Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-921/2023 ~ М-903/2023 от 14.07.2023

Дело № 2-921/2023

УИД 23RS0027-01-2023-0001564-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск                 «04» октября 2023г.

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Подсытник О.П.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Татусь Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к Сергеевой Екатерине Николаевне, Сергееву Сергею Сергеевичу, Соколовой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк (далее – Банк, истец) обратилось в Лабинский городской суд Краснодарского края с иском к Сергеевой Екатерине Николаевне, Сергееву Сергею Сергеевичу, Соколовой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договоруи расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 08 июля 2022 между ПАО Сбербанк и Сергеевым С.И. был заключен кредитный договор ### о предоставлении кредита в сумме 36 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 25,8% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. <...> должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» направлена заявка на получение кредита. <...> в 16:20 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 36 000 рублей на счет банковской карты клиента(###-выбран заемщиком для перечисления кредита-п. 17 Кредитного договора). Заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с <...> по 29.06.2023(включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 43488,83 рублей, в том числе: просроченные проценты-7773,59 рублей, просроченный основной долг-35715,24 рублей. Банку стало известно, что <...> заемщик, -умер. Заемщик застрахован не был. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. На основании ст.ст. 309, 310, 322, 323, 330, 418, 810, 819, 1112, 1153, 1175 Гражданского кодекса РФ, ПАО истец просил суд взыскать с наследственного имущества умершего заемщика задолженность по кредитному договору., расторгнуть кредитный договор от <...> ###.

Определением Лабинского городского суда от <...> суд привлек в качестве ответчиков по делу Сергееву Екатерину Николаевну, Соколову Наталью Сергеевну, Сергеева Сергея Сергеевича(наследники по закону).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк – по доверенности Милахина И.И. не явилась, просила в заявлении рассмотреть дело в её отсутствие, поддержала исковые требования Банка, просила их удовлетворить в полном объеме.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик по делу Сергеева Е.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, судебное извещение вручено <...> ШПИ ### в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, заявление о рассмотрении дела в её отсутствие либо ходатайство об отложении судебного заседания до начала рассмотрения дела не представила.

Ответчик по делу Сергеев С.С., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, судебное извещение вручено <...> ШПИ ### в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие либо ходатайство об отложении судебного заседания до начала рассмотрения дела не представил.

Ответчик по делу Соколова Н.С. в судебное заседание не явилась, конверт с судебным извещением возвращен в адрес суда, в связи с истечением срока хранения.

В целях рассмотрения дела в установленный ст.154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации срок, учитывая позицию представителя истца, не возражавшего в исковом заявлении о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд, находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст. 11 Федерального закона от <...> №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от <...> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от <...> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Как следует из материалов дела, <...> между ПАО Сбербанк и Сергеевым С.И. был заключен кредитный договор ### о предоставлении кредита в сумме 36 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 25,8% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Кредитный договор подписан в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», заключая который, Сергеев С.И. выразил свое согласие с общими условиями предоставления и обслуживания потребительских займов и присоединился к ним, указав, в пункте 22 Договора, что ИУ оформлены в виде электронного документа, подтверждает, что подписание ИУ является подтверждением им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, который являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ/л.д.9-13/.

Тем самым, указанный кредитный договор заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

Согласно выписке по счету клиента ### (выбран заемщиком для перечисления кредита-п. 17 Кредитного договора) Банком <...> выполнено зачисление кредита в сумме 36 000,00 рублей, что также подтверждается выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк».

В соответствии с п.6 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами (в размере 1073,60 рублей). Платежная дата 25 число месяца.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки), отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности.

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

<...> заемщик Сергеев Сергей Иванович умер, о чем <...> составлена запись о смерти ### отделом ЗАГС Лабинского района управления ЗАГС Краснодарского края/л.д.8/.

Наследниками к имуществу Сергеева С.И., умершего <...>, являются: в 1/3 доле жена Сергеева Екатерина Николаевна, дочь Соколова Наталья Сергеевна, сын Сергеев Сергей Сергеевич, наследственное дело ### открыто <...> на основании заявлений указанных выше лиц, в котором они указали, что настоящим заявлением наследство по всем основаниям принимают. До подписания заявления нотариусом ей было разъяснено содержание ст. 1157 ГК РФ «Право отказа от наследства», ст. 1175 ГК РФ «Ответственность наследников по долгам наследодателя».

Наследство состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ###, находящийся по адресу(местоположение: <...> кадастровая стоимость(1/2)-340 544,29 рублей; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <...>, кадастровый номер объекта ### кадастровая стоимость(### рублей; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки ###, идентификационный номер ###, год выпуска 2000, регистрационный знак ###, стоимость согласно отчету ### от <...>-207 000,00 рублей /л.д.83-87,94-100/.

Сумма долга, указанная банком находится в пределах стоимости перешедшего к ответчикам имущества в порядке наследования.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> ### "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Сергеев С.И. воспользовался предоставленными ему кредитными средствами, допустил просрочку по погашению суммы кредита и уплате процентов, что подтверждается расчетом задолженности, согласно которому за период с <...> по 29.06.2023(включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 43488,83 рублей, в том числе: просроченные проценты-7773,59 рублей, просроченный основной долг-35715,24 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по уплате суммы основного долга и начисленных процентов ответчиком по существу не оспорен, является арифметически и методологически верным.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного, в связи с ненадлежащем исполнением правопредшественником ответчика кредитных обязательств, ответчик, как наследник должника, обязана погасить, образовавшуюся задолженность по кредитному договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом достоверно установлено, что заемщиком было допущено существенное нарушение кредитного договора, который влечет для кредитора такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Поэтому исковые требования о расторжении договора также подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Исходя из указанных положений и суммы, подлежащей взысканию в пользу истца, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца судебные расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины в размере 1504,66 рублей, платежное поручение ### от <...>/л.д.6/.

Руководствуясь приведенными нормами, статьями 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк к Сергеевой Екатерине Николаевне, Сергееву Сергею Сергеевичу, Соколовой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,– удовлетворить.

Взыскать солидарно (в1/3доли) с Сергеевой Екатерины Николаевны, <...> года рождения, место рождения <...>, паспорт: ### ### выдан <...> ОВД <...> края, зарегистрированной по адресу: <...>, Соколовой Натальи Сергеевны, <...> года рождения, место рождения <...>, паспорт: ### ### выдан <...> отделом по вопросам миграции ОМВД России по <...>, зарегистрированной по адресу: <...>, Сергеева Сергея Сергеевича, <...> года рождения, место рождения <...> ###, паспорт: ### ### выдан <...> ОУФМС России по <...> в <...>, зарегистрированного по адресу: <...> пользу публичного акционерного общества Сбербанк(ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195 от <...>, КПП 773601001, юридический адрес: 117997, <...>), задолженность по кредитному договору ### от <...> за период с <...> по 29.06.2023(включительно)в размере 43 488 рублей 83 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 35 715,24 рублей; просроченные проценты- 7773,59 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1504 рублей 66 копеек, а всего – 44 993(сто двадцать две тысячи восемьсот шестьдесят один) рубль 49 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Расторгнуть кредитный договор ### от 08.07.2022, заключенный между ПАО Сбербанк и Сергеевым Сергеем Ивановичем.

Копию заочного решения выслать сторонам в течение 3-х дней для сведения с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Лабинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Лабинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 04 октября 2023г.

Судья О.П.Подсытник