Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4336/2023 ~ М-4415/2023 от 09.11.2023

Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-4336/2023

Альметьевского городского суда Республики Татарстан

УИД 16RS0036-01-2023-006677-85

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 декабря 2023г. г.Альметьевск РТ дело № 2-4336/2023

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

судьи Хабибуллиной Р.А.,

при секретаре Гариповой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «ГозПоддержка» к Емельяновой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив граждан «ГозПоддержка» обратился в суд с иском к Емельяновой И.А. о взыскании долга по договору потребительского займа, указывая 17.04.2015г. между КПКГ «ГозПоддержка» и Емельяновой И.А. заключен договор потребительского займа №, по которому Емельянова И.А. получила заем в размере 20 000 руб. сроком на 11 месяцев, под 96 % годовых, а также обязалась выплачивать ежемесячно членский взнос в размере 200 руб.

Принятые обязательства ответчик надлежащим образом не выполнила.

В период с 24.10.2019г. по 05.07.2022г. ответчик погасила сумму основного долга по договору займа.

Просит взыскать с ответчика проценты по займу за период с 24.10.2019г. по 05.07.2022г. в размере 51892 руб., неустойку в порядке п.1 ст.811 ГК РФ за период с 24.10.2019г. по 05.07.2022г. в размере 51059 руб. и расходы по оплате госпошлины – 3 259 руб.

Представитель истца на рассмотрение дела не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Емельянова И.А. иск не признала, указывая, что судебным приказом мирового судьи судебного участка №4 по Альметьевскому судебному району РТ с нее в пользу истца была взыскана задолженность по договору потребительского займа № 17.04.2015г. размере 216571,05 руб., которая полностью ею погашена, что подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства от 28.07.2023г. Кроме того, заявила о пропуске истцом срока исковой давности по спору.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пунктов 2 и 3 части 1 статьи 1 Федерального закона "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 17.04.2015г. между КПКГ «ГозЗайм» и членом кооператива(пайщиком) Емельяновой И.А. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого Емельянова И.А. получила заем в размере 20 000 руб. сроком на 11 месяцев с условием уплаты за пользование займом процентов в размере 96 % годовых, а также обязалась выплачивать ежемесячно членский взнос в размере 200 руб.

Факт передачи заемщику денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № 118 от 17.04.2015г. (л.19 об.)

По условиям договора срок пользования займом распределен на 11 месяцев; в пределах срока каждого месяца заемщик обязалась оплачивать основной долг в размере 1818 руб. и проценты за пользование заемными средствами в размере 1600 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №4 по Альметьевскому судебному району РТ от 31.01.2020г. с Емельяновой И.А. в пользу КПКГ «ГозЗайм» взыскана задолженность по договору займа № ПЗ № от 17.04.2015г. в размере 213902 руб., из них: сумма основного долга – 18182 руб., проценты за период с 17.04.2015г. по 23.10.2019г. – 85120 руб., членские взносы за период с 17.04.2015г. по 23.10.2019г. – 10600 руб., неустойка за период с 16.06.2015г. по 23.10.2019г. – 100000 руб., в возврат госпошлины – 2669,50 руб.

Постановлением судебного пристава пристава-исполнителя Альметьевского РОСП от 28.07.2023г. исполнительное производство №-ИП от 08.05.2020г., возбужденное на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № по Альметьевскому судебному району РТ от 31.01.2020г., окончено в связи с выполнением требований исполнительного документа в полном объеме. Сумма взысканная по исполнительному производству составляет 216571,05 руб.

