Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5/2022 (2-384/2021;) от 03.12.2021

Дело № 2-5/2022

УИД 02RS0007-01-2021-000515-56

Решение

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кан     19 января 2022 года

Усть-Канский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шадеевой С.А.,

при секретаре Алексеевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 к ООО «Усть-Канское ДРСУ», Унутовой Л.Я. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к ООО «Усть-Канское ДРСУ», Унутовой Л.Я. о взыскании в солидарном порядке задолженности по

кредитному договору № от ******* в размере 1961606,93 рублей, из них, просроченная ссудная задолженность – 1938993,07 рубля, просроченные проценты – 16999,39 рублей, неустойка - 5614,47 рублей,

договору № от ******* в размере 764965,17 рублей, из которых, просроченная ссудная задолженность – 724902,08 рубля, просроченные проценты – 36029,8 рублей, неустойка – 4033,29 рубля,

расходов по госпошлине в размере 21832,86 рубля.

В обоснование заявленных требований указано, что ******* между ПАО Сбербанк и ООО «Усть-Канское ДРСУ» был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиями кредитования по продукту «Кредит-Доверие», которые размещены на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

    Согласно договору заемщику предоставлен кредит в сумме 5000000 рублей сроком на 36 месяцев под 16% годовых.

В обеспечение обязательств по кредитному договору ******* заключен договор поручительства № с Унутовой Л.Я.

Заемщиком кредитные обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, в его адрес и поручителя были направлены требования, которые до настоящего времени в добровольном порядке не исполнены.

    По состоянию на ******* сумма задолженности по кредитному договору составила 1961606,93 рублей, из которых, просроченная ссудная задолженность – 1938993,07 рубля, просроченные проценты – 16999,39 рублей, неустойка - 5614,47 рублей.

******* между ПАО Сбербанк и ООО «Усть-Канское ДРСУ» был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», которые размещены на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

    Согласно договору заемщику предоставлена возобновляемая кредитная линия в сумме 1000000 рублей сроком на 36 месяцев под 21% годовых.

В обеспечение обязательств по кредитному договору ******* заключен договор поручительства № с Унутовой Л.Я.

Заемщиком кредитные обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, в его адрес и поручителя были направлены требования, которые до настоящего времени в добровольном порядке не исполнены.

    По состоянию на ******* сумма задолженности по кредитному договору составила 764956,17 рублей, из которых, просроченная ссудная задолженность – 724902,08 рубля, просроченные проценты – 36029,8 рублей, неустойка – 4033,29 рубля.

Впоследствии истец в связи с частичным погашением задолженности по кредитному договору № от ******* уменьшил исковые требования, просил взыскать с ООО «Усть-Канское ДРСУ», Унутовой Л.Я. в солидарном порядке задолженность по

кредитному договору № от ******* в размере 1908388,33 рублей, из них, просроченная ссудная задолженность – 1902773,86 рубля, неустойка - 5614,47 рублей,

договору № от ******* в размере 764965,17 рублей, из которых, просроченная ссудная задолженность – 724902,08 рубля, просроченные проценты – 36029,8 рублей, неустойка – 4033,29 рубля,

расходы по госпошлине в размере 21832,86 рубля.

В судебное заседание представители истца ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № не явились, в письменном заявлении просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ******* между ПАО Сбербанк и ООО «Усть-Канское ДРСУ» был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиями кредитования по продукту «Кредит-Доверие».

Из заявления о присоединении следует, что заемщик подтвердил и согласился на получение кредита в сумме 5000000 рублей для целей развития бизнеса под 16% годовых, обязался возвратить кредит *******. Тип погашения кредита – аннуитентные платежи.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщик своей подписью подтвердил об ознакомлении с Общими условиями кредитования по продукту «Кредит «Доверие», действующих по состоянию на ******* и размещенных на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, выразил свое согласие с ними и обязался их выполнять.

Общие условия кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью, опубликованные на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования по продукту «Кредит «Доверие».

Заключение Договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Присоединение производится путем подписания Заявления подписью Заемщика или уполномоченным лицом Заемщика в структурном подразделении Банка или в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Пунктом 3.1 Общих условий установлено, что Банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

Согласно п. 3.2 Общих условий выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении Банка, на основании распоряжения.

Исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки.

При этом если дата платежа, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится Дата платежа. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (п.3.3).

Общими условиями предусмотрено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении. При погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее Даты полного погашения кредита.    

В случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) - на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен (включительно).

Заемщик уплачивает следующие комиссионные платежи:    плата за предоставление кредита в размере, указанном в заявлении. Плата уплачивается единовременно в дату первой уплаты процентов, плата за досрочный (полный или частичный) возврат кредита в размере, указанном в Заявлении. Плата взимается на дату досрочного платежа. За оказание дополнительных услуг, сопряженных с исполнением обязательств по Договору и не указанных в Заявлении с Заемщика взимаются платы в порядке и на условиях, установленных в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату оказания соответствующей услуги.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному(ым) счету(ам) (включительно), и по Дату полного погашения кредита (включительно).

В случае оформления по Договору обеспечения в виде поручительства Заемщик дает согласие на исполнение поручителем кредитных обязательств по погашению срочной и просроченной задолженности Заемщика без предварительного уведомления с любого счета поручителя.

Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму Кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

******* стороны заключили Соглашение № о внесении изменений к договорам банковского счета.

    Согласно договору заемщику предоставлен кредит в сумме 5000000 рублей сроком на 36 месяцев под 16% годовых, что подтверждается платежным поручением № от *******.

Согласно пункту 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В обеспечение своевременного возврата кредита по кредитному договору был заключен договор поручительства с Унутовой Л.Я. № от *******.

Индивидуальными условиями договора поручительства № от ******* поручитель Унутова Л.Я. подтвердила, что обязуется отвечать перед Банком за исполнение ООО «Усть-Канское ДРСУ» всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщиков № от *******. Поручитель ознакомилась со всеми условиями кредитного договора, в том числе, с Общими условиями кредитования, опубликованными на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru и согласилась отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Пунктом 4 индивидуальных условий установлено, что договор поручительства вступает в силу с даты его подписания, обязательство поручителя действует до ******* включительно.

******* между ПАО Сбербанк и ООО «Усть-Канское ДРСУ» был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», которые размещены на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Из заявления о присоединении следует, что размер лимита кредитования 1000000 рублей, срок действия лимита кредитования до 36 месяцев до *******, процентная ставка 21% годовых, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, расчетный период погашения выбранного лимита кредитования - ежемесячной, срок погашения обязательного платежа – в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода. Заемщик подтвердил и согласился с Условиями кредитования, тарифами Банка.

Общие условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), опубликованные на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее - Заявление), надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, в совокупности являются заключенной между заемщиком и Банком сделкой кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта».

    Заключение Кредитного договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Присоединение производится путем подписания Заявления уполномоченным лицом заемщика на условиях, изложенных в разделе Общие положения Правил.

Пунктом 3.1, 3.2 Общих условий кредитования установлено, что     Банк обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию к Счету, а заемщик обязуется возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в Заявлении.

Лимит кредитования предоставляется для оплаты операций по приобретению товаров и услуг в торгово-сервисной сети через сеть Интернет, в т.ч. в торгово-сервисной сети Партнеров, в безналичном порядке или за наличные денежные средства, с учетом ограничений, установленных законодательством РФ и Условиями обслуживания Счета, а также оплаты комиссий за годовое обслуживание Карты и/или иных комиссий по Договору Счета кредитной бизнес-карты (далее - ДСКБК).

Уплата начисленных процентов осуществляется в рамках Обязательного платежа в течение 5 (пяти) календарных дней, с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, установленного Заявлением (Приложением 1) с учетом особенностей действия Льготного периода кредитования и в дату окончания действия Кредитного договора/дату пролонгации срока действия Лимита кредитования (п. 4.1).    

Ссудная задолженность, возникшая в рамках выбранного Лимита кредитования, погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на Счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на Счете кредитового остатка (в случае недостаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на Счете), либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на Счете) (п. 5.1).

Размер Обязательного платежа в части оплаты основного долга формируется в соответствии с установленным Расчетным периодом (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредитования) (п. 5.4).

    Уплата Обязательного платежа производится ЗАЕМЩИКОМ в рамках Платежного периода в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, и в дату окончания срока действия Кредитного договора. Если дата последнего дня Платежного периода приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, Платежный период заканчивается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Обязательный платеж за последний Расчетный период осуществляется в дату окончания срока действия Кредитного договора (включительно), при этом если дата окончания Кредитного договора выпадает на нерабочий (выходной, праздничный) день, то датой последнего платежа будет рабочий день, предшествующий нерабочему дню (п. 5.5).

При несвоевременном погашении основного долга (включая сумму долга, превышающую Лимит кредитования) и процентов в размере Обязательного платежа в течение Платежного периода и в дату окончания срока действия Кредитного договора/дату пролонгации срока действия Лимита кредитования, задолженность становится просроченной. Со следующего дня после даты окончания Платёжного периода или даты окончания действия Лимита кредитования на сумму просроченных обязательств начисляется неустойка за каждый день просрочки в размере, установленном в Заявлении (Приложении 1), за ненадлежащее исполнение обязательств (п. 7.7).

    Согласно договору заемщику предоставлена возобновляемая кредитная линия в сумме 1000000 рублей сроком на 36 месяцев под 21% годовых, что подтверждается платежным поручением № от *******.

В обеспечение обязательств по кредитному договору ******* заключен договор поручительства № № с Унутовой Л.Я.

В соответствии с договором поручительства поручитель Унутова Л.Я. обязалась отвечать перед Банком за исполнение ООО «Усть-Канское ДРСУ» всех обязательств по кредитному договору по продукту «Корпоративная кредитная карта» № от *******, который состоит из Общих условий кредитования, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru и согласилась отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Пунктом 10 договора поручительства установлено, что договор поручительства вступает в силу с даты его подписания и действует до ******* включительно. Общие условия договора поручительства, изложенные в Приложении № , являются неотъемлемой частью договора.

Согласно расчету, предоставленного истцом, сумма задолженности по кредитному договору № от ******* по состоянию на ******* составила 1908388,33 рублей, из них, просроченная ссудная задолженность – 1902773,86 рубля, неустойка - 5614,47 рублей.

Сумма задолженности по кредитному договору № от ******* по состоянию на ******* составила 764965,17 рублей, из которых, просроченная ссудная задолженность – 724902,08 рубля, просроченные проценты – 36029,8 рублей, неустойка – 4033,29 рубля.

Суд, исходя из размера задолженности, периода просрочки и других обстоятельств дела, не находит оснований для уменьшения неустойки, поскольку убедительных доводов и доказательств, что неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств, стороной ответчика не представлено.

Доводы ответчика ООО «Усть-Канское ДРСУ» о том, что согласно платежным поручениям от ******* № , от ******* № , № года произведена оплата задолженности соответственно в размере 10000 рублей, 10000 рублей и 50000 рублей суд не принимает во внимание, поскольку из информации ПАО «Сбербанк» следует, что денежные средства по указанным платежным поручениям возвращены ответчику в связи с неверным указанием реквизитов.

Таким образом, поскольку до настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитным договорам ответчиками в добровольном порядке не погашена требование истца о взыскании суммы задолженности с ответчиков в солидарном порядке является законным и обоснованным.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ООО «Усть-Канское ДРСУ», Унутовой Л.Я. в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ******* в размере 1908388,33 рублей, договору № от ******* в размере 764965,17 рублей, расходы по госпошлине в размере 21832,86 рубля, итого 2695186,36 рублей (два миллиона шестьсот девяносто пять тысяч сто восемьдесят шесть рублей 36 копеек).

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Усть-Канский районный суд.

Судья С.А. Шадеева

Мотивированное решение суда принято 25 января 2022 года.

Судья С.А. Шадеева.