Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-622/2021 (2-6557/2020;) ~ М-6350/2020 от 25.11.2020

УИД-16RS0046-01-2020-016952-13

... Дело № 2-622/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2021 г. г. Казань

Вахитовский районный суд г. Казани в составе председательствующего судьи А.Р.Галиуллина, при секретаре судебного заседания А.Р.Сафиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Гапромбанк» к ФИО2,

о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Гапромбанк» (далее – Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО2(далее – Ответчик) о взыскании задолженности, указав в обоснование иска, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 заключили кредитный договор ...-ПБ/19-047 от..., в соответствии с п. п. 1-4 Индивидуальных условий которых Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 950000руб. на срок по ... включительно с уплатой 9,8 процентов годовых.Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от ... на сумму 950000руб.Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ....В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от ..., в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до ..., а также заявил требование о расторжении Кредитного договора.Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом:... по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.По состоянию на ... размер задолженности по Кредитному договору составляет 866362,66руб., из которых: 832 886,80руб. – просроченный основной долг;25213, 51руб. – проценты за пользование кредитом;1397,55руб. – проценты на просроченный основной долг; 6663,09руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на суммуневозвращенного в срок кредита; 201,71 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается Расчетом задолженности на ... и выпиской по лицевому счету.

ФИО2 на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от ... заключил с Банком ГПБ (АО): договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банк ГПБ (АО) (далее – Условия).ФИО2 установил приложение «Мобильный банк «Телекард» (далее – Мобильное приложение). Для доступа в Мобильное приложение Клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты Клиента.Согласно п. 2.10 Правил дистанционного обслуживания и п. 1.11 приложения 1 к указанным правилам Клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора.Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 и п.5.19 Правил дистанционного обслуживания.

... ФИО2 и «Газпромбанк» (Акционерное общество), заключили кредитный договор ...-ПБ/20-047 от ... (далее – Кредитный договор), состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции в соответствии с п.5.19 Правил дистанционного обслуживания.В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 496500руб. на срок по ... включительно с уплатой 8.5 процентов годовых.Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от ....Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 20 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарной месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ....Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: ...; образовалась непрерывная просроченная задолженность / наступил срок возврата кредита па Кредитному договору. Кроме того, Заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом/ основного долга по кредитному договору.По состоянию на ... размер задолженности по Кредитному договору составляет 504488,77руб., из которых:484559,57руб. – просроченный основной долг;5870,57руб. – проценты за пользование кредитом; 326,58руб. – проценты на просроченный основной долг;13567,67руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;164,38руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается Расчетом задолженности на ... и выпиской по счету Клиента. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о необходимости исполнения обязательств.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть Кредитный договор ...-ПБ/19-047 от.... Взыскать с ФИО2 задолженность по Кредитному договору по состоянию на ... в сумме 866 362,66руб., в том числе:832886,80руб. – просроченный основной долг; 25 213,51руб. – проценты за пользование кредитом; 1 397,55руб. – проценты на просроченный основной долг; 6663,09руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;201,71руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17863,63 руб., пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ... по ....

Расторгнуть Кредитный договор ...-ПБ/20-047 от ... с даты вступления решения в законную силу.Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору Ш 0100-ПБ/20-047 от ... по состоянию на ... в сумме504488,77руб., в том числе:484559,57руб. – просроченный основной долг; 5870,57руб. – проценты за пользование кредитом; 326,58руб. – проценты на просроченный основной долг; 13567,67руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 164,38руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14244,89 руб.; пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ... по дату расторжения Кредитного договора.

Представитель истца извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрения гражданского дела в его отсутствие, заявленные требования поддержал.

Ответчик надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не представил, о рассмотрении дела в своем отсутствие не просил, поэтому дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет, право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского Процессуального Кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что «Газпромбанк» (Акционерное общество)и ФИО2 заключили кредитный договор ...-ПБ/19-047 от..., в соответствии с п. п. 1-4 Индивидуальных условий которых Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 950000руб. на срок по ... включительно с уплатой 9,8 процентов годовых.

Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от ... на сумму 950000руб.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ....

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от ..., в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до ..., а также заявил требование о расторжении Кредитного договора.

Данныеобязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом:... по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если но условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

По состоянию на ... размер задолженности по Кредитному договору составляет 866362,66руб., из которых: 832 886,80руб. – просроченный основной долг;25213,51руб. – проценты за пользование кредитом; 1397,55руб. – проценты на просроченный основной долг; 6663,09руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на суммуневозвращенного в срок кредита; 201,71 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается Расчетом задолженности на ... и выпиской по лицевому счету.

ФИО2 на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от ... заключил с Банком ГПБ (АО): договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банк ГПБ (АО) (далее – Условия).

ФИО2 установил приложение «Мобильный банк «Телекард» (далее – Мобильное приложение). Для доступа в Мобильное приложение Клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты Клиента.

Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к:

- «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)» (далее – Правила банковского обслуживания),

- «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)» (далее – Правила дистанционного обслуживания).

Согласно п. 2.30-2.31 Условий использования банковских карт Банк ГПБ (АО) стороны договорились, что документы могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признают сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписании собственноручной подписью. В указанных целях Клиент, представляет Банку номер мобильного телефона / адрес электронной почты.

Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона / адрес электроны почты сообщение, являющееся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи.

Документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк, после аутентификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равным соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные просто электронной подписью Клиента влекут юридические последствия, аналогичны последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

Стороны согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.Согласно п. 6.8 Условий использования банковских карт Банк ГПБ (АО) любые изменения и дополнения, вносимые в настоящие Условия, с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, заключивших договор счета карты, в том числе заключивших договор счета карты ранее даты вступления изменений в силу.

Согласно п. 2.11 Правил банковского обслуживания действие договора комплексного банковского облуживания (далее – ДКО) распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО. В случае если на момент ввода в действие ДКО между Клиентом и Банком заключен Договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в Банке условия указанного договора считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения Сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО.

Действие ДКО распространяется на Клиентов, заключивших Договор оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» до введения в Банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения Банка, с целью получения доступа к Системе «Мобильный банк «Телекард». Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения Банка и регистрация Клиента в системе «Мобильный банк «Телекард» являются согласием Клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка в Банке ГПБ (АО). С даты присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания (заключения ДКО) условия Договора оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» считаются изложенными в редакции ДКО и Договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения Сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО и Договором дистанционного банковского обслуживания.

Действие ДКО в части предоставления услуг через «Мобильный банк «Телекард» распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в Банке ДКО.

В соответствии с п.2.25 Правил банковского обслуживания Банк и Клиент также договорились, что Заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и направленные в Банк через Удаленные каналы обслуживания/систему «Мобильный Банк» и подписанные ПИН/паролем учетной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными Клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 2.10 Правил дистанционного обслуживания и п. 1.11 приложения 1 к указанным правилам Клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 и п.5.19 Правил дистанционного обслуживания.

В соответствии с п. 6.2 Правил банковского обслуживания с целью ознакомления Клиентов с Правилами комплексного обслуживания, Правилами по банковским продуктам и Тарифами Банка Банк размещает их любым из способов: размещения информации на Сайте Банка;размещения информации на стендах в Подразделениях Банка (в операционных залах Банка). Банк вправе разместить вышеуказанную информацию в Удаленных каналахобслуживания/Системе ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк»).

Моментом первого опубликования указанных документов (в том числе оферты Банка об их изменении) признается момент размещения соответствующей информации на Сайте Банка (интернет-сайт Банка: www.gazproinbank.ru.)

В соответствии с п. 8.4. Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания Клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации Банк основывается на данных протоколов (журналов) Интернет Банка и Мобильного Банка.

Пунктом 8.5. Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Ингернет Банк») на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения Операций и действий, предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы. Банк в подтверждение фактов совершения Операций и действий Клиента в ДБО (системе «Мобильный Банк») прилагает к настоящему исковому заявлению соответствующий отчет по произведенным операциям и действиям (логи).

Клиент в Мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции, (напр. ввод правильного ПИН, паролей в SMS-сообщениях, кодов доступа) в соответствии с п.5.17 Правил дистанционного обслуживания.

... ФИО2 и «Газпромбанк» (Акционерное общество), заключили кредитный договор ...-ПБ/20-047 от ... (далее – Кредитный договор), состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции в соответствии с п.5.19 Правил дистанционного обслуживания.

В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 496500руб. на срок по ... включительно с уплатой 8,5 процентов годовых.

Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от ....

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 20 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарной месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ....

Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: ...; образовалась непрерывная просроченная задолженность / наступил срок возврата кредита па Кредитному договору. Кроме того, Заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом/ основного долга по кредитному договору.

По состоянию на ... размер задолженности по Кредитному договору составляет 504488,77руб., из которых:484559,57руб. – просроченный основной долг;5870,57руб. – проценты за пользование кредитом; 326,58руб. – проценты на просроченный основной долг;13567,67руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;164,38руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается Расчетом задолженности на ... и выпиской по счету Клиента. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о необходимости исполнения обязательств.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что расчет суммы иска произведен в соответствии с действующим законодательством и условиями договора, в связи с чем исковые требования являются обоснованными имеющимися в деле доказательствами.

Также в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать в возврат уплаченной государственной пошлины 32108,52 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Гапромбанк» удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор ...-ПБ/19-047 от....

Взыскать с ФИО3 пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность в сумме 866 362,66руб., в том числе: 832 886,80руб. – просроченный основной долг; 25 213,51руб. – проценты за пользование кредитом; 1 397,55руб. – проценты на просроченный основной долг;6663,09руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 201,71руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ... по ....

Расторгнуть Кредитный договор ...-ПБ/20-047 от ... с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность в сумме504488,77руб., в том числе:484559,57руб. – просроченный основной долг; 5870,57руб. – проценты за пользование кредитом; 326,58руб. – проценты на просроченный основной долг; 13567,67руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 164,38руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, пени по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ... по ....

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32108,52 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копий этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г. Казани.

...

...

Судья А.Р. Галиуллин