Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1130/2022 от 22.11.2022

Дело № 2- 1130/2022 года

УИД 54RS0008-01-2022-002369-44

Поступило в суд 22.11.2022 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 декабря 2022 года                  г. Татарск Новосибирская область

Татарский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи             А.Н. Обрезана,

секретаря судебного заседания             О.Г. Цыплаковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новосибирского регионального филиала к Герасимову Алексею Николаевичу о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

В суд с иском к Герасимову А.Н. о, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество обратился представитель АО «Россельхозбанк» в лице Новосибирского регионального филиала. В обоснование своих исковых требований представитель истца указал, что 30.04.2021 года между истцом и ответчиком Герасимовым А.Н. был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 1 755 000 рублей сроком до 30.04.2036 года под 9 % годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>. В целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком было предоставлено кредитору залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости в соответствии с договором купли-продажи составляет 1 970 000 рублей. Банк свои условия выполнил, деньги были перечислены ответчику, а он ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, не в полном объёме и не регулярно вносит платежи. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность. По состоянию на 16.08.2022 года размер задолженности по договору составляет 1 734 789 рублей 38 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу 1 647 150 рублей 83 копейки; неустойка по возврату основного долга 1 622 рубля 64 копейки, проценты за пользование кредитом 84 139 рублей 20 копеек, неустойка по процентам 1 576 рублей 91 копейка. Согласно условиям кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, может быть обращено взыскание на заложенный в обеспечение исполнения обязательства предмет залога. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 30.04.2021 года в размере 1 734 789 рублей 38 копеек, а также оплаченную государственную пошлину в сумме 22 873 рублей 95 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество <адрес> путем продажи с публичных торгов, установить начальную цену продажи заложенного имущества в размере 1 970 000 рублей 00 копеек, из них 1 913 000 рублей жилой дом, 57000 рублей земельный участок.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть иск без его участия, поддерживает заявленные исковые требования.

Ответчик Герасимов А.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного заседания не представил.

Неявка лица в судебное заседание, непредставление им доказательств не может рассматриваться как противодействие правильному и быстрому рассмотрению и разрешению дела, поскольку право лица действовать подобным образом вытекает из принципа диспозитивности. В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.

При указанных обстоятельствах, суд считает, возможным, в соответствии с частью 4 статьи 167 ГПК РФ рассмотреть дела в отсутствие не явившегося ответчика.

Судом установлено следующее.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статей 807-818 ГК РФ.

В силу части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. (ред. от 07.10.2022) №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В силу статьи 3 указанного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу части 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как видно из кредитного договора № от 30.04.2021 года АО «Россельхозбанк» предоставил Герасимову Алексею Николаевичу кредит, обеспеченный ипотекой в сумме 1 755 000 рублей сроком на 180 месяцев под 9-10% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес> (л.д. 8-12).

На основании условий кредитного договора стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечительными мерами по кредитному договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

В соответствии с пунктом 11 кредитного договора, в целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком было предоставлено кредитору залог (ипотека) приобретаемого жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости в размере 1 970 000 рублей, из них жилого дома 1 913 000 рублей, земельного участка 57 000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.

Согласно выпискам из ЕГРН от 22.08.2022 года, 05.09.2022 года и 12.10.2022 года Герасимов Алексей Николаевич 05.05.2021 года на основании договора купли-продажи от 30.04.2021 года зарегистрировал право собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу <адрес>. Ограничения (обременения) права ипотека в силу закона, срок действия 180 месяцев (л.д. 28-45, 63-74).

Согласно требованию от 01.07.2022 года Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита в срок не позднее 15.08.2022 года (л.д. 26).

Требование истца о добровольном расторжении договора ответчиком не исполнено.

В соответствии с выпиской по счету клиента по кредитному договору, заключенному на основании заявления на кредит, расчету задолженности задолженность по состоянию на 16.08.2022 года составляет 1734789 рублей 38 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу 1 647 150 рублей 83 копейки; неустойка по возврату основного долга 1 622 рубля 64 копейки, проценты за пользование кредитом 84 139 рублей 20 копеек, неустойка по процентам 1 576 рублей 91 копейка (л.д. 15-16, 49).

Размер образовавшейся задолженности и период невнесения платежей свидетельствуют о ненадлежащем исполнении кредитного обязательства продолжительное время.

Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичная норма закреплена в Федеральном законе от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно отчету № от 06.04.2021 года, подготовленному ООО ГК «СИБАССИСТ», рыночная стоимость объекта недвижимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу РФ <адрес> составляет 1 970 000 рублей (л.д. 23-24).

Ответчиком Герасимовым А.Н. подписан кредитный договор, он ознакомлен и согласен с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, обязуется их неукоснительно соблюдать.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что 30.04.2021 года между ответчиком и АО «Россельхозбанк» возникли кредитные договорные отношения, согласно которым Банк предоставил ответчику денежную сумму в размере 1 755 000 рублей под 9 % годовых сроком на 180 месяцев.

Исходя из подлежащих применению норм материального права, учитывая, что Герасимов А.Н. систематически нарушал условия кредитного договора, вносил платежи не регулярно и в недостаточном размере, в том числе после выставления требования о досрочном взыскании задолженности, в период исполнения кредитного договора допустил период просрочки более трех месяцев на сумму неисполненного обязательства более чем пять процентов от стоимости предмета залога, суд приходит к выводу об обоснованности требований АО «Россельхозбанк»

Принимая во внимание изложенное, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежного поручения № от 21.09.2022 года установлено, что расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд, понесенные истцом, составляют сумме 22 873 рубля 95 копеек (л.д. 5).

Указанная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 233-236 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.04.2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 734 789 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 22 873 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 95 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 1 757 663 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 33 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 84,2 ░░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 500+/-8 ░░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 970 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ (░░░░░ ░░░ - 1 913 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 57 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░