Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2027/2023 ~ М-1464/2023 от 15.05.2023

Гражданское дело № 2-2027/2023

55RS0005-01-2023-002065-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года      город Омск

Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Корененко А.Б., помощнике Хаджиевой С.В., осуществлявшей подготовку дела к судебному разбирательству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» к Михайлину А. П. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Ситиус» обратилось в суд с иском к Михайлину А. П. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, указав в обоснование на то, что 20 декабря 2021 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Стабильные финансы» (ИНН/ОГРН №/№), которое согласно сведениям о юридическом лице из ЕГРЮЛ, 07.05.2020 переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Стабильные финансы», и Михайлиным А. П. был заключен Договор потребительского займа 2021 -2422156.

По Договору ООО МКК «СФ» передало в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 60000, а ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование, в размере 364,997 % годовых, а всего 127200 рублей 42 копейки, в срок до 06.06.2022 включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «СФ» в сети «Интернет», расположенного по адресу https://greenmoney.ru.

В этот же день сумма займа была перечислена ответчику с помощью платежной системы АО «Тинькофф Банк», на именную банковскую карту №, таким образом ООО МКК «СФ» исполнило свои обязательства по договору. Факт перечисления денежных средств подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом.

Пункт 3.4. Общих условий Договора говорит о том, что в случае невозврата клиентом суммы займа в установленных срок, на эту сумму будут начисляться и подлежать уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора (по ставке 364,997% годовых, то есть 1,00% в день), до дня ее возврата включительно.

30 июня 2022 года ООО МКК «СФ» на основании договора уступки прав (требований) № СФС-0622 уступило право требования Обществу с ограниченной ответственностью «Ситиус» к Михайлину А.П. по договору потребительского займа № от 20.12.2021.

Таким образом, со дня заключения названного договора уступки прав (требований) № СФС-0622, то есть с 30 июня 2022 года новым кредитором по договору потребительского зама № от 20.12.2021 является ООО «Ситиус».

В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены. На 07 февраля 2023 года задолженность перед ООО «Ситиус» по договору займа № от 20.12.2021 составляет 139399 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 57799 рублей 85 копеек, задолженность по процентам – 81600 рублей.

Договор потребительского займа № от 20.12.2021 г. заключен с ООО МКК «СФ», которая является микрофинансовой организацией, номер в реестре МФО (№). В этой связи размер, подлежащих взысканию с ответчика процентов рассчитан до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа до 81600 рублей, исходя из следующего расчета: (60000 рублей (сумма основного долга) * 1,5) – 8400 (сумма уплаченных процентов).

Остаток суммы основного долга составляет 57799 рублей 85 копеек (60000 рублей (сумма основного долга) – 2200,15 рублей (сумма уплаченного основного долга).

Кроме того, ООО «Ситиус» при обращении с настоящим исковым заявлением были понесены расходы в размере 5000 рублей на оплату юридических услуг, а именно изучение документов, информирование о возможных вариантах решения проблемы, осуществление сбора документов, подготовка пакета документов для обращения в суд, составление искового заявления.

На основании изложенного, просит взыскать в пользу ООО «Ситиус» с Михайлина А. П. задолженность по договору потребительского займа № в размере 139399 рублей 85 копеек, расходы на оплату юридических услуг в размере 5000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3988 рублей.

Представитель истца ООО «Ситиус», извещенный надлежащим образом, в суд не явился, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик Михайлин А.П., надлежащим образом извещался судом о дне и месте судебного разбирательства, однако судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». Применительно к положениям ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения. Доказательств, объективно исключающих возможность своевременного получения ответчиком судебных извещений, не имеется.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Согласно ст. 25 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

С учетом мнения представителя истца, учитывая надлежащее уведомление ответчика, отсутствие ходатайств с его стороны о рассмотрении дела в его отсутствие, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судебным разбирательством установлено, что 20 декабря 2021 года между ООО МКК «Стабильные Финансы» и Михайлиным А.П. был заключен договор потребительского займа № №, по условиям договора кредитор предоставил заемщику сумму займа в размере 60000 рублей под 364,997 % годовых, срок возврата займа до 06 июня 2022 года включительно.

В соответствии с п.6 договора количество платежей по договору, даты и суммы платежей установлены Приложением 1 к настоящему договору. Каждый из очередных платежей уплачивается не позднее указанной в Приложении 1 соответствующей даты платежа: размер каждого платежа составляет 10600,15 рублей общая сумма выплат составляет 127200,42 рублей, из которых: 60000 рублей направляется на погашение основанного долга, 67200,42 рублей направляется на погашение процентов. В соответствии с графиком выдачи и возврата займа и начисленных на него процентов платежи в размере 10600 рублей 15 копеек осуществляются: 20.12.2021, 03.01.2022, 17.01.2022, 31.01.2022, 14.02.2022, 28.03.2022, 11.04.2022, 25.04.2022, 09.05.2022, 23.05.2022, а последний платеж 06.06.2022 в размере 10598 рублей 77 копеек.

В соответствии с условиями договора потребительского займа, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами, в размере, сроки и на условиях настоящего договора.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «СФ» в сети «Интернет», расположенного по адресу https://greenmoney.ru, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставляется получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

При заключении данного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора. Аналогом собственноручной подписи заемщик подтверждает, что ему понятны все пункты договора, в том числе, Общие условия договора (п. 14 договора).

