Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2236/2024 (2-15217/2023;) ~ М-13985/2023 от 01.12.2023

       Дело № 2-2236/2024

УИД 50RS0026-01-2023-018107-07

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    25.04.2024 года

    Люберецкий городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Аксеновой Е.Г., при секретаре Дариенко А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Тинькофф Банк» к КМА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на предмет залога,

    УСТАНОВИЛ:

    АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к КМА о взыскании задолженности по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГ в сумме 24 686,80 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 940,60 копеек, расходов по оплате заключения специалиста в сумме 1 000 рублей; об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль "Volkswagen Polo" 2019 года выпуска (идентификационный номер (VIN): №) путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 620 000 рублей.

    Исковые требования АО "Тинькофф Банк" обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГ между сторонами заключен кредитный договор N 0422205948, по условиям которого истцом ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 1 035 000 рублей на срок 59 месяцев под 22,665% годовых. Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору стороны заключили договор залога, условия которого содержатся в кредитном договоре. Предметом залога является автомобиль "Volkswagen Polo" 2019 года выпуска (идентификационный номер (VIN): №).

    Истец свои обязательства перед ответчиком по договору выполнил в полном объеме. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет, допуская просрочки в оплате ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГ истец направил ответчику заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности.

     Данное требование ответчиком не исполнено. Задолженность ответчика перед истцом составляет 1 013 703,32 руб., из которой: просроченный основной долг в сумме 960 237,24 руб.; просроченные проценты в сумме 28 779,28 руб.; пени на сумму не поступивших платежей в сумме 4 501,80 руб.; страховая премия в сумме 20 185 руб.

    Тогда АО "Тинькофф Банк" обратилось к нотариусу для взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке (нотариальная надпись).

    Однако денежных средств заемщика для погашения задолженности по кредиту недостаточно, поэтому Банк вынужден обратиться в суд для обращения взыскания на заложенное имущество.

    Истец просит взыскать с КМА в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженность по Кредитному договору № в размере 24 686,80 руб., из которых:

    - 4 501,80 руб. - пени на сумму не поступивших платежей;

    - 20 185,00 руб. - страховая премия.

    Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: Volkswagen, модель - Polo, категории В, VIN N №, год выпуска 2019, и установить начальную продажную стоимость на торгах, в размере 620 000 рублей.

    Взыскать с КМА в пользу АО "Тинькофф Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 940,60 рублей.

    Взыскать с КМА в пользу АО "Тинькофф Банк" также расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей.

    Представитель истца АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился; о времени и месте судебного разбирательства истец извещен, ходатайствует о рассмотрении гражданского дела в отсутствие его представителя.

    Ответчик КМА в судебное заседание не явилась, извещена надлежеще.

    Суд, проверив и исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению.

    Исходя из положений ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

    Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

    При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

    Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).

    На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В соответствии со ст. ст. 334 и 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

    Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

    Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между АО "Тинькофф Банк" и КМА заключен кредитный договор N № по условиям которого истцом ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 1 035 000 рублей на срок 59 месяцев под 22,665% годовых с суммой ежемесячного платежа в размере 29 500 рублей, а заемщик КМА обязалась возвратить вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными кредитным договором, и уплатить проценты.

    Договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ и по своей природе является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора залога транспортного средства.

    Условия договора залога содержатся в кредитном договоре, согласно которому ответчик в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставил истцу в залог принадлежащий ему на праве собственности автомобиль "Volkswagen Polo" 2019 года выпуска (идентификационный номер (VIN): №).

    Исходя из условий кредитного договора, заключенного сторонами, кредитор вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов.

    Истец выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита.

КМА воспользовался кредитными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполняет, допуская просрочки в уплате ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГ истец направил ответчику заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, однако данное требование ответчиком не исполнено.

    Задолженность ответчика перед истцом составляет 1 013 703,32 руб., из которой: просроченный основной долг в сумме 960 237,24 руб.; просроченные проценты в сумме 28 779,28 руб.; пени на сумму не поступивших платежей в сумме 4 501,80 руб.; страховая премия в сумме 20 185 руб.

    Указанная задолженность подтверждается представленным истцом ее расчетом, а также выпиской по лицевому счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

    АО "Тинькофф Банк" обратилось к нотариусу для взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке.

ДД.ММ.ГГ нотариусом <адрес> РВВ совершена исполнительная надпись N №.

    Однако денежных средств заемщика для погашения задолженности по кредиту недостаточно, поэтому Банк вынужден обратиться в суд для обращения взыскания на заложенное имущество.

    Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан арифметически верным, он в полной мере соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспаривается.

    До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

    Факт наличия задолженности в заявленном размере подтвержден надлежащими документальными доказательствами, представленными истцом.

    Отвечающих требованиям допустимости, относимости и достаточности достоверных доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности по договору, и свидетельствующих об отсутствии или ином размере задолженности, ответчиком суду не представлено.

    Нарушение ответчиком порядка и сроков возврата кредитных денежных средств является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога.

    При указанных обстоятельствах требования АО "Тинькофф Банк" о взыскании с ответчика КМА задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога основаны на законе, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

    Истцом представлено заключение специалиста об определении рыночной стоимости автомобиля ""Volkswagen Polo" 2019 года выпуска (идентификационный номер (VIN): №), составленное специалистом ООО "Норматив", в соответствии с которым рыночная стоимость указанного автомобиля составляет 620 000 руб.

    Вместе с тем, следует отметить, что порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

    Исходя из положений ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

    Таким образом, суд отказывает в удовлетворении иска в части определения стоимости т/с на публичных торгах.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

    При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина по заявленным требованиям имущественного и неимущественного характера в размере 6 940,60 руб., и указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

    Учитывая, что суд отказал в удовлетворении иска в части установления начальной продажной цены т/с, оснований для взыскания стоимости оценки не имеется.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к КМА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на предмет залога – удовлетворить в части.

    Взыскать с КМА (ДД.ММ.ГГ года рождения, паспорт серии №) в пользу АО "Тинькофф Банк" (ИНН: 7710140679) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 24 686,80 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 6 940,60 руб.

    Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Volkswagen Polo, категории В, VIN: №, 2019 года выпуска, принадлежащий на праве собственности КМА (ДД.ММ.ГГ года рождения, паспорт серии 4513 N 087929) путем продажи с торгов с определением начальной продажной стоимости имущества судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

    В удовлетворении иска в части установления начальной продажной цены т/с, расходов по оплате заключения – отказать.

     Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течении одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                                                              Е.Г. Аксенова

Решение в окончательной форме изготовлено 28.06.2024 года.