Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3554/2021 ~ М-3637/2021 от 15.11.2021

Дело № 2-3554/2021

УИД 55RS0005-01-2021-006601-76

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Макарочкиной О.Н.

при секретаре Ивановой О.М., помощнике судьи Зобниной Т.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 27 декабря 2021 года

гражданское дело по иску ПАО Банк "ФК Открытие" к Грицутенко О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика денежных средств, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и Грицутенко О.С. был заключен договор банковского счета о выдаче и использовании банковской карты № Договор заключен в простой письменной форме.

В соответствии с условиями договора, а также иных документов, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 234 869,47 рублей; процентная ставка по кредиту – 26% годовых.

В договоре заемщик согласилась с тем, что надлежащим исполнением банком своих обязательств по договору являются действия кредитора по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет клиента. Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дате отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. С даты заключения договора, у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями.

В нарушение условий договора ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 524 238,57 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 234 869,47 рублей и проценты за пользование кредитом в размере 289 369,10 рублей.

    В последующем ОАО <данные изъяты>» провел реорганизацию в форме присоединения к ОАО Банк «Открытие», в связи с чем, оформил договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым к истцу перешло право требования задолженности с Грицутенко О.С. в полном объеме. В связи с последующей реорганизацией в форме присоединения, в настоящее время стороной по кредитному договору является публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

На основании изложенного, просит взыскать с Грицутенко О.С. в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 524 238,57 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 442 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» не явился, извещен о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Грицутенко О.С. в судебном заседании требования не признала, заявила ходатайство о применении срока исковой давности. Суду пояснила, что банк не уведомлял ее должным образом о проведенной реорганизации, просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, указано в исковом заявлении, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и Грицутенко О.С. заключен договор банковского счета о выдаче и использовании банковской карты №.

Согласно Правилам пользования кредитными картами «<данные изъяты>» (ОАО) для физических лиц (далее Правила), подписание физическим лицом Заявления на открытие банковского счета и оформление кредитной карты «<данные изъяты>» (ОАО), открытие банком физическому лицу счета кредитной карты, оформление кредитной карты банка на условиях, оговоренных в настоящих Правилах и предоставление банком на основании указанного заявления кредитной карты, означает заключение между ними договора об открытии счета кредитной карты и о предоставлении и использовании кредитной карты на условиях, установленных настоящими Правилами (п.2.2.)

Пунктом 3.5. Правил предусмотрено, что кредитная карта предоставляет ее держателю возможность совершать операции по: оплате товаров работ и услуг в торговых и сервисных предприятиях; получению наличных денежных средств в учреждениях банков и банкоматах; внесению наличных денежных средств на счет кредитной карты; получению через банкоматы банка информации о доступном остатке; осуществлению платежей услуг мобильной связи, интернет-провайдеров, спутникового телевидения и т.п.

Для отражения операций с использованием кредитной карты, комиссий банка в соответствии с тарифами банк открывает счет кредитной карты в валюте, указанной в заявлении. Операции по счету кредитной карты осуществляются за счет денежных средств держателя, находящихся на его счете кредитной карты или кредита, предоставляемого банком в соответствии с договором (п.4.1.).

Согласно п.4.7. Правил, за пользование предоставленным кредитом, банк начисляет проценты на сумму кредита по ставке и на условиях, предусмотренных договором и тарифами со дня, следующего за днем предоставления кредита по день его фактического погашения включительно. При исчислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых), указанная в тарифах и фактическое количество календарных дней в году за пользование кредитом.

В соответствии с п.5.1. Правил, банк предоставляет держателю льготный процентный период. В течение действия льготного процентного периода на возникшую задолженность проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с тарифами. Льготный процентный период начинается с даты, следующей за датой отражения на счету кредитной карты операций, осуществленной за счет кредита по дату окончания срока внесения платежа, указанную в счете-выписке, в котором была отражена данная операция, включительно. Условием применения льготного процентного периода является зачисление на счет кредитной карты полного платежа в размере и в сроки, установленные в счете-выписке за предыдущий расчетный период (п.5.2.).

Пунктом 6.1. Правил предусмотрена обязанность держателя ежемесячно в сроки, определенные в счете-выписке вносить денежные средства в размере не менее суммы платежа, указанного в счете-выписке. Сумма платежа определяется банком как сумма обязательного платежа просроченной задолженности за предыдущий расчетный период (при ее наличии), процентов на просроченную задолженность по кредиту на дату окончания последнего расчетного периода, пеней (при наличии), начисленных на дату окончания последнего расчетного периода и штрафов (при их наличии) (п.6.2.)

Размер обязательного платежа определяется тарифами (п.6.3. Правил)

Как усматривается из счета-выписки по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Грицутенко О.С. воспользовалась кредитными средствами ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между ОАО «<данные изъяты>» и Грицетенко О.С. в акцептно-офертной форме ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № о выдаче и использовании банковской карты.

Свои обязательства по перечислению денежных средств на ссудный счет ответчика банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» (цедент) основании договора № уступки прав требований произвел передачу ОАО Банк «Открытие» (цессионарий) уступаемых прав по кредитным договорам, включая без ограничений права требования по выплате остатка задолженности по уступаемому праву по состоянию на дату сделки, права на получение процентов за пользование кредитом, начисляемых после даты сделки и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, права выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по всем договорам страхования и иные права, относящиеся к правам цедента по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст. 382, ст. 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как усматривается из расчета суммы задолженности, Грицутенко О.С. в период пользования кредитными средствами неоднократно допускала просрочки платежей, тем самым не надлежаще исполняла обязательства по кредитному договору, в связи с чем, ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с настоящими требованиями.

Согласно расчету истца задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 524 238,57 рублей, в том числе: основной долг в размере 234 869,47 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 289 369,10 рублей.

Расчет стороной ответчика не оспорен.

Грицутенко О.С., возражая относительно заявленных требований, заявила суду о пропуске истцом срока исковой давности, а кроме того и отсутствие кредитного договоре.

На запрос суда стороной истца до настоящего времени кредитный договор, заключенный между ОАО «<данные изъяты>» и Грицетенко О.С., действительно, не представлен, однако, ответчиком не оспорен и не отрицался факт его заключения, как и достоверность представленных истцом документов.

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности для обращения с настоящим иском, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу даны в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В соответствии с пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился к Грицутенко О.С. с требованием о досрочном истребовании задолженности и предложил в срок до ДД.ММ.ГГГГ исполнить обязательства по кредитному договору, выразившиеся в несвоевременном возврате кредита. Размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 608 211 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 234 869 рублей, задолженность по процентам - 281 506 рублей, неустойка (штраф/пеня) – 91 836 рублей.

Согласно расчету суммы задолженности, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному обязательству был внесен Грицутенко О.С. ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 189,89 рублей, после указанной даты платежей от ответчика не поступало, следовательно, кредитор узнал о нарушенном праве в ДД.ММ.ГГГГ года и с этого периода времени начинает течь срок исковой давности и истекает в апреле 2019 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец не обращался, с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на почтовом конверте

Принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, с заявлением о выдаче судебного приказа не обращался, суд приходит к выводу, что срок для предъявления настоящего искового заявления пропущен.

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, основания для удовлетворения требований отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк "ФК Открытие" к Грицутенко О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Первомайский районный суд города Омска.

Мотивированное решение составлено 11 января 2022 года.

Решение в законную силу не вступило.