Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-774/2021 ~ М-604/2021 от 05.05.2021

Дело № 2-774/2021

УИД <данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                                                 г. Канаш                                                                                                            

         Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Никифорова С.В.

при секретаре судебного заседания Энюховой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН <данные изъяты> ИНН <данные изъяты>) к Семенову А..П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) (далее по тексту - ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к Семенову А.П. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору на общую сумму 1 128 206 рублей 78 копеек и обращении взыскания на предмет залога - квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым № расположенную по <адрес> Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО Банк «ФК Открытие» и Семеновым А.П. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяца. Кредит предоставлен для целевого использования - на приобретение квартиры, расположенной по <адрес>. Размер процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>% годовых.Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности. Права банка по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Чувашской Республике. С ДД.ММ.ГГГГ в нарушение условий Закладной ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ему направлено требование о полном досрочном исполнении обязательства. Указанное требования ответчиком не выполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 1 128 887 руб. 58 коп., в том числе: 1 116 847 руб. 90 коп. - задолженность по основному долгу, 11283 руб. 23 коп. - задолженность по процентам, 75 руб. 65 коп. - пени, которую истец просит взыскать с ответчика. Истец также просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру<адрес> определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей, и за счет средств ответчика возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» дело просил рассмотреть в отсутствии его представителя.

Ответчик Семенов А.П. иск не признал, но в то же время подтвердил просрочку им оплат по кредиту, которая была связана с приостановлением деятельности предприятия, в котором он работал, из-за пандемии. Он от исполнения своих кредитных обязательств не отказывается и в счет погашения кредита в мае зачислил на счет кредитора 34000 рублей. С учетом того, что он один воспитывает ребенка-инвалида и нуждается жилье, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Судом ответчику для разрешения вопроса о реструктуризации долга либо заключения с ответчиком мирового соглашения было предоставлено время, а у истца запрошена информация о сумме задолженности.

Как пояснил ответчик, он к истцу с вопросом урегулирования спора не обратился, а согласно предоставленной ПАО Банк «ФК Открытие» информации, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составила 1 114 475 руб. 23 коп., в том числе основной долг 1 089 991 руб. 85 коп., пени за просроченные проценты 196 руб. 82 коп., пени за просроченный основной долг 15775 руб. 66 коп., проценты за просроченный основной долг 8 510 руб. 90 коп.

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются также правила о заемных обязательствах, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), определенной законом или договором, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и Семеновым А.П. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей со сроком возврата <данные изъяты> месяца. Сумма ежемесячного платежа составила 14889 рублей. Размер процентов за пользование кредитом: <данные изъяты> % годовых, ставка действует со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. Кредитный договор был заключен в целях приобретения квартиры, расположенной по <адрес> Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона.

Согласно пунктам 6.2 и 6.3 Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов ПАО Банк «ФК Открытие» за нарушение сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

Свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил в полном объеме, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика Семенова А.П. денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности Семенова А.П. на квартиру, расположенную по <адрес>

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ залогодателем Семеновым А.П. в обеспечение исполнения своего обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ передана в залог (ипотеку) квартира, расположенная по <адрес>, стоимость предмета ипотеки определена в размере <данные изъяты> рублей. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Чувашской Республике ДД.ММ.ГГГГ.

Принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и процентов по нему Семенов А.П. выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в его адрес требование о досрочном возврате кредита (л.д. <данные изъяты>). Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Из материалов дела усматривается, что Семенов А.П. свои обязательства по договору перед Банком надлежащим образом не исполняет, общий размер задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 1 128 206 рублей 78 копеек, в том числе основной долг - 1 116 847 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом -11283 рубля 23 копейки, пени- 75 рублей 65 копеек (л.д. <данные изъяты>), а по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 1 114 475 руб. 23 коп., в том числе основной долг 1 089 991 руб. 85 коп., пени за просроченные проценты 196 руб. 82 коп., пени за просроченный основной долг 15775 руб. 66 коп., проценты за просроченный основной долг 8 510 руб. 90 коп.

Ответчик факт наличия у него задолженности перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, так и сумму этой задолженности (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), не оспаривал.

С учетом этого, суд признает расчет просроченной задолженности по кредитному договору обоснованным и арифметически верным, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора с учетом процентов и сделанных ответчиком платежей. Кроме того, как было указано выше, ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга.

Поскольку судом установлены существенные нарушения кредитного договора ответчиком Семеновым А.П., а также в силу статьи 450 ГК РФ, кредитный договор по требованию заемщика подлежит расторжению.

При указанных обстоятельствах требования ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с Семенова А.П. задолженности по кредитному договору на сумму 1114475 руб. 23 коп. являются правомерными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога - квартиру путем реализации с публичных торгов, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст. 350 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон «Об ипотеке»), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 51 Закона «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в числе иного начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно выписке из ЕГРН собственником спорной квартиры является Семенов А.П., лицом, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение вышеуказанной квартиры - залог в силу закона, является ПАО Банк «ФК Открытие».

Учитывая, что заемщик Семенов А.П. свои обязательства по своевременному возврату кредита и процентов по нему не выполнил, суд считает, что в силу вышеуказанных правовых норм и условий заключенного договора требование истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество путем реализации с публичных торгов подлежит удовлетворению.

При определении начальной продажной стоимости указанного спорного имущества в целях его реализации с публичных торгов, суд исходит из представленного истцом отчета об оценке стоимости квартиры, расположенной по <адрес> составленным ООО <данные изъяты>», согласно которому рыночная стоимость жилого помещения составляет <данные изъяты> рублей. Следовательно, начальная продажная стоимость квартиры должна быть определена в размере <данные изъяты> рублей (80% от <данные изъяты> руб.).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины следует взыскать 19772 рубля 37 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Семеновым А..П..

Взыскать с Семенова А..П. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 114 475 (один миллион сто четырнадцать тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 23 копейки, в том числе: основной долг 1 089 991 (один миллион восемьдесят девять тысяч девятьсот девяносто один) рубль 85 копеек, пени за просроченные проценты 196 (сто девяносто шесть) рублей 82 копейки, пени за просроченный основной долг 15775 (пятнадцать тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 66 копеек, проценты за просроченный основной долг 8 510 (восемь тысяч пятьсот десять) рублей 90 копеек, а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 19772 (девятнадцать тысяч семьсот семьдесят два) рубля 37 копеек.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное жилое помещение - квартиру, <адрес> путем реализации его с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 869600 (восемьсот шестьдесят девять тысяч шестьсот) рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.