Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1588/2020 ~ М-353/2020 от 03.02.2020

Дело № 2-1588/2020

УИД 18RS0003-01-2020-000422-34

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2020 года                         г. Ижевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи              Кузнецовой Н.В,

при секретаре                     Пономаревой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по ПАО «Совкомбанк» к Вдовину А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – истец) обратилось в суд с иском к Вдовину А.С. (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль: Ид.№ (VIN): <номер>; Марка, модель ТС: DATSUN on-DO; Год изготовления <номер>; Кузов (кабина, прицеп): <номер>.

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Вдовину А.С. заключен кредитный договор <номер> (далее по тексту – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 491439,91 рублей для приобретения автомобиля Ид.№ (VIN): <номер>; Марка, модель ТС: DATSUN on-DO; Год изготовления <номер>; Кузов (кабина, прицеп): <номер>. В п.10 кредитного договора стороны определили, что приобретаемый Вдовину А.С. автомобиль признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения ответчиком принятых на себя обязательств.

В настоящее время Вдовину А.С. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Размер задолженности ответчика перед истцом по состоянию на <дата> составляет 509 249,10 руб. из них:

- просроченная ссуда 447 276,21 руб.;

- просроченные проценты 22 284,87 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 2323,46 руб.;

- неустойка по ссудному договору 34354,10 руб.,

- неустойка на просроченную ссуду – 3010,46 руб.

При подаче иска банк уплатил государственную пошлину в размере 14292,49 руб., которую просит взыскать с ответчика.

При обращении взыскания на автомобиль (предмет залога) истец просит определить способ реализации – с публичных торгов, установить его начальную продажную цену в размере 381567,16 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Вдовину А.С. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по месту его регистрации, что подтверждается справкой Отдела адресно-справочной работы УФМС России, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил (ст.165.1 ГК РФ).

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу и пришел к следующим выводам.

<дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Вдовину А.С. заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 491439,91 рублей для приобретения автомобиля Ид.№ (VIN): <номер>; Марка, модель ТС: DATSUN on-DO; Год изготовления <номер>; Кузов (кабина, прицеп): <номер>. В п.10 кредитного договора стороны определили, что приобретаемый Вдовину А.С. автомобиль признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения ответчиком принятых на себя обязательств.

От надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору сторона ответчика уклоняется, что выражается в невнесении платежей в счет оплаты процентов за пользование кредитом и сумм основного долга.

Данный факт подтверждается выпиской по счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, п.2 ст. 811, п.2 ст.819 ГК РФ стороне ответчика Банком предъявлено требование о досрочном возврате остатка текущей задолженности по сумме кредита и причитающихся платежей. Данное требование ответчиком не выполнено.

В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 16,8% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту.

Денежные средства истцу до настоящего времени не возвращены.

Банком в адрес ответчика <дата> направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Поскольку ответчик в добровольном порядке указанные требования не исполнил, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

Изложенные обстоятельства подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами и сторонами по делу не оспариваются.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

<дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Вдовину А.С. заключен кредитный договор <номер> (далее по тексту – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 491439,91 рублей для приобретения автомобиля Ид.№ (VIN): <номер>; Марка, модель ТС: DATSUN on-DO; Год изготовления <номер>; Кузов (кабина, прицеп): <номер>. В п.10 кредитного договора стороны определили, что приобретаемый Вдовину А.С. автомобиль признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения ответчиком принятых на себя обязательств. Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора за пользование кредитом ответчик уплачивает банку проценты в размере 16,8 % годовых. В Индивидуальных условиях договора и графике платежей имеется собственноручная подпись ответчика Вдовину А.С.

Факт предоставления банком <дата> кредита заемщику в размере 491439,91 руб. подтверждается выпиской по счёту ответчика Вдовину А.С., сторонами по делу не оспаривается.

