Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5786/2023 ~ М-4177/2023 от 16.08.2023

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации            

21 ноября 2023 г. <адрес>

Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Губакиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Абаевой Ф.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Ермаков А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества должника, взыскании судебных расходов,

установил:

     ПАО Сбербанк (далее Банк) в лице своего представителя обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника Ермакова Н.П,, оставшемуся после смерти должника. В обосновании заявленных требований указано, что 23.07.2014г. ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты, подписанного Ермакова Н.П,, выдана международная кредитная карта №-Р-3087737970 с кредитным лимитом (овердрафтом) 50 000,00 рублей под 18,9% годовых. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдал заемщику кредитную карту №-Р-3087737970 с кредитным лимитом 50 000,00 рублей. Условием кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5% от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования счета. В нарушении указанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом не производились. По состоянию на 01.08.2023г. задолженность заемщика по кредитной карте составляет 110 129,01 руб. которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 96 344,77 руб. и задолженности по просроченным процентам – 13 784,24 руб. Банку стало известно, что 15.09.2022г. заемщик умер, на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

    Ссылаясь на положения ст.ст. 418,1112,1152,1153,1175 ГК РФ в иске просят взыскать с наследников Ермакова Н.П, за счет входящего в состав наследственного имущества в пользу Банка просроченную задолженность по кредитной карте №-Р-3087737970 в размере 110 129,01 руб. которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 96 344,77 руб. и задолженности по просроченным процентам – 13 784,24 руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 3 402,58 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Определением Советского районного суда <адрес> от 06.09.2023г. в качестве ответчика по настоящему гражданскому делу привлечен Ермаков А.В., принявший наследство, оставшееся после смерти Ермакова Н.П,, умершей 15.09.2022г.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Ермаков А.В. надлежащим образом в порядке ст.113 ГПК РФ извещенный судом о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду о причинах неявки, не просил суд о рассмотрении дела в его отсутствии, либо об отложении дела, не направил в суд своего представителя, не представил отзыв на исковое заявление.

Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статей 1152, 1153 Кодекса для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. К числу таких действий отнесено действие по вступлению во владение или в управление наследственным имуществом.

Ст. 1175 ч.1 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

П. 60 данного постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Установлено, что между ПАО Сбербанк и Ермакова Н.П, в результате публичной оферты был заключен универсальный договор на условиях, указанных в заявлении на получение международной дебитовой карты, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифах Банка которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, путем открытия Банком кредитной карты и зачисления на счет банковской карты суммы кредита. Банком ответчику был предоставлен кредитный лимит в сумме 50 000 рублей под 18,9% годовых. Сторонами установлена дата платежа –не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого истцом ответчику, на условиях, определенных Тарифами Банка. При этом Банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Согласно п.5.3 Условий кредитования на сумму основного долга Банк начисляет проценты с даты отражения операции по счету карты (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, предусмотренных в п.5.6 Условий.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п.5.7 Условий).

Ежемесячно до наступления даты платежа Держатель карты обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности как это предусмотрено п.5.6 Условий. Дату и способ пополнения счета карты держатель карты определяет самостоятельно.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору также предусмотрены п.8 Индивидуальных условий.

Согласно п.5.9. Условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора.

В течение действия договора о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее установленного минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по договору о кредитовании. Обязательства клиента по уплате платежей в пользу Банка, предусмотренных договором о кредитовании, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на ссудный счет и/или счет доходов Банка.Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед Ермакова Н.П, выполнил, открыл международную дебитовую карту и осуществил перечисление денежных средств на карту на сумму, определенную Ермакова Н.П, в заявлении на выдачу кредита, что также подтверждается Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», подписанных Ермакова Н.П,

    Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ – Заем.

    На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата все оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, погашение кредита должно
производиться заемщиком ежемесячно. Таким образом,
указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК Российской Федерации).

Из ст. 811 ГК РФ, усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 01.08.2023г. задолженность заемщика по кредитной карте составила 110 129,01 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 96 344,77 руб. и задолженности по просроченным процентам в сумме 13 784,24 руб.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком Ермаков А.В. не представлено.

Согласно записи акта о смерти, составленной ... Отделом ЗАГС <адрес> ЗАГС РСО-Алания, Ермакова Н.П,, ... г.р., умерла ....

Судом установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти Ермакова Н.П,, ... г.р., умершей ..., является ответчик по настоящему делу Ермаков А.В.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из договора международной кредитной карты №-Р-3087737970 от 23.07.2014г., не связано неразрывно с личностью должника- заемщика по кредитному договору Ермакова Н.П, и может быть произведено без личного её участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи с её смертью, а переходит к наследникам.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: в установленный законом срок подал заявление о приятии наследства, вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно сведениям, содержащимся в наследственном деле № к имуществу Ермакова Н.П, ответчик принял наследство путем подачи в нотариальный орган заявления о принятии наследства в виде ? доли земельного участка с кадастровым номером 15:09:033101:0817 и ? доли земельного участка с кадастровым номером 15:09:033101:0818, расположенных в СНО «Редант» <адрес> РСО-Алания, а также денежного вклада, хранящегося в ОО «На Коцоева» филиала № Банка ВТБ (ПАО) на которые ответчиком получены свидетельства о праве на наследство по закону.

Предметом спора по настоящему делу является наследственное имущество Ермакова Н.П,

Свидетельство о праве на наследство выдается для подтверждения права наследников на конкретное наследственное имущество (статья 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации), в то время как долг является обязанностью наследодателя, который в силу закона переходит к наследникам, принявшим наследство, наследники от возникших в связи с принятием наследства обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"), не освобождаются.

В п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, значительно превышает сумму долга наследодателя исходя из его кадастровой стоимости, суд счел нецелесообразным назначать экспертизу по оценке рыночной стоимости наследственного имущества в виде недвижимого имущества-1/2 доли вышеназванных земельных участков.

В абзаце 2 п. 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным. Указанный расчет ответчиком не оспорен, иной расчет суду не представлен.

Суд считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 96344,77 руб., просроченных процентов в сумме 13 784,24 руб., а всего 110129,01 рублей. При этом, общая сумма, взысканная в пользу Банка, не превышает общий размер наследственного имущества заемщика в целом. Таким образом, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца к ответчику о взыскании долга по договору международной кредитной карты за счет и в пределах наследственного имущества Ермакова Н.П,

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные по уплате госпошлины при подаче иска в суд, в сумме 3 402,58 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Ермаков А.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору кредитной карты №-Р-3087737970 в размере 110 129 рублей 01 копейка, из которой: 96 344 рубля 77 копеек – сумма основного долга, 13 784 рубля 24 копейки- задолженность по просроченным процентам, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3 402 рубля 58 копеек за счет и в пределах наследственного имущества Ермакова Н.П,, ... г.р., умершей ..., полученного наследником Ермаков А.В. в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания через Советский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья                       Губакина Н.В.