Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-756/2023 ~ М-686/2023 от 26.07.2023

Дело № 2-756/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 года п. Саракташ

Саракташский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Асфандиярова М.Р. при секретаре Шкондиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО МС Банк Рус к Акбулатовой Юлии Амангельдыевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО МС Банк Рус обратился в Саракташский районный суд Оренбургской области с иском к Акбулатовой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Мотивируя свои требования, истец указал, что Между АО МС Банк Рус и Акбулатовой Ю.А. согласно индивидуальным условиям предоставления кредита № от №. и общих условиях потребительского кредитования истец предоставил ответчику кредит в размере 483 000 рублей для приобретения автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер (№, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского № от ДД.ММ.ГГГГ. и общим условиям, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога, в соответствии с которым последний предоставил в качестве обеспечения обязательства по кредитному договору, в залог автомобиль. Воспользовавшись правом залогодержателя, ДД.ММ.ГГГГ АО МС Банк Рус зарегистрировало уведомление о залоге движимого имущества в отношении автомобиля на сайте федеральной нотариальной палаты, уведомлению присвоен №. В силу п.4 Индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 18,9% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик был обязан погашать кредит и оплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей. Ответчиком было допущено неисполнение обязательств по кредитному договору, выразившееся в неосуществлении платежей по кредитному договору, что подтверждается предоставленным суду расчетом задолженности по кредиту. До настоящего времени ответчик кредит не возвратил, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 223 566 рублей 50 копеек из них: сумма просроченных процентов – 18 827 руб. 33 коп.; сумма просроченного кредита – 196 203 руб. 11 коп.; сумма пеней за просроченные проценты: 1 927 руб. 22 коп.; сумма пеней за просроченный кредит: 6 608 руб. 84 коп.

Просит взыскать с Акбулатовой Юлии Амангельдыевны в пользу Акционерного общества МС Банк Рус задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 223 566 рублей 50 копеек, в том числе сумму просроченных процентов – 18 827 руб. 33 коп.; сумму просроченного кредита – 196 203 руб. 11 коп.; сумму пеней за просроченные проценты: 1 927 руб. 22 коп.; сумму пеней за просроченный кредит: 6 608 руб. 84 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты> идентификационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ Года выпуска, принадлежащий на праве собственности Акбулатовой Юлии Амангельдыевне, определив способ реализации – публичные торги; взыскать с Акбулатовой Юлии Амангельдыевне в пользу Акционерного общества МС Банк Рус Сумму государственной пошлины 11 436 рублей 00 копеек.

Представитель истца АО МС Банк Рус в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Акбулатова Ю.А. в суд не явилась, своевременно и надлежащим образом извещена о дне и времени рассмотрения дела, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При рассмотрении дела судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО МС Банк Рус и Акбулатовой Ю.А. посредством подписания индивидуальных условий предоставления кредита был заключен договор потребительского автокредита №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на сумму 483 000 руб. на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 18,9% годовых на приобретение автомобиля <данные изъяты> идентификационный номер №, год выпуска 2012, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать банку проценты. В случае ненадлежащего исполнения обязательств, ответчик обязался выплачивать неустойку - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом за соответствующий период нарушения обязательств, проценты на просроченную сумму кредита не начисляются (пункт 12).

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов, иных штрафов и неустоек были согласованы сторонами в следующих документах: индивидуальных условиях предоставления кредита, графике платежей, являющемся приложением к индивидуальным условиям, общих условиях потребительского автокредитования АО МС Банк Рус, которые все вместе согласно преамбуле индивидуальных условий составляют договор потребительского кредита и договор залога автомобиля №.

Согласно п.11 индивидуальных условий, целями использования заемщиком потребительского кредита по договору, являются оплата части стоимости автомобиля 483 000 рублей.

Из пункта 6 индивидуальных условий усматривается, что количество платежей 60, размер первого платежа по кредиту 8 503,45 руб., размер платежей со второго платежа по кредиту 12 611,98 руб., периодичность: ежемесячные аннуитетные платежи (в погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам по кредиту) 6 числа каждого месяца.

В пункте 6.2, 6.2.1 Общих условий установлено, что кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и (или) потребовать досрочного возврата основного долга по кредиту, уплаты причитающихся процентов (за фактический срок использования кредита) и предусмотренных кредитным договором неустоек, возмещения убытков кредитора, погашения иной задолженности по кредиту в полном размере и/или обратить взыскание на автомобиль как на предмет залога по договору залога в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов по кредиту продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Судом установлено, что истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив в полном размере сумму кредита на открытый в АО МС Банк Рус банковский счет ответчика, указанный в п.17 индивидуальных условий, что подтверждается банковской выпиской со счета заемщика.

В свою очередь ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита и уплаты процентов.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

С использованием полученных кредитных средств ответчик Акбулатова Ю.А. приобрела транспортное средство автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, при этом в счет обеспечения надлежащего исполнения условий названного выше кредитного договора между банком и ответчиком состоялся также договор залога автомобиля <данные изъяты> идентификационный номер №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ (пункт 10 Индивидуальных условии, пункт 2.12 Общих условий).

По данным истца, по кредитному договору сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 223 566 рублей 50 копеек из них: сумма просроченных процентов – 18 827 руб. 33 коп.; сумма просроченного кредита – 196 203 руб. 11 коп.; сумма пеней за просроченные проценты: 1 927 руб. 22 коп.; сумма пеней за просроченный кредит: 6 608 руб. 84 коп.

Проверив представленный банком расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, обоснованным и соглашается с ним.

Ответчик доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязанностей по кредитному договору, не представил.

Доказательств в подтверждение исполнения своих обязательств ответчик по Кредитному договору (осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита) не представил, а, равно, и доказательств в возражение расчёта взыскиваемых с него сумм, сделанного истцом.

Учитывая, что заемщик Акбулатова Ю.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для взыскания образовавшейся по кредитному договору задолженности, исходя из представленного стороной истца расчета, и обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 340 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны (пункт 2 статьи 340 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и ГПК РФ, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (пункт 1).

В соответствии со ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законом или договором (подпункт 3 пункт).

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При обращении взыскания на заложенное имущество судом устанавливается способ реализации заложенного имущества: путем продажи с публичных торгов, начальная продажная стоимость заложенного имущества транспортного средства автомобиль: <данные изъяты> идентификационный номер №, год выпуска 2012 устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы (п.1 ст.98 ГПК РФ). Таким образом, с ответчика в пользу АО МС Банк Рус подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 436 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО МС Банк Рус к Акбулатовой Юлии Амангельдыевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с Акбулатовой Юлии Амангельдыевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по Оренбургской области в Саракташском районе) в пользу Акционерного общества МС Банк Рус задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 223 566 рублей 50 копеек, в том числе сумму просроченных процентов – 18 827 руб. 33 коп.; сумму просроченного кредита – 196 203 руб. 11 коп.; сумму пеней за просроченные проценты 1 927 руб. 22 коп; сумму пеней за просроченный кредит: 6 608 руб. 84 коп; расходы на оплату государственной пошлины в сумме 11 436 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер № №, ДД.ММ.ГГГГ Года выпуска, принадлежащий на праве собственности Акбулатовой Юлии Амангельдыевне путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в соответствии с ФЗ «Об исполнительным производстве».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Саракташский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Асфандияров М.Р.

Решение в окончательной форме изготовлено 01.10.2023 года.

Судья подпись Асфандияров М.Р.