В силу ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из сведений, представленных Альметьевским РОСП ГУФССП по РТ долг погашен в следующими платежами:

18.05.2020г. – 0,66 руб.,

03.06.2020г. – 1,52 руб.,

04.06.2020г. – 2,60 руб.,

05.06.2020г. – 6,88 руб.,

08.06.2020г. – 2,97 руб.,

15.06.2020г. – 4,07 руб.,

16.09.2020г. – 5467,50 руб.,

14.10.2020г. – 6628,00 руб.,

13.11.2020г. – 7260,00 руб.,

14.12.2020г. – 9012,00 руб.,

14.01.2021г. – 8651,50 руб.,

12.02.2021г. – 8858,00 руб.,

12.03.2021г. – 3770,40 руб.,

14.04.2021г. – 4050,85 руб.,

14.05.2021г. – 1329,81 руб., п/п №

14.05.2021г. – 1329,81 руб., п/п №

14.05.2021г. – 1329,01 руб., п/п №

28.05.2021г. – 1268,62 руб., п/п №

28.05.2021г. – 1267,86 руб., п/п №

11.06.2021г. – 1533,58 руб., п/п №

11.06.2021г. – 1532,66 руб., п/п №

14.07.2021г. – 826,05 руб., п/п №

14.07.2021г. – 826,54 руб., п/п №

14.07.2021г. – 826,54 руб., п/п №

13.08.2021г. – 1 405,87 руб., п/п №

13.08.2021г. – 1408,87 руб., п/п №

13.08.2021г. – 1405,03 руб., п/п №

14.09.2021г. – 1824,24 руб., п/п №

14.09.2021г. – 1 825,33 руб., п/п №

14.09.2021г. – 1825,33 руб., п/п №

14.10.2021г. – 1718,36 руб., п/п №

14.10.2021г. – 1717,34 руб., п/п №

14.10.2021г. – 1424,80 руб., п/п №

12.11.2021г. – 1718,27 руб., п/п №

12.11.2021г. – 1718,27 руб., п/п №

12.11.2021г. – 1717,24 руб., п/п №

15.12.2021г. – 3344,90 руб.,

14.02.2022г. – 4105,52 руб.,

14.03.2022г. – 3619,33 руб.,

15.03.2022г. – 4671,62 руб.,

14.04.2022г. – 3434,94 руб.,

13.05.2022г. – 3626,17 руб.,

30.05.2022г. – 22,53 руб., п/п №

30.05.2022г. – 3,31 руб., п/п №

14.06.2022г. – 3677,30 руб.,

16.06.2022г. –0,60 руб.,

27.06.2022г. – 2218,41 руб., п/п №

27.06.2022г. – 1895,90 руб., п/п №

28.06.2022г. – 1686,24 руб.,

14.07.2022г. – 4055,50 руб., п/п №

14.07.2022г. – 3066,33 руб., п/п №

29.07.2022г. – 2073,56 руб.,

12.08.2022г. – 2856,93 руб.,

29.08.2022г. – 22,37 руб., п/п №

29.08.2022г. – 1840,37 руб., п/п №

14.09.2022г. – 2435,48 руб., п/п №

14.09.2022г. – 3 864,31 руб., п/п №

03.10.2022г. –0,23 руб.,

14.10.2022г. – 2576,02 руб.,

05.11.2022г. –0,14 руб.,

14.11.2022г. – 2540,43 руб.,

16.11.2022г. –0,19 руб.,

29.11.2022г. – 1666,91 руб.,

14.12.2022г. – 3107,99 руб., п/п №

14.12.2022г. – 2624,83 руб., п/п №

26.12.2022г. – 1835,70 руб.,

13.01.2023г. – 4591,12 руб., п/п №

13.01.2023г. – 3520,99 руб., п/п №

27.01.2023г. – 1932,57 руб.,

14.02.2023г. – 4183,34 руб.,

28.02.2023г. – 1610,63 руб.,

12.03.2023г. – 3701,74 руб.,

14.03.2023г. – 3478,99 руб.,

29.03.2023г. – 2157,85 руб.,

14.04.2023г. – 3099,10 руб., п/п №

14.04.2023г. – 3497,41 руб., п/п №

28.04.2023г. – 2577,53 руб.,

12.05.2023г. – 3499,07 руб., п/п №

12.05.2023г. – 1661,15 руб., п/п №

12.05.2023г. – 2491,71 руб., п/п №

12.05.2023г. – 180,93 руб., п/п №

15.05.2023г. – 741,06 руб.,

23.05.2023г. – 740,35 руб.,

29.05.2023г. – 2477,30 руб.,

14.06.2023г. – 1662,57 руб., п/п №

14.06.2023г. – 2493,94 руб., п/п №

29.06.2023г. – 1967,71 руб.

Следовательно, в порядке ст. 319 ГК РФ 12.11.2021г. заемщиком были выплачены взысканные судебным актом проценты по займу в размере 85120 руб., и в период с 12.11.2021г. по 14.04.2022г. был погашен основной долг в размере 18182 руб.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Верховный Суд РФ разъяснил порядок исчисления процентов по договорам микрозайма(Определение от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)). Согласно данному разъяснению начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно. Если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовойорганизацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2015 г. кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами, для потребительских кредитов(займов) без обеспечения свыше 365 дней, в том числе до 30 000 руб. включительно, установлены Банком России в размере 64, 289% при их среднерыночном значении 48,217 %.

В соответствии со статьями 195, 198 и 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Истечение срока исковой давности, общий срок которой составляет три года, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Иск подан 03.11.2023г., следовательно, в пределах трехлетнего срока исковой давности, проценты за пользование займом за период с 03.11.2020г. по день погашения займа, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов составляет 15 224,87 руб.

Расчет:

Задолженность, руб.	Период просрочки			Дневной процент, %	Пени (платеж) руб. ([1]*[4]*[5]/100)	Пояснение
	с	по	дней
1	2	3	4	5	6	7
18 182,00	03.11.2020	31.12.2020	59	0,17566	1 884,37	Рассчитано по годовой ставке 64,29% по фактическому количеству дней в году (366)
18 182,00	01.01.2021	12.11.2021	316	0,17614	10 120,14	Рассчитано по годовой ставке 64,29% по фактическому количеству дней в году (365)
17 805,62	13.11.2021	15.12.2021	33	0,17614	1 034,97	Рассчитано по годовой ставке 64,29% по фактическому количеству дней в году (365)
14 460,72	16.12.2021	14.02.2022	61	0,17614	1 553,74	Рассчитано по годовой ставке 64,29% по фактическому количеству дней в году (365)
10 355,20	15.02.2022	14.03.2022	28	0,17614	510,71	Рассчитано по годовой ставке 64,29% по фактическому количеству дней в году (365)
6 735,87	15.03.2022	15.03.2022	1	0,17614	11,86	Рассчитано по годовой ставке 64,29% по фактическому количеству дней в году (365)
2 064,25	16.03.2022	14.04.2022	30	0,17614	109,08	Рассчитано по годовой ставке 64,29% по фактическому количеству дней в году (365)
Итого:			528		15 224,87

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. (п.1 ст.330 ГК РФ)

В силу п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как следует из иска, истец заявляет о взыскании неустойки за просрочку выплаты основного долга в соответствии с положениями п.1 ст.811 ГК РФ, исходя из ключевой ставкой Банка России.

В пределах срока исковой давности указанная неустойка составляет 1 462,15 руб.

Расчет:

