Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-528/2018 от 15.02.2018

Дело № 2-528/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 22 марта 2018 года

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе: единолично судьи Хальчицкого А.С.,

при секретаре Аджигуловой Д.С.,

с участием:

- представителя истца акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» Шаповалова А.А.,

- ответчика Кузилиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Кузилиной М.В. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховых взносов, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (ОАО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Кузилиной М.В. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховых взносов, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Свои исковые требования мотивировало следующим.

20.08.2014г. между ОАО «СОГАЗ» иКузилиной М.В. был заключен договор личного и имущественного страхования №. Согласно условиям договора страхования, истец обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы в порядке и на условиях, установленных договором, аответчик обязуется оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, установленные договором.

Согласно п. 1.1 предметом договора страхования является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного.

Выгодоприобретателем согласно п.3.5 договора страхования было назначено ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом, другими законами или договором.

Страховщик имеет право потребовать расторжения договора страхования в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договорам страхования. Страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в срок и размере, предусмотренные договорам страхования.

Досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает ответчика от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

По условиям договора страхования (п. 1.5.) страховая премия оплачивается Страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования, в размере, установленном в графике.

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Однако ответчик Кузилина М.В. существенно нарушил условия договора, в частности, не уплатил очередной страховой взнос.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед истцом составляет 16 322,35 рубля, которая определена по прилагаемому к иску расчету.

В силу п.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно статьям 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в сроки, предусмотренные обязательством.

Однако, на день подачи искового заявления оплата очередного взноса страхователем не произведена.

В соответствии с п.1. ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Частью 1 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направленно требование о необходимости погасить задолженность с приложением проекта соглашения о досрочном расторжении договора, данное письмо ответчик не получил.

АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии в сумме 16 322,35 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по Договору страхования.

Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по Договору страхования, последний не выполнил, вследствие чего, сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ) (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

В соответствии со статьей 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом или сделкой оснований приобрело имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно полученное имущество и уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами.

Согласно части 2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Сумма долга составляет16 322,35 рубля. Период просрочки 779 дня (с 20.08.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ). Проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 3191,26 рублей.

ОАО «СОГАЗ» во исполнение п.7 ст. 3 ФЗ от 05.05.2014г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», полное и сокращенное фирменное наименование ОАО «СОГАЗ» привел в соответствие с нормами главы 4 части первой Гражданского кодекса РФ (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ. В связи с чем, на дату подачи искового заявления полное фирменное наименование общества - акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности», сокращенное фирменное наименование общества - АО «СОГАЗ». Соответствующие изменения в учредительные документы общества зарегистрированы Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № по <адрес> 28.05.2015г.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 309, 310, 929, 954 Гражданского кодекса РФ акционерное общество «СОГАЗ» просит расторгнуть договор страхования № между АО «СОГАЗ» и Кузилиной М.В., взыскать с Кузилиной М.В. в пользу АО «СОГАЗ» сумму задолженности по уплате страхового взноса в размере 16 322,35 рубля; взыскать с Кузилиной М.В. в пользу АО «СОГАЗ» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 191,26 руб., по состоянию на 06.10.2017г.; взыскать с Кузилиной М.В. в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате госпошлины в размере 6 780,54 рублей.

В судебном заседании представитель истца акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» Шаповалов А.А. заявленные исковые требования поддержал по основаниям, указанным в иске.

Ответчик Кузилина М.В. в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, пояснила, что считает, что её страховые обязательства с АО «СОГАЗ» прекратились, так как она досрочное погасила кредит, еще в 2015 году, а также еще в 2015 году продала квартиру, на приобретение которой брала денежные средства.

Третье лицо акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» извещено надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. Представителя в судебное заседание не направило, о причинах ненаправления представителя не сообщило, свою позицию по делу не высказало. В силу положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя третьего лица АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Выслушав пояснения представителя истца АО «СОГАЗ» Шаповалова А.А., пояснения ответчика Кузилиной М.В., исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 20.08.2014г. между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщик) иКузилиной М.В. (страхователь) был заключен договор личного и имущественного страхования № при ипотечном кредитовании. Согласно условиям договора страхования, АО «СОГАЗ» обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы в порядке и на условиях, установленных договором, аответчик обязуется оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, установленные договором.

