Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-100/2024 ~ М-3/2024 от 19.12.2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-100/2024

17 января 2024 года г.Советск

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ларининой М.В., при ведении протокола судебного заседания секретарём З.Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-100/2024 (УИД: 43RS0035-01-2023-000770-15) по иску Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» к Жемалетдиновой Наталье Николаевне о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к Жемалетдиновой Н.Н. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности, судебных расходов. В обоснование иска указано, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № 171-2019Ф26 от 22.05.2019 Жемалетдиновой Н.Н. был предоставлен кредит в сумме 50000 рублей на потребительские цели, на срок до 22.05.2024, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14,9% годовых. Согласно п.п. 4, 6 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 26,9% годовых. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № 33-2019Ф26 от 08.02.2021 Жемалетдиновой Н.Н. был предоставлен кредит в сумме 69000 рублей на потребительские цели, на срок до 08.02.2026, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14,5% годовых. Согласно п.п. 4, 6 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 26,5% годовых. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № 95-2019Ф26 от 01.04.2019 Жемалетдиновой Н.Н. был предоставлен кредит в сумме 65000 рублей на потребительские цели, на срок до 01.04.2024, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14,9% годовых. Согласно п.п. 4, 6 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 26,9% годовых. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п.4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования). Банк свои обязательства выполнил, перечислив кредитные средства по указанным кредитным договорам на счет заемщика. Однако, заемщик неоднократно нарушал условия кредитных договоров: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. 08.11.2023 должнику были направлены требования о погашении задолженности, расторжении кредитных договоров №171-2019Ф26 от 22.05.2019, №33-2019Ф26 от 08.02.2021, №95-2019Ф26 от 01.04.2019, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения. Просят расторгнуть кредитный договор №171-2019Ф26 от 22.05.2019 и взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 12.12.2023 в размере – 19 878 руб. 34 коп., из которых: основной долг в сумме – 17 165 руб. 48 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 14,9 % годовых в сумме - 1579 руб. 52 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 26,9 % годовых в сумме – 1133 руб. 34 коп., проценты по ставке 26,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 13.12.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расторгнуть кредитный договор № 33-2021Ф26 от 08.02.2021, взыскать по состоянию на 11.12.2023 в размере - 55 220 руб. 69 коп., их которых: основной долг в сумме – 48 600 руб. 39 коп., проценты по ставке 14,5 % годовых в сумме – 5388 руб. 27 коп., проценты по ставке 26,5 % годовых в сумме – 1232 руб. 03 коп., проценты по кредитному договору № 33-2021Ф26 от 08.02.2021 по ставке 26,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 12.12.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расторгнуть кредитный договор № 95-2019Ф26 от 01.04.2019, взыскать задолженность по состоянию на 12.12.2023 в размере - 24 411 руб. 51 коп., из которых: основной долг в сумме – 21 188 руб. 33 коп., проценты по ставке 14,9 % годовых в сумме – 1738 руб. 64 коп., проценты по ставке 26,9 % годовых в сумме – 1484 руб. 54 коп., проценты по кредитному договору № 95-2019Ф26 от 01.04.2019 по ставке 26,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 13.12.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме – 3185 рублей 32 копейки, почтовые расходы в размере – 247 руб. 20 коп. (л.д. 4-7).

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, представителем М.А.С., действующим на основании доверенности от 25.10.2022, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 4-6, 99).

Ответчик Жемалетдинова Н.Н. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена с отметкой почты - за истечением срока хранения (л.д.100-101).

На основании абз.2 п.1 ст.165.1 ГК РФ, с учетом положений ч.4 ст.1 ГПК РФ, ч.3 ст.167 ГПК РФ, ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика, и считает возможным, с учетом мнения истца, рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что между АО КБ «Хлынов» и Жемалетдиновой Н.Н. 22.05.2019 был заключен кредитный договор №171-2019Ф26, по которому Банк предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в сумме - 50000 рублей, срок возврата кредита - 22.05.2024 года; 08.02.2021 был заключен кредитный договор №33-2019Ф26, по которому Банк предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в сумме - 69000 рублей, срок возврата кредита – 08.02.2026 года; 01.04.2019 был заключен кредитный договор №95-2019Ф26, по которому Банк предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в сумме - 65000 рублей, срок возврата кредита – 08.02.2026 года. По указанным кредитным договорам Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплачивать банку установленные договором проценты.

Из п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №171-2019Ф26 от 22.05.2019 (далее – Индивидуальные условия) следует, что процентная ставка по кредиту установлена в размере 14,9%, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком – 26,9% годовых.

