также не подлежат удовлетворению.

Судебная коллегия не принимает во внимание доводы представителя истца о том, что умерший Кабаков В.В. не был ознакомлен с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, поскольку своей подписью в Договоре страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № Кабаков В.В. подтвердил, что подписывая настоящий Договор страхования Страхователь подтверждает получение Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, Памятки Страхователю по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, Программы страхования. При этом получением Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита считается ознакомление с указанным документом на официальном сайте Страховщика <данные изъяты>

Таким образом, решение суда первой инстанции подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований Кабаковой Л.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возложении обязанности произвести страховую выплату.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Октябрьского районного суда г. Самары от 7 июля 2022 года отменить.

Постановить по делу новое решение.

Отказать в удовлетворении исковых требований Кабаковой Л.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возложении обязанности произвести страховую выплату по договору страхования (полису-оферте) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также уплаченных процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключённому с АО «Газпромбанк» за период со 02.02.2021 по 11.01.2022 гг.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в
Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи