Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1977/2024 (2-12708/2023;) ~ М-12206/2023 от 14.12.2023

11RS0001-01-2023-017455-92 Дело № 2-1977/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Сухоруковой С.М.

при секретаре Малоземовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 30 июля 2024 года гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Чернышеву Айдару Астаповичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к наследнику умершего заемщика ФИО2 – Чернышеву А.А. о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты №... (эмиссионный контракт №...) за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 146331,33 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4126,63 руб.

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Чернышеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ** ** ** с наследника умершего заемщика ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества в размере 108375,39 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3367,51 руб. (дело №...).

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Чернышеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ** ** ** с наследника умершего заемщика ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества в размере 125134,39 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3702,69 руб. (дело №...).

Определением Сыктывкарского городского суда от ** ** ** объединены гражданское дело №... по иску ПАО Сбербанк к Чернышеву Айдару Астаповичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика с гражданским делом №... иску ПАО Сбербанк к Чернышеву Айдару Астаповичу о взыскании задолженности в пределах стоимости наследственного имущества умершего в одно производство для совместного рассмотрения в рамках гражданского дела №....

Определением Сыктывкарского городского суда от ** ** ** объединены гражданское дело №... по иску ПАО Сбербанк к Чернышеву Айдару Астаповичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика с гражданским делом №... иску ПАО Сбербанк к Чернышеву Айдару Астаповичу о взыскании задолженности в пределах стоимости наследственного имущества умершего в одно производство для совместного рассмотрения в рамках гражданского дела №....

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Коми.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, в предоставленных возражениях с иском не согласился.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Обязательным условием при заключении договора является его свобода.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы. Если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ** ** ** между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор на предоставление кредита посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее - Условия), Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя банковских карт.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

Во исполнение заключенного договора от ** ** ** (эмиссионный контракт №...) ответчику была выдана кредитная карта №... с лимитом кредита 30000 руб., условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка.

Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита под 23,9 % годовых на условиях, определенных Тарифами Банка.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на получение кредитной карты, индивидуальных условиях, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» и Тарифах банка, с которыми ФИО2 был ознакомлен и согласен, обязался их выполнять, что подтверждается собственноручной подписью последнего.

** ** ** между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого истец (кредитор) обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 103690 руб. на срок 49 месяцев под 22,9 % годовых, а заемщик обязуется погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей, уплата процентов так же должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и выдал заемщику денежные средства в размере 103690 руб., что подтверждается выпиской по счету.

** ** ** между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого истец (кредитор) обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 119760,48 руб. на срок 60 месяцев под 25,95 % годовых, а заемщик обязуется погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей, уплата процентов так же должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и выдал заемщику денежные средства в размере 119760,48 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что со стороны ФИО2 обязательства по указанным кредитным договорам в части своевременного ежемесячного погашения кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются.

За период с ** ** ** по ** ** ** общая задолженность по договору от ** ** ** (эмиссионный контракт №...) составляет 146331,33 руб., в том числе сумма основного долга в размере 129385,03 руб., проценты за пользование кредитом в размере 16946,50 руб.; задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** по состоянию на ** ** ** составляет 108375,39 руб., из них сумма основного долга в размере 101373,65 руб., проценты за пользование кредитом в размере 7001,74 руб.; общая задолженность за период с ** ** ** по ** ** ** по кредитному договору №... от ** ** ** составляет 125134,39 руб., из них сумма основного долга в размере 116441,19 руб., проценты за пользование кредитом в размере 8693,20 руб.

ФИО2, ** ** ** г.р., умер ** ** **, о чем ** ** ** ... составлена запись акта о смерти №....

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Изложенному корреспондируют положения п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании": наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, под наследником понимается лицо, призванное к наследованию и совершившее односторонние действия, выражающие его волю получить наследство, то есть стать субъектом соответствующих прав и обязанностей в отношении наследственного имущества.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В связи с изложенным, кредитор имеет право в соответствии со ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательств по уплате суммы основного долга и начисленных процентов с наследника, принявшего наследство.

При этом, по смыслу ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

После смерти заемщика ФИО2 открыто наследство. Наследником является сын умершего – Чернышев Айдар Астапович.

Чернышеву А.А. выданы свидетельства о праве на наследство на: страховую выплату по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (заявление на страхование от ** ** **) в размере 119760, 48 руб. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; страховую выплату по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (заявление на страхование от ** ** **) в размере 198280,33 руб. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; страховую выплату по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (заявление на страхование от ** ** **) в размере 119750,36 руб. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» на счетах №№..., 40№..., 42№... с причитающимися процентами.

На дату смерти у ФИО2 имелись денежные средства на банковских счетах ПАО Сбербанк России в размере 24987,54 руб. – на счете №... – 704,20 руб., на счете №... – 24273,34 руб., на счете №... – 10 руб.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу положений пункта 1 статьи 1110, пункта 1 статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Для того, чтобы имущественные права могли быть включены в состав наследства, они должны возникнуть при жизни наследодателя. В том случае, когда права возникают лишь в результате смерти наследодателя, переход прав по наследству невозможен. Наследник не может приобрести право, которое самому наследодателю не принадлежало.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по кредитным договорам не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества, а обязательства ФИО2. по кредитным договорам на момент смерти не были исполнены, данные обязательства переходят к ответчику, как к наследнику, принявшему наследство.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (пункт 2).

Таким образом, условия договора личного страхования определяются страхователем по соглашению со страховщиком. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. То есть, страховое возмещение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя в состав наследственного имущества не входит, и в том случае, если выгодоприобретателем определен наследник страхователя, в этом случае основанием для выплаты денежных средств служат условия договора, а статус наследника подтверждается по нормам раздела V Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку в данном случае выгодоприобретателями по договорам страхования являлись наследники ФИО2, оснований для включения в наследственную массу выплаченного страхового возмещения не имеется.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** ** ** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, стоимость перешедшего имущества после смерти ФИО2 к Чернышеву А.А. составила 24987,54 руб. Данной суммой ограничена ответственность наследника Чернышева А.А.

Внесение ** ** ** Чернышевым А.А. в счет погашения задолженности по кредитной карте №... (эмиссионный контракт №..., номер счета №...) 5600 руб. за счет собственных денежных средств, ** ** ** 748,30 руб. по кредитному договору №... за счет за счет собственных денежных средств (л.д. 116-119) являлось волеизъявлением ответчика, следовательно, не может быть принято судом во внимание как погашение задолженности. Кроме того указанная сумма внесенная ответчиком до принятия наследства и учтена банком при расчете задолженности при подаче искового заявления.

Поскольку в соответствии с требованиями закона ответственность Чернышева А.А. ограничена стоимостью наследственного имущества (24987,54 руб.), то с него следует взыскать долг наследодателя в размере 24987,54 руб.

Таким образом, суд считает исковые требования истца о взыскании с наследника ФИО2 – Чернышева А.А. задолженности по кредитной карте №... (эмиссионный контракт №...), кредитному договору №... от ** ** **, кредитному договору №... от ** ** ** в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2 в размере 24987,54 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ также подлежит удовлетворению требование истца к ответчику о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 949,62 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Чернышева Айдара Астаповича (...) в пользу ПАО «Сбербанк России» (...) задолженность ФИО2 по кредитной карте №... (эмиссионный контракт №...), кредитному договору №... от ** ** **, кредитному договору №... от ** ** ** в пределах стоимости перешедшего наследнику наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2 в размере 24987 рублей 54 копейки.

Взыскать с Чернышева Айдара Астаповича (...) в пользу ПАО «Сбербанк России» (...) расходы по оплате госпошлины в размере 949 рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца с момента составления в окончательной форме через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Председательствующий С.М. Сухорукова

Мотивированное решение составлено 05.08.2024