Из п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №33-2019Ф26 от 08.02.2021 следует, что процентная ставка по кредиту установлена в размере 14,5%, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком – 26,5% годовых.

Из п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №95-2019Ф26 от 01.04.2019 следует, что процентная ставка по кредиту установлена в размере 14,9%, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком – 26,9% годовых.

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования физических лиц ОА КБ «Хлынов» (далее – Общие условия кредитования) кредит предоставляется путем перечисления Банком суммы Кредита на текущий счет Заемщика в рублях, открытый в Банке. Днем предоставления Кредита считается день зачисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика.

Согласно п.п.4.1.1 Общих условий кредитования платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа указывается в строке 6 таблицы Индивидуальных условий, а также доводится до Клиента в Графике платежей по договору потребительского кредита.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей определяются в Графике платежей (Приложение №1 Договора).

Согласно п.5.2.7. Общих условий кредитования Банк в случае невозвращения кредита в срок имеет право взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные проценты, в том числе в повышенном размере, предъявленную Заемщиком и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию договора, издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Из представленных документов следует, что Жемалетдинова Н.Н. была ознакомлена с условиями кредитных договоров №171-2019Ф26 от 22.05.2019, №33-2019Ф26 от 08.02.2021, №95-2019Ф26 от 01.04.2019, в частности с информацией о полной стоимости кредита и платежах, входящих в ее состав, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, что подтверждается его подписью. Также подписью Заемщика в заявлении подтверждается его ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования. При этом заемщик не был лишен права отказаться от заключения сделки на невыгодных для себя условиях. Определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользование кредитом соответствует воле сторон и не противоречит положениям гражданского законодательства. В момент подписания кредитных договоров возражений относительно условий кредитования Жемалетдинова Н.Н. не высказывала.

Банк, перечислив денежные средства по кредитным договорам №171-2019Ф26 от 22.05.2019, №33-2019Ф26 от 08.02.2021, №95-2019Ф26 от 01.04.2019 в полном объеме на счет Заемщика, полностью исполнил свои обязанности, что подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, заёмщик Жемалетдинова Н.Н. надлежащим образом свои обязательства не исполняла (л.д. 24-29, 52-54, 79-84).

Из расчёта задолженности по кредитному договору №171-2019Ф26 от 22.05.2019 следует, что по состоянию на 12.12.2023 задолженность составляет 19 878 руб. 34 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 17 165 руб. 48 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 14,9 % годовых - 1579 руб. 52 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 26,9 % годовых в сумме – 1133 руб. 34 коп. (л.д.30).

Из расчёта задолженности по кредитному договору № 33-2021Ф26 от 08.02.2021 следует, что по состоянию на 11.12.2023 задолженность составляет 55 220 руб. 69 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 48 600 руб. 39 коп., задолженность по процентам по ставке 14,5 % годовых – 5388 руб. 27 коп., задолженность по процентам по ставке 26,5 % годовых – 1232 руб. 03 коп. (л.д.56).

Из расчёта задолженности по кредитному договору № 95-2019Ф26 от 01.04.2019 следует, что задолженность по состоянию на 12.12.2023 составляет 24 411 руб. 51 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 21 188 руб. 33 коп., задолженность по процентам по ставке 14,9 % годовых – 1738 руб. 64 коп., задолженность по процентам по ставке 26,9 % годовых – 1484 руб. 54 коп. (л.д.85).

Расчеты задолженности, представленные истцом, соответствуют условиям кредитного договора. Доказательства отсутствия задолженности по договорам или наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлены.

Поскольку условиями кредитных договоров №171-2019Ф26 от 22.05.2019, №33-2019Ф26 от 08.02.2021, №95-2019Ф26 от 01.04.2019 предусмотрено досрочное возвращение Заемщиком всей суммы кредита, причитающихся процентов, а факт ненадлежащего исполнения кредитного договора Жемалетдиновой Н.Н. доказан истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 171-2019Ф26 от 22.05.2019 в сумме 19 878 руб. 34 коп., по кредитному договору №33-2021Ф26 от 08.02.2021 в сумме - 55 220 руб. 69 коп., по кредитному договору №95-2019Ф26 от 01.04.2019 в сумме 24 411 руб. 51 коп.

Из п. 2 ст. 450 ГК РФ следует, что договор, может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушений условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

08.11.2023 ответчику направлены требования о полном досрочном погашении задолженности по кредитным договорам №171-2019Ф26 от 22.05.2019, №33-2019Ф26 от 08.02.2021, №95-2019Ф26 от 01.04.2019 в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки требования и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента получения требования, однако требования ответчиком оставлены без удовлетворения (л.д. 23, 51, 78).

