Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-281/2023 ~ М-230/2023 от 05.05.2023

Дело № 2-281/2023

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Лучегорск                                         20 июня 2023 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Стефанюк Е.А., при секретаре Шестопаловой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Михайлову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Михайлову Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям заключенного договора, банк предоставил ответчику кредит на сумму 1 200 000 рублей, ответчик обязался добросовестно его погашать. В этот же день, в обеспечение обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога автотранспортного средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил всю информацию для исполнения ответчиком своих обязательств по договору, о начисленных процентах, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения регулярного платежа. В результате образовалась задолженность в размере 1 265 644 рубля 80 копеек, из которых: 1 110 929 рублей 65 копеек -просроченный основной долг, 117 995 рублей 15 копеек - просроченные проценты, 18 000 рублей - пени на сумму не поступивших, 18 720 рублей-страховая премия. Допущенные ответчиком нарушения условий договоров повлекли к тому, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Сумму задолженности, указанную в заключительном счете, ответчик в установленные сроки не погасил. В связи с недостаточностью денежных средств заемщика для погашения задолженности по кредиту, истец вынужден обратиться в суд для обращения взыскания на заложенное имущество. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась, истец просит об установлении начальной продажной стоимости имущества на торгах в размере 852 000 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 36 720 рублей, из которых: 18 000 рублей-пени на сумму не поступивших платежей, 18 720 рублей-страховая премия и обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Toyota, модель - Camry, №, год выпуска <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 852 000 рублей, а также взыскать расходы: по уплате государственной пошлины в размере 7 301 рубля 60 копеек и оценке заложенного автомобиля в размере 1 000 рублей.

Истец, представитель истца в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Михайлов Ю.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

При этом, на основании п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Михайлов Ю.Н. обратился в «Тинькофф-банк» с заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, тарифах и условиях комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями универсального договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком предложения, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты.

На основании указанного предложения, между сторонами был заключен договор потребительского кредита, по индивидуальным условиям которого банк предоставил ответчику сумму кредита 1 200 000 рублей, под 12,9% годовых, размер регулярного платежа 32 000 рублей, число месяца для совершения регулярного платежа 30, количество регулярных платежей 60, тарифный план ТПВ 4.3.

При заключении настоящего договора, ответчик согласился на включение в программу страховой защиты заемщиков банка. Плата составила 0,39% от первоначальной суммы кредита, которая оплачивается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа. Кроме этого, за ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора предусмотрено взимание штрафа в размере 1 500 рублей при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от даты, следующей за датой неоплаты, но не более четырех раз за расчетный период. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.

Согласно п. 2, п.3 тарифного плата ТПВ 4.3 АО «Тинькофф банк» плата за включение в программу страховой защиты заемщиков банка составляет 0,39% от первоначальной суммы кредита ежемесячно, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от просроченной задолженности.

Банк свои обязательства по передаче Михайлову Ю.Н. денежных средств в установленном размере исполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, тогда как в силу индивидуальных условий заключенного кредитного договора ответчик обязался своевременно осуществлять в пользу банка ежемесячные платежи в размере 32 000 рублей по возврату суммы кредита и начисленных процентов в количество 60 регулярных платежей.

На основании п. 4.3.2 Общих условий кредитования банк вправе списывать со счета без дополнительного распоряжения клиента денежные средства в погашение задолженности, а также взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса.

Согласно договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, на покупку автомобиля «Toyota Camry», №, год выпуска <данные изъяты> года, стоимостью 1078 000 рублей, ответчик воспользовался денежными средствами «Тинькофф-Банка».

Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено также залогом приобретаемого автомобиля «Toyota Camry», №, год выпуска <данные изъяты>.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в размере 1 110 929 рублей 65 копеек - просроченный основной долг, 117 995 рублей 15 копеек-просроченные проценты, 18 000 рублей - пени на сумму не поступивших платежей, 18 720 рублей - страховая премия.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлен заключительный счет об истребовании указанной суммы задолженности. Поскольку требования банка, содержащиеся в заключительном счете Михайловым Ю.Н. исполнены не были, АО «Тинькофф-банк» обратился к нотариусу <адрес> ФИО4 с заявлением о совершении исполнительной надписи.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> ФИО4 совершена исполнительная надпись № о взыскании с Михайлова Ю.Н. в пользу АО «Тинькофф-банка» неоплаченной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 1 110 929 рублей 65 копеек, а также процентов, предусмотренных договором в размере 117 995 рублей 15 копеек по указанному кредитному договору. На основании данной исполнительной надписи нотариуса ОСП по <адрес> ГУ ФССП России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство №-ИП (информация с официального сайта ФССП России).

Истец просит взыскать с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 36 720 рублей, из которых: 18 000 рублей - пени на сумму не поступивших платежей, 18 720 рублей-страховая премия.

Размер подлежащей взысканию денежной суммы судом определен на основании представленного истцом и не оспоренного ответчиком Михайловым Ю.Н. расчета, который судом проверен, признан правильным, соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям договора, заключенного между сторонами. Требования истца о взыскании с ответчика 36 720 рублей подлежат удовлетворению.

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество в силу положений ст. 334, ст. 348 ГК РФ. Так, в соответствии с п. 5.5, 5.7 Общих условий кредитования, обращение взыскания на предмет залога производится по усмотрению банка в судебном или во внесудебном порядке в соответствии с законодательством РФ. Реализация предмета залога осуществляется путем его продажи при условии, что задолженность не погашена в полном объеме. При обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке.

Как следует из сведений, представленных УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, указанный автомобиль с государственным номером №, принадлежит Михайлову Ю.Н.

Согласно представленному истцом заключению специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 852 000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Согласно ч. 2 ст. 89 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом исполнителем, в связи с чем, требование банка об установлении первоначальной продажной стоимости заложенного имущества удовлетворению не подлежит.

Оплаченные истцом расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рублей не подлежат взысканию с ответчика, поскольку требования истца, для удовлетворения которых истцом проводилась оценка предмета залога, судом оставлены без удовлетворения.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворённых судом требований, в размере 1 301 рубля 60 копеек.

Руководствуясь ст. 194 - ст. 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░7, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 36 720 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 18 000 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 18 720 ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 301 ░░░░░ 60 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «Toyota Camry», №, ░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░                                                                                           ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.