Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2447/2022 ~ М-1893/2022 от 11.10.2022

Дело № 2-2447\2022

54RS0008-01-2022-002488-75

Поступило 11 октября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года                                      город Новосибирск

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                Бобриковой АО

при секретаре судебного заседания                     Братцовской ЕИ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» к Глебовой Е. В. о взыскании задолженности по договору займа

у с т а н о в и л:

ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» обратился в суд с иском к Глебовой ЕВ о взыскании задолженности по договору займа в сумме 72611 рублей 00 копеек, расходов по оплате госпошлины в сумме 2378 рублей 34 копейки, указав в обоснование требований следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «4ФИНАНС»( прежнее наименование ООО Микрофинансовая организация «4ФИНАНС») и Глебовой ЕВ был заключен договор №, согласно которому ООО «4ФИНАНС» обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные договором, в сроки и порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности предусмотренные договором.Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика (идентификатора )по правилам установленным в п.2 ст.160 ГК РФ, ч.14 ст.7 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите(займе)», Общими условиями договора потребительского микрозайма не являющимися неотъемлемой частью договора, в подтверждение чего ответчику был предоставлен займ в размере 15000 рублей. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. В нарушение установленного договором срока оплаты по истечении срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства не возвращены. В соответствии с п.1.6 договора возмездной уступки прав требования цессии от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «4ФИНАНС» и истцом, реестром должников к нему перешло право требования долга по указанному договору. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 76072 рубля, задолженность по основному долгу 15000 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 57611 рублей, из них задолженность по срочным процентам за пользование займом 5070 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование займом 52541 рубль, задолженность по комиссиям 525 рублей, задолженность по штрафам 2936 рублей, что подтверждается выпиской из Реестра должников к Договору № возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату обращения в суд задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 72611 рублей.

На основании ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца по его ходатайству.

Ответчик Глебова ЕВ в судебном заседании иск признала частично, пояснила, что не оспаривает факт заключения договора займа, его условия, также не оспаривает, что не возвратила сумму займа как в установленные договором сроки, так и по настоящее время, но полагает, что размер задолженности необоснованно завышен, согласна оплатить долг примерно около 30 000 рублей. Расчет оспариваемой суммы не представила.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1пп. 1, 4).

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ на дату заключения договора – 21.08. 2016 года) "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Сторонами не оспаривалось то обстоятельство, что договор займа был заключен между ООО Микрокредитная организация «4ФИНАНС» и Глебовой ЕВ по вышеуказанным правилам. В соответствии с п.1.6 договора возмездной уступки прав требования цессии от ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовой организацией «4ФИНАНС» и истцом, а также реестром должников, к ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» перешло право требования долга по указанному договору.

Данные обстоятельства подтверждены письменными доказательствами –Уставом ООО Микрофинансовая организация «4ФИНАНС» (л.д.17-18), Уставом ООО Микрокредитная компания «4ФИНАНС» (18об-19), индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9), справкой о заявке на предоставление получения займа по договору (л.д.10), Общими условиями договора потребительского микрозайма (л.д.11-12), договором возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ с Приложением (л.д.12об-16), реестром должников (л.д.19об).

В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судебным разбирательством установлено, что ООО Микрокредитная организация «4ФИНАНС» является микрофинансовой организацией, предоставляющей микрозаймы физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа.

Порядок и условия предоставления микрозайма по договору от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ –редакция на день заключения договора) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Общими условиями договора потребительского микрозайма (л.д.11-12 об).

Из письменных материалов дела судом установлено, что в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита(займа) Глебовой ЕВ предоставлен микрозайм в сумме 15000 рублей ( пункт 1), срок действия договора до полного исполнения сторонами обязательств по нему(в том числе фактического возврата займа), микрозайм подлежит возврату через 30 дней после получения( пункт 2), процентная ставка 547,500% годовых ( пункт 4), уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 20595 рублей( пункт 6), количество и периодичность платежей не изменяются, проценты начисляются на непогашенную часть суммы со дня, следующего за днем частичного досрочного возврата займа, оставшаяся задолженность должна быть погашена в полном обьеме в срок возврата займа.( пункт 7)(л.д.9).

Истец свои обязательства исполнил в полном объёме путем перечисления денежных средств, способом выбранным ответчиком(п.17) с взиманием комиссии за экспресс-перевод средств выбранным способом 525 рублей, что подтверждается данными справки о заявке на предоставление получения займа по договору.

Пункт 12 Индивидуальных условий предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в виде пени, начисление которой начинается с первого рабочего дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.(л.д.9об)

          В соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

          Таким образом, бремя доказывания факта возврата полученной суммы займа возлагается на ответчика, однако, доказательств исполнения обязательства ответчиком суду не представлено.

          Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

           Таким образом, бремя доказывания факта возврата полученной суммы займа возлагается на ответчика, однако доказательств исполнения обязательства ответчиком суду не представлено.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Согласно договору микрозайма, заключенному между Глебовой ЕВ и ООО МФО «4ФИНАНС» ДД.ММ.ГГГГ, срок его предоставления был определен в 30 дней после получения, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Следовательно, согласно условий договора, заемщик Глебова ЕВ получила ДД.ММ.ГГГГ микрозайм в сумме 15000 рублей, с обязанностью возврата займа 21 сентября ( день следующий за 30 днем пользования займом) и уплаты процентов за пользование займом, всего в сумме 20595 рублей, что предусмотрено п.6 индивидуальных условий.(л.д.9).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

        Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», вступили в действие с 29.03.2016 и действовали на момент заключения договора.

Так как договор микрозайма заключен после вступления в действие ФЗ N 407-ФЗ, соответственно, к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма - до четырехкратного размера суммы займа.

При этом тот факт, что в договоре микрозайма не указано условие, содержащее запрет на начисление процентов после достижения 4-х кратного размера суммы займа, не влечет изменение условий договора относительно процентной ставки за пользование займом, согласованной сторонами.

          Положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 12.11.2018) "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях") применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года. С 28 января 2019 года ч.1 ст.12.1 утратила силу(ФЗФЗ от 27.12.2018 N 554-ФЗ.

При таких обстоятельствах, учитывая, что полная стоимость займа не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) соответствующей категории потребительского кредита (займа), условиями договора займа установлена процентная ставка за каждый день пользования микрозаймом в размере 1.5% (547,500% : 365) в день от суммы займа, а также то, что заявленные истцом к взысканию проценты за пользование займом 57611 руб. рассчитаны в соответствии с условиями договора и не превышают ограничения, установленного пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») - 4-х кратного размера суммы займа (15 000 руб. х4), оснований для уменьшения процентов не имеется.

          Принимая во внимание, что ответчиком не возвращена сумма займа, требование истца о взыскании задолженности основного долга в размере 15 000 рублей подлежит удовлетворению.

          Таким образом, общая сумма ко взысканию составляет 15000(основной долг) + 57611(проценты за пользование на дату уступки требования), всего 72611 рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333,20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

Истцом уплачена госпошлина при подаче иска в сумме 1189,17, что подтверждается платежным поручением (л.д.4), а также госпошлина в сумме 1189,17 при подаче заявления о выдаче судебного приказа, который был отменен по заявлению Глебовой ЕВ(л.д.5,21), а всего 2378,34 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить полностью.

Взыскать с Глебовой Е. В. долг по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 72611 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 2378 рублей 34 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Первомайский районный суд г. Новосибирска течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2022 года.

Судья:                                                                           Бобрикова АО