Вследствие длительного неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору АО КБ «Хлынов» в значительной степени претерпевает негативные последствия такого одностороннего отказа ответчика от исполнения кредитных обязательств, не получая своевременное погашение кредитной задолженности.

Данное обстоятельство в силу положений ст.450 ГК РФ влечет расторжение кредитных договоров №171-2019Ф26 от 22.05.2019, №33-2019Ф26 от 08.02.2021, №95-2019Ф26 от 01.04.2019, поскольку указанное нарушение, допущенное ответчиком, является существенным, следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 26,9 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 13.12.2023 (кредитный договор №171-2019Ф26 от 22.05.2019), по ставке 26,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 12.12.2023 (кредитный договор №33-2019Ф26 от 08.02.2021), по ставке 26,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 13.12.2023 (кредитный договор №95-2019Ф26 от 01.04.2019) по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, суд находит его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

На основании п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.

В соответствии с п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст.395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем. Размер процентов определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Учитывая, что датой расторжения кредитных договоров является дата вступления в законную силу настоящего решения, с Жемалетдиновой Н.Н. подлежат взысканию проценты по ставке 26,9 % годовых за период с 13.12.2023 (кредитный договор №171-2019Ф26 от 22.05.2019), по ставке 26,5 % годовых за период с 12.12.2023 (кредитный договор №33-2019Ф26 от 08.02.2021), по ставке 26,9 % годовых, за период с 13.12.2023 (кредитный договор №95-2019Ф26 от 01.04.2019), начисленные на сумму просроченного основного долга по договорам, по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, понесенные на оплату расходов по уплате госпошлины в размере - 3185 рублей 32 копейки, а также почтовые расходы в размере - 247 руб. 20 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № 171-2019Ф26 от 22.05.2019г., заключенный между Акционерным обществом Коммерческий Банк «Хлынов» и Жемалетдиновой Натальей Николаевной.

Взыскать с Жемалетдиновой Натальи Николаевны (паспорт №) в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № 171-2019Ф26 от 22.05.2019г. по состоянию на 12.12.2023г. в размере – 19 878 руб. 34 коп., из которых: основной долг в сумме – 17 165 руб. 48 коп., проценты по ставке 14,9 % годовых в сумме - 1579 руб. 52 коп., проценты по ставке 26,9 % годовых в сумме – 1133 руб. 34 коп.,

Взыскать с Жемалетдиновой Натальи Николаевны (паспорт №) в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (ИНН 4346013603, ОГРН №) проценты по кредитному договору № 171-2019Ф26 от 22.05.2019г. по ставке 26,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 13.12.2023г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор № 33-2021Ф26 от 08.02.2021г., заключенный между Акционерным обществом Коммерческий Банк «Хлынов» и Жемалетдиновой Натальей Николаевной.

Взыскать с Жемалетдиновой Натальи Николаевны (паспорт №) в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № 33-2021Ф26 от 08.02.2021г. по состоянию на 11.12.2023г. в размере - 55 220 руб. 69 коп., их которых: основной долг в сумме – 48 600 руб. 39 коп., проценты по ставке 14,5 % годовых в сумме – 5388 руб. 27 коп., проценты по ставке 26,5 % годовых в сумме – 1232 руб. 03 коп.

Взыскать с Жемалетдиновой Натальи Николаевны (паспорт №) в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (ИНН №, ОГРН №) проценты по кредитному договору № 33-2021Ф26 от 08.02.2021г. по ставке 26,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 12.12.2023г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор № 95-2019Ф26 от 01.04.2019г., заключенный между Акционерным обществом Коммерческий Банк «Хлынов» и Жемалетдиновой Натальей Николаевной.

Взыскать с Жемалетдиновой Натальи Николаевны (паспорт №) в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № 95-2019Ф26 от 01.04.2019г. по состоянию на 12.12.2023г. в размере - 24 411 руб. 51 коп., из которых: основной долг в сумме – 21 188 руб. 33 коп., проценты по ставке 14,9 % годовых в сумме – 1738 руб. 64 коп., проценты по ставке 26,9 % годовых в сумме – 1484 руб. 54 коп.

Взыскать с Жемалетдиновой Натальи Николаевны (паспорт №) в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (ИНН №, ОГРН №) проценты по кредитному договору № 95-2019Ф26 от 01.04.2019г. по ставке 26,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 13.12.2023г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с Жемалетдиновой Натальи Николаевны (паспорт №) в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате госпошлины в сумме – 3 185 рублей 32 копейки, почтовые расходы в размере – 247 руб. 20 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи суток со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 1 месяца со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы в Советский районный суд.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 18.01.2024 года.

Судья             М.В. Ларинина