В силу пункта 1.1. договора страхования объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица, указанного в п. 1.2. договора. Страховыми случаями (рисками) являются «смерть», «утрата трудоспособности». Страховая сумма на каждый период страхования определяется по рискам «смерть», «утрата трудоспособности» в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенного на 10% (пункт 1.4. договора страхования). Страховая премия определена в процентах от страховой суммы. Договором установлена только страховая сумма и страховая премия в рублях на первый период страхования.

В силу пункта 2.1. договора страхования объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, указанным в п. 2.2.1. настоящего договора, вследствие его утраты или повреждения. Недвижимым имуществом, риски владения которым застрахованы, является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Страховая сумма по рискам гибели или повреждения застрахованного имущества также определена на каждый период страхования в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но выше действительной стоимости недвижимого имущества. Страховая премия рассчитывается в процентах от страховой суммы.

Пунктом 3.1. договора страхования предусматривается связь вступления договора страхования в силу с фактическим предоставлением кредита как по рискам, связанным с личным страхованием, так и по рискам, связанным со страхованием имущества.

Пункт 3.2. договора страхования предусматривает прямое указание на конкретный кредитный договор - № от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Пунктом 5.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» с Кузилиной М.В., предусматривается акцессорный, обеспечивающий характер договора страхования по отношению к исполнению Кузилиной М.В. своих обязательств по кредитному договору. При этом кредитный договор у страховщика имеется и был приложен к иску именно страховщиком. Также кредитные обязательства Кузилиной М.В. обеспечивались залогом жилого помещения <адрес>.

При таких обстоятельствах Кузилина М.В. имеет законный и экономический интерес в страховании как своей жизни и здоровья, так и жилого помещения <адрес> указанием в качестве выгодоприобретателя ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» только в том случае, когда является стороной кредитных отношений с соответствующим банком.

В соответствии со статьей 10 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

В силу положений статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен (статьи 929, 930 ГК РФ).

С момента продажи жилого помещения и прекращения кредитных отношений с банком, соответственно прекращения и залога, Кузилина М.В. не имела никакого законного интереса в сохранении застрахованного недвижимого имущества.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Как видно из материалов дела кредитные обязательства Кузилиной М.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ прекратились ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой банка. При этом, учитывая наличие информационного взаимодействия между страховой организацией и банком, о погашении досрочно долга по кредитному договору страховая организация знала. Право собственности Кузилиной М.В. на жилое помещение <адрес> прекратилось ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Был также прекращён и залог жилого помещения <адрес> пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Размер страховой суммы является существенным условием договора страхования (статья 942 ГК РФ).

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пункт 6.6.3. правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ предусматривают возможность досрочного отказа страхователя от договора страхования в случае досрочного погашения кредита.

При таких обстоятельствах, учитывая всю совокупность возникших между сторонами правовых отношений, а также то, что Кузилина М.В. после ДД.ММ.ГГГГ страховую премию не оплачивала, между сторонами договора страхования не заключалось соглашение по вопросу определения страховой суммы и страховой премии по договору страхования как существенных условий договора страхования (при полном отсутствии задолженности по кредитному договору и соответственно невозможностью суммарного определения страховой суммы по условиям договора страхования без внесения в него изменений), истец не направлял Кузилиной М.В. никаких уведомлений, содержащих предложения изменить условия страхования, отсутствие основанного на законе или договоре интереса у Кузилиной М.В. в сохранении застрахованного объекта недвижимости, отсутствии интереса в страховании своей жизни и здоровья в интересах ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" суд делает вывод, что с ДД.ММ.ГГГГ договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, прекратил своё действие по причине добровольного досрочного отказа страхователя от договора страхования.

При этом истец рассчитывает сумму взыскания как по условиям личного страхования, так и по условиям страхования жизни и здоровья (личного страхования).

С учетом изложенного у суда отсутствуют основания для расторжения договора, прекратившего своё действие и основания для взыскания страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами. В силу положений статей 88,98 ГПК РФ отсутствуют основания и для взыскания судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Кузилиной М.В. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховых взносов, процентов за пользование чужими денежными средствами оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в Президиум Хабаровского краевого суда в течение шести месяцев со дня вступления решения в законную силу при условии, что были исчерпаны иные, установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Судья А.С. Хальчицкий

<данные изъяты>