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет https://greenmoney.ru.

Используя функционал Сайта, ответчик обратился с Заявкой на предоставление займа в сумме 60000 рублей, сроком возврата до 06.06.2022 включительно. Для этого, в соответствии с Правилами предоставления займа ООО МКК «СФ», он совершил следующие действия: зашел на Сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), зарегистрировал личный кабинет на официальном сайте Общества, посредством прохождения авторизации в единой системе идентификации и аутентификации и заполнил Заявку с указанием необходимых данных и требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

После получения указанных выше данных, ООО МКК «СФ» направило ответчику СМС-сообщение с кодом подтверждения. По получении СМС-сообщения с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещенной на Сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, размещенному на Сайте.

После получения подтверждения предоставленной информации, подтверждения ознакомления с Правилами предоставления потребительского займа, присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, ООО МКК «СФ» предоставило ответчику доступ в Личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты №.

По результатам рассмотрения Заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 60000 рублей, сроком возврата до 06.06.2022 включительно, при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия.

Оферта на представление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 20.12.2021.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ООО МКК «СФ» и Михайлиным А.П. был заключен договор потребительского займа № от 20 декабря 2021 года посредством заполнения электронной формы заявления на получение заемных денежных средств с подтверждением согласия Михайлина А.П. путем ввода специального кода (смс-уведомления).

Получение денежных средств ответчиком в размере 60000 рублей подтверждается материалами дела (л.д. 20).

Таким образом, ООО МКК «СФ» свои обязательства по договору потребительского займа исполнил в полном объеме, в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение условий договора потребительского займа № от 20 декабря 2021 года Михайлин А.П. свои обязательства по уплате платежей в соответствии с графиком возврата займа не выполнял, в связи с чем образовалась задолженность.

30 июня 2022 года между ООО МКК «СФ» (цедент) и ООО «Ситиус» (цессионарий) заключен договор № СФС-0622 уступки прав (требований), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования цедента к физическим лицам, указанным в Перечне (Приложение № 1 к настоящему договору).

Права цедента по договорам займа переходят к цессионарию в момент заключения настоящего договора в полном объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования, включая права (требования) по возврату займов (основного долга), уплате всех процентов за пользование займами, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга (при их наличии), а равно все другие права, связанные с указанными обязательствами, размер которых указан в Приложении № 1 к указанному договору.

Из выписки из перечня уступаемых прав (требований) по состоянию на 30 июня 2022 года к договору № СФС-0622 уступки прав (требований) от 30 июня 2022 года следует, что к ООО «Ситиус» перешло право требования к Михайлину А.П. задолженности по договору потребительского займа № от 20 декабря 2021 года в общем размере 139399 рублей 85 копеек, из которых: остаток основного долга – 57799 рублей 85 копеек, остаток процентов – 81600 рублей.

В адрес ответчика Михайлина А.П. ООО «Ситиус» направил уведомление об уступке прав (требований) по договору потребительского займа.

В соответствии с ч.1 ст. 382, ст. 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном названным Федеральным законом.

Согласно расчету истца, общая сумма задолженности ответчика, предъявляемая истцом ко взысканию за период с 21 декабря 2021 года по 07 февраля 2023 года, составляет 139399 рублей 85 копеек, из которых: основной долг – 57799 рублей 85 копеек, проценты – 81600 рублей (л.д. 7).

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Применительно к требованиям статей 12, 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору в части возврата суммы займа ответчиком суду не представлено, в связи с чем требование истца в части взыскания задолженности по договору потребительского займа № от 20 декабря 2021 года в размере 57799 рублей 85 копеек суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, суд полагает, что требования ООО «Ситиус» о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование займом также подлежит удовлетворению ввиду следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании статьи 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ введена ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа № между сторонами заключен 20 декабря 2021 года, то есть после вступления данного пункта в законную силу (01.01.2020 г.), следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с расчетом истца, который соответствует условиям договора потребительского займа № от 20 декабря 2021 года, проценты за пользование займом за период с 21 декабря 2021 года по 07 февраля 2023 года с учетом произведенных платежей составили 81600 рублей, что не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского микрозайма (120000 рублей = 60000 рублей (сумма займа) * 1,5).

Учитывая, что сумма задолженности по процентам за период с 21 декабря 2021 года по 07 февраля 2023 года заявлена истцом в размере 81600 рублей, что не достигает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) и соответствует положениям ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы неуплаченных процентов в заявленном размере.

Доказательств исполнения обязательств по заключенному договору ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, принимая во внимание заявленные истцом требования, суд приходит к выводу, что с Михайлина А.П. в пользу ООО «Ситиус» подлежит взысканию, заявленный истцом размер задолженности по договору потребительского займа № от 20 декабря 2021 года 139399 рублей 85 копеек, из которых основной долг – 57799 рублей 85 копеек, проценты – 81600 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 3988 рублей (л.д. 3, 4) которая подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг на основании представленного договора № об оказании юридических услуг от 01.01.2023 года, платежного поручения № от 17.04.2023 года об оплате 5000 рублей, в размере 3000 рублей за составление искового заявления.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 20 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 139399 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 57799 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 81600 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 (░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3988 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:     ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 07 ░░░░ 2023 ░░░░.