Таким образом, материалы дела указывают на то, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору банк исполнил, кредитные средства ответчику выдал, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными банком, свои обязательства по их возврату и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Кредитный договор, заключенный ПАО «Совкомбанк» с Вдовину А.С. в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного кредитного договора Вдовину А.С., суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявлял.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора заемщик обязался соблюдать общие условия договора, Тарифы, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных индивидуальными условиями, графиком платежей и, в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме 17481,27 руб.

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора от выполнения своих обязательств уклонился, платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов надлежащим образом не производит с ноября 2019, ранее платежи производились несвоевременно и не в полном размере.

Банком в адрес ответчика <дата> направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчик в добровольном порядке указанные требования не исполнил, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Произведенный Банком расчет задолженности ответчиков по кредитному договору судом проверен, признан правильным, соответствующим договору, требованиям ст.319 ГК РФ. Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком на <дата> не имеется.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком на указанную дату, подлежащая взысканию, составляет 509 249,10 руб. из них: просроченная ссуда 447 276,21 руб.; просроченные проценты 22 284,87 руб.; проценты по просроченной ссуде 2323,46 руб.; неустойка по ссудному договору 34354,10 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3010,46 руб..

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с условиями, указанными в индивидуальных условиях потребительского кредита (п.12), неустойка за неисполнение (несвоевременное исполнение) обязательств по кредиту составляет 20% годовых от сумм невыполненных обязательств.

Проверив представленный истцом расчет суммы пени по просроченному долгу и за несвоевременную оплату процентов, суд приходит к выводу о том, что размер подлежащих к взысканию с ответчика сумм определен банком верно.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая размер процентов по договору, размер и период просрочки, суд приходит к выводу об отсутствии возможности уменьшения размера неустойки.

Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из нижеследующего.

    В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

    В силу пунктов 2 и 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что сумма неисполненных ответчиком обязательств превышает 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки превышает 3 месяца, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Право на обращение взыскания на предмет залога в порядке, установленном действующим законодательством, установлено условиями кредитного договора.

Согласно пункту 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования стороны пришли к соглашению, что, если к моменту реализации предмета залога Банк и Заемщик не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в п.21, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего от даты приобретения имущества до даты его реализации: за 1 месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

Согласно пункту 3 заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.19) стороны оценили товар в размере 518 000 рублей.

С учетом изложенного, суд принимает решение об обращении взыскания на автомобиль Ид.№ (VIN): <номер>; Марка, модель ТС: DATSUN on-DO; Год изготовления <номер>; Кузов (кабина, прицеп): <номер>, определить его начальную стоимость с учетом понижающего коэффициента в размере равной 381 567,16 руб.

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов. Размер начальной продажной цены определяется судом в соответствии с условиями кредитного договора, исходя из определенной сторонами стоимости транспортного средства.

Каких-либо возражений по размеру взыскиваемых сумм и начальной продажной цены заложенного имущества от ответчика не поступало.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым в силу ст. 98 ГПК РФ взыскать в его пользу с ответчика в качестве возврата государственной пошлины 14292руб. 49 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Вдовину А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Вдовину А.С. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору договор <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в общем размере 509 249,10 руб., из них: просроченная ссуда 447 276,21 руб.; просроченные проценты 22 284,87 руб.; проценты по просроченной ссуде 2323,46 руб.; неустойка по ссудному договору 34354,10 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3010,46 руб.

Для удовлетворения требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» обратить взыскание на заложенное имущество Вдовину А.С. – транспортное средство Ид.№ (VIN): <номер>; Марка, модель ТС: DATSUN on-DO; Год изготовления <номер>; Кузов (кабина, прицеп): <номер>.

Определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную цену на публичных торгах в процессе исполнительного производства в размере 381 567,16 руб.

Взыскать с Вдовину А.С. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14292руб. 49 коп.

На решение может быть подана апелляционные жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Верховный суд УР через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено в совещательной комнате.

Председательствующий судья:         Н.В.Кузнецова