Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1443/2023 ~ М-1359/2023 от 11.09.2023

Дело УИД 42RS0013-01-2023-001761-05

Производство № 2-1443/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                               27 октября 2023 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Фоминой Е.А.,

при секретаре Антроповой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу Таран Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Таран Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г.. ПАО «Совкомбанк» и Таран Л.В., .. .. ....г. года рождения, заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 30 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщиком оформлена карта рассрочки «Халва», график платежей по договору не предусмотрен. В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г.., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 265 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г.. на .. .. ....г.. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. По состоянию на .. .. ....г.. общая задолженность составляет 32384,80 рублей. .. .. ....г. Таран Л.В. умерла. Нотариусом Иванцовой И.В. заведено наследственное дело №....

Просит суд в связи со смертью Таран Л.В., взыскать с наследников Таран Л.В. в пользу банка задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 323484,80 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1171,54 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 5,99-102).

Ответчик Таран Е.В., Таран С.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом (л.д.97,98).

    В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .. .. ....г. на основании заявления-анкеты заемщика между ПАО «Совкомбанк» и Таран Л.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в сумме 30 000 рублей под 0 % годовых на срок 120 месяцев. Кредитный договор состоит из Общих условий и Индивидуальных условий (л.д. 25,26-28,31-37).

Из представленных документов также следует, что Таран Л.В. просил ПАО "Совкомбанк" выдать расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита, выпустить карту на условиях согласно Тарифам "Карта "Халва", заверив их своей подписью на каждой странице индивидуальных условий.

Таран Л.В., подписав кредитный договор (заявление, индивидуальные условия), подтвердила, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. Факт заключения договора, его условия, выдача кредитной карты и поступления в распоряжение Таран Л.В. кредитных средств на сумму совершенных ей операций по кредитной карте в рамках данного договора оспорены не были.

В рамках данного договора была выпущена кредитная карта "Халва" с лимитом кредитования при открытии кредитного договора 30 000 рублей, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 26-28). Полная стоимость кредита равна 0 процентов годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Базовая ставка по договору, согласно тарифам по финансовому продукту «карта Халва» - 10% годовых (л.д.50-51).

Таран Л.В. воспользовалась кредитными денежными средствами, предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на депозитный счет №..., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-18). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по заключенному договору.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка, либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий потребительского кредита банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом.

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором.

Согласно разделу 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых, указанном в п. 12 Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В период пользования кредитом Таран Л.В. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальный условий и п.4.1. Общих Условий Договора потребительского кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на .. .. ....г. составляет 32384,80 рублей, из которой: 29960,64 рублей – просроченная ссудная задолженность, 103,52 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 2320,64 рублей – иные комиссии, согласно расчета предоставленного истцом (л.д. 19-23).

Судом проверен представленный истцом расчет размера задолженности. Суд признает данный расчет верным, соответствующий условиям договора, действующему законодательству, и принимает его. Ответчики размер задолженности и расчет не оспорили, доказательств погашения кредита полностью или частично не представили. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиками иных платежей в счет погашения долга.

Следовательно, у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

При определении лица, на которого возлагается обязанность по оплате задолженности по кредитному договору, судом принимается во внимание следующее.

Согласно свидетельству о смерти Таран Л.В., .. .. ....г. года рождения, умерла .. .. ....г. (л.д. 87об.).

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 ст. 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 ст. 1152 ГК РФ). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу п.п. 1, 2 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, либо, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Обязательство Таран Л.В., возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому не прекращается в связи с ее смертью. В данном случае имеет место правопреемство, и наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

По факту смерти Таран Л.В. было открыто наследственное дело №... нотариусом Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области Иванцовой И.В., в рамках которого с заявлением о принятии наследства по всем основаниям на имущество умершей обратились Таран Е.В. и Таран С.В. (л.д. 88,89).

.. .. ....г.. Таран С.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: г. ул.....г..... (л.д.94об.).

Иных наследников, как по закону, так и по завещанию при рассмотрении данного дела не установлено.

Таким образом, наследниками, принявшими наследство после смерти Таран Л.В., умершей .. .. ....г., в порядке наследования по закону и по завещанию являются Таран Е.В. и Таран С.В.

Согласно выписке из ЕГРН Таран Л.В. на день смерти принадлежало 2/4 доли в праве общедолевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ул.....г...... Кадастровая стоимость жилого помещения по состоянию на .. .. ....г. составляет 987256,78 рублей (л.д. 91-93,94).

Иного имущества установлено не было, материалы дела не содержат; доказательств, опровергающих стоимость имущества, ответчиками не представлено.

Как следует из представленных в материалы дела документов, после смерти Таран Л.В. обязательства по погашению долга наследниками не исполнялись, платежи в счет погашения задолженности в установленные договором сроки не производились.

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание, что после смерти заемщика наследники кредитную задолженность (долг наследодателя) не погашали, учитывая, что стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности по кредитному договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору №... в размере 32384,80 рублей

Судом не установлено оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки.

В денежном эквиваленте стоимость наследственного имущества, принятого каждым из наследников, превышает размер общего долгового обязательства заемщика (наследодателя). Сведений об исполнении наследниками иных долговых обязательств наследодателя, влекущих исключение ответственности наследников, не выявлено, в материалы дела не представлено.

Согласно абз.2 п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 1171,54 рублей, поскольку указанные расходы подтверждены документально (л.д. 30), связаны с рассматриваемым делом и сомнений у суда не вызывают.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░., ......., ░░░░░ ░.░., ......., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425, ░░░ 544543001 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ .. .. ....░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ .. .. ....░. ░ ░░░░░░░ 32384 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 80 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1171 (░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 54 ░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

            ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01.11.2023 ░░░░.

░░░░░                                                                                 ░.░. ░░░░░░