Задолженность, руб.	Период просрочки			Дневной процент, %	Пени (платеж) руб. ([1]*[4]*[5]/100)	Пояснение
	с	по	дней
1	2	3	4	5	6	7
18 182,00	03.11.2020	31.12.2020	59	0,01161	124,54	Рассчитано по ставке рефинансирования 4,25% по фактическому количеству дней в году (366)
18 182,00	01.01.2021	21.03.2021	80	0,01164	169,31	Рассчитано по ставке рефинансирования 4,25% по фактическому количеству дней в году (365)
18 182,00	22.03.2021	25.04.2021	35	0,01233	78,46	Рассчитано по ставке рефинансирования 4,5% по фактическому количеству дней в году (365)
18 182,00	26.04.2021	14.06.2021	50	0,0137	124,55	Рассчитано по ставке рефинансирования 5% по фактическому количеству дней в году (365)
18 182,00	15.06.2021	25.07.2021	41	0,01507	112,34	Рассчитано по ставке рефинансирования 5,5% по фактическому количеству дней в году (365)
18 182,00	26.07.2021	12.09.2021	49	0,01781	158,67	Рассчитано по ставке рефинансирования 6,5% по фактическому количеству дней в году (365)
18 182,00	13.09.2021	24.10.2021	42	0,01849	141,20	Рассчитано по ставке рефинансирования 6,75% по фактическому количеству дней в году (365)
18 182,00	25.10.2021	12.11.2021	19	0,02055	70,99	Рассчитано по ставке рефинансирования 7,5% по фактическому количеству дней в году (365)
17 805,62	13.11.2021	15.12.2021	33	0,02055	120,75	Рассчитано по ставке рефинансирования 7,5% по фактическому количеству дней в году (365)
14 460,72	16.12.2021	19.12.2021	4	0,02055	11,89	Рассчитано по ставке рефинансирования 7,5% по фактическому количеству дней в году (365)
14 460,72	20.12.2021	13.02.2022	56	0,02329	188,60	Рассчитано по ставке рефинансирования 8,5% по фактическому количеству дней в году (365)
14 460,72	14.02.2022	14.02.2022	1	0,02603	3,76	Рассчитано по ставке рефинансирования 9,5% по фактическому количеству дней в году (365)
10 355,20	15.02.2022	27.02.2022	13	0,02603	35,04	Рассчитано по ставке рефинансирования 9,5% по фактическому количеству дней в году (365)
10 355,20	28.02.2022	14.03.2022	15	0,05479	85,10	Рассчитано по ставке рефинансирования 20% по фактическому количеству дней в году (365)
6 735,87	15.03.2022	15.03.2022	1	0,05479	3,69	Рассчитано по ставке рефинансирования 20% по фактическому количеству дней в году (365)
2 064,25	16.03.2022	10.04.2022	26	0,05479	29,41	Рассчитано по ставке рефинансирования 20% по фактическому количеству дней в году (365)
2 064,25	11.04.2022	14.04.2022	4	0,04658	3,85	Рассчитано по ставке рефинансирования 17% по фактическому количеству дней в году (365)
Итого:			528		1 462,15

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Постановление вступило в силу 1 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев.

Мораторий, введенный постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497, распространяется на всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, исходя из приведенных норм материального права применение гражданско-правовых санкций в период действия моратория недопустимо, в рассматриваемом случае, неустойка не подлежит начислению за период с 01.04.2022г. по 14.04.2022г. за просрочку уплаты основного долга в размере 15,15 руб. (= 2064,25 руб. х 20% : 365дн. х 10дн./ с 01.04.2022г. по 10.04.2022г./ = 11,31 руб.; 2064,25 руб. х 17% : 365дн. х 4дн./ с 11.04.2022г. по 14.04.2022г./ = 3,85 руб.; 11,31 руб. +3,85 руб. =15,16 руб.).

Следовательно, размер подлежащей взысканию неустойки за период с 03.11.2020г. по 31.03.2022г. составляет 1446,99 руб. (=1 462,15 руб. -15,16 руб.).

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по оплате иска госпошлиной в размере 3 259 руб., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований и в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ подлежат возмещению ответчиком в размере 666, 87 руб. (=(15224,87 руб. + 1446,99 руб.) х 4%.)

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Кредитного потребительского кооператива граждан «ГозПоддержка» удовлетворить частично.

Взыскать с Емельяновой <данные изъяты>) в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «ГозПоддержка» (<данные изъяты>) по договору займа № от 17.04.2015г. проценты по займу за период с 03.11.2020г. по 14.04.2022г. в размере 15224 руб. 87коп., неустойку за просрочку выплаты основного долга за период 03.11.2020г. по 01.04.2022г. в размере 1446 руб. 99 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 666 руб. 87 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Альметьевскийгорсуд РТ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: Хабибуллина Р.А.

Копия верна:

Судья Альметьевского городского суда РТ Р.А. Хабибуллина

Решение вступило в законную силу « »_________________2024г.

Судья: