Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-728/2023 ~ М-580/2023 от 23.05.2023

Дело № 2-728/2023

УИД 51RS0009-01-2023-000711-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кандалакша                              19 июля 2023 года

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Кузьмич Н.В.,

при секретаре Лукановой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Киберколлект» к Куличкину Н.С. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Киберколлект» (далее - ООО «Киберколлект», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указано, что 07.05.2022 ООО МКК «Киберлэндинг» и Куличкин Н.С., <дата> года рождения, заключили договор займа денежных средств <номер> на сумму 20 250 руб. сроком на 30 дней. В соответствии с п. 2.2. Индивидуальных условий Договора заём подлежал возврату 06.06.2022. Кроме того, при выдаче займа, клиентом добровольно были выбраны дополнительные услуги, пользование Премиум аккаунтом составляет 3 750 руб., страхование жизни составляет 1 500 руб. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Займодавца в сети интернет, расположенного по адресу https://cash-u.com/. Одновременного при подаче заявки на получение займа, заёмщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Киберлэндинг», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. 28.04.2021 между ООО МКК «Киберлэндинг» и ООО «Киберколлект» заключено соглашение об уступке прав (требований) <номер>, в соответствии с условиями которого истцом получены права (требования) по вышеуказанному договору займа, заключенного с ответчиком. Первоначальным кредитором заёмщику было направлено уведомление на адрес электронной почты заёмщика, указанной в заявке как контактный, о переходе прав в отношении его задолженности по договору займа к истцу. Заёмщиком в счёт погашения задолженности было оплачено 0 руб. Таким образом, за период с 07.05.2022 по 05.05.2023 размер задолженности составляет 50 625 руб. 00 коп. (20250 х 1,5), из которых 20 250 руб. 00 коп. – остаток основного долга, 30 375 руб. 00 коп. – проценты по договору за период с 07.05.2022 по 05.05.2023. Просит взыскать с Куличкина Н.С. в свою пользу сумму задолженности по договору займа в размере 50 625 руб. 00 коп., а также государственную пошлину в размере 1718 руб. 00 коп.

Представители ООО «Киберколлект» в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в своё отсутствие, указали на согласие с рассмотрением дела в порядке заочного производства.

По правилам части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Куличикн Н.С. в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим заказным письмом с уведомлением. В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив, материалы дела, суд признаёт иск подлежащим удовлетворению.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 2 статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьёй 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам статьи 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частью 2 статьи ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Пунктом 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или в возражениях на заявленные требования.

В судебном заседании установлено, что 07.05.2022 между кредитором ООО МКК «Киберлэндинг» и заемщиком Куличкиным Н.С. заключён договор потребительского займа <номер>.

Договор заключен посредством регистрации заемщика на официальном сайте общества в сети «Интернет» по адресу <данные изъяты> путем самостоятельного заполнения заявки на предоставление потребительского микрозайма, выбора способа получения денежных средств путем перечисления средств через систему <данные изъяты> на банковскую карту <данные изъяты>, подтверждением ознакомления с документами, размещёнными в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу <данные изъяты>, в том числе с общими условиями и правилами выдачи микрозаймов, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП). Согласие на подключением дополнительных услуг выражено Куличикиным Н.С. путём проставления соответствующих отметок при оформлении займа в Личном кабинете на сайте адресу <данные изъяты> и заверено аналогом собственноручной подписи (АСП) путём ввода SMS-кода.

Договор займа подписан заемщиком посредством SMS-кода, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании простой электронной подписи, размещённого на Сайте, и законодательства Российской Федерации.

В заявлении на предоставление потребительского займа ответчик запросил сумму потребительского микрозайма 15 000 руб., выразил согласие на подключение дополнительной платной услуги «Премиум аккаунта» стоимостью 3750 руб., «Услуга страхования жизни» стоимостью 1500 руб.

Согласно пунктам 1, 2, 4 договора определены: сумма займа – 25 250 руб. 00 коп. (15000 + 3750 + 1500); срок возврата займа до 06.06.2022. В случае погашения займа в указанный в п. 2 срок либо досрочно единоразовым платежом, процентная ставка устанавливается в размере 1,000 % в день. В иных случаях, процентная ставка по договору составляет 365,000% годовых или 1,000% в день.

Пунктом 6 договора установлено, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий таблицы. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 23 287 руб. 50 коп., из которых 20 250 руб. 00 коп. сумма займа и 3037 руб. 50 коп. проценты за пользование суммой займа. Данное условие является графиком платежей по Договору.

Согласно пункту 12 договора в случае нарушения заёмщиком установленного срока платежа по займу, займодавец вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств в размере 20 % годовых, проценты на заём при этом продолжабют начисляться. Уплата неустойки не освобождает заёмщика от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.

Согласно пункту 14 договора заемщик ознакомлен и выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться, в том числе, положениями Общих условий договора потребительского микрозайма, предоставленного через сеть «Интернет» (онлайн), которые доступны по адресу: <данные изъяты>.

ООО МКК «Киберлэндинг» надлежащим образом исполнило условия договора, перечислив на банковскую карту <данные изъяты> денежные средства в размере 15 000 руб. 00 коп., что подтверждается документом о перечислении денежных средств Заемщику от 07.05.2022 номер заказа <номер>.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьёй 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В пункте 2 статьи 434 ГК РФ указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной цифровой подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме электронную почту.

Следовательно, обменом документами, в данном случае, признается обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения.

Заверение электронного документа электронной цифровой подписью или аналогом собственноручной подписи обусловлено необходимостью удостоверить заявленные сведения (волю и волеизъявление конкретного лица) и подтвердить юридическую силу документа.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона «Об электронной подписи» отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв и цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет. При этом заявитель/заемщик несет самостоятельную ответственность за сохранность и передачу третьим лицам логина и пароля личного кабинета.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Анализируя изложенные обстоятельства, суд полагает достоверно установленным, что, несмотря на фактическое отсутствие на бумажном носителе договора подписи заемщика, договор потребительского займа от 07.05.2022 № <номер> подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, таким образом, Куличкину Н.С. был предоставлен заем в электронном виде – то есть онлайн-займ.

В установленный договором срок – 06.06.2022 сумму займа ответчик не возвратил, установленные договором проценты за пользование займом не уплатил, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с частью 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с частью 2 статьи 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 13 договора, кредитор вправе переуступить право на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

Таким образом, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что сторонами договора займа было согласовано условие о возможности передачи (уступки) права (требования) по настоящему договору третьему лицу.

28.04.2021 между ООО МКК «Киберлэндинг» (цедент) и ООО «Киберколлект» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) <номер>, в соответствии с которым цедент передаёт, а цессионарий принимает права (требования) по просроченным договорам займа физических лиц в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

В выписке из приложения от 24.10.2022 – реестра к Соглашению об уступке прав (требования) <номер> от 28.04.2021 под номером 1449 указан Куличкин Н.С., номер договора - <номер>, общая сумма задолженности – 50 625 руб. (задолженность по основному долгу – 20 250 руб., задолженность по процентам – 30 375 руб.).

Представленный договор уступки права требования не противоречит требованиям статей 382, 383 ГК РФ и кредитному договору.

Согласно части 2 статьи 44 ГК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Кандалакшского судебного района Мурманской области от 17.01.2023 отменён судебный приказ <номер> от 02.12.2022 о взыскании с Куличкина Н.С. в пользу ООО «Киберколлект» задолженности по договору займа <номер> от 07.05.2022, за период с 08.05.2022 по 30.11.2022 в размере 50 625 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 859 руб. 38 коп.

В связи с отменой судебного приказа ООО «Киберколлект» обратилось в суд с настоящим иском.

Суд полагает, что истец доказал факт исполнения обязательств по договору, в то время как ответчик доказательств исполнения принятых на себя обязательств в нарушение статье 56 ГПК РФ не представил.

Согласно представленному истцом расчету, за период с 07.05.2022 по 13.10.2022 задолженность заемщика по договору составила 50 625 руб. 00 коп., в том числе: основной долг – 20 250 руб. 00 коп., задолженность по процентам 30 375 руб.

В соответствии с Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности не может превышать 1,5 размера суммы предоставленного займа.

Истец, с учетом положений Федерального закона № 554-ФЗ, просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 50 625 руб. 00 коп., в том числе: основной долг – 20 250 руб. 00 коп., задолженность по процентам 30 375 руб. 00 коп. (20250 х 1,5).

Материалами дела подтверждено, что в нарушение статьи 309, 310 ГК РФ Куличкин Н.С. по настоящее время не исполнил взятые на себя обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, в связи с чем с Куличкина Н.С. в пользу ООО «Киберколлект»», как правопреемника ООО МКК «Киберлэндинг», подлежит взысканию сумма задолженности в размере 50 625 руб. 00 коп.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Закона о микрофинансовой деятельности (действовавшей на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данное условие ООО МКК «Киберлэндинг» выполнено - на первой странице договора займа содержится данная информация об ограничении размера процентов и пени.

Представленный стороной истца расчет проверен судом, согласуется с условиями договора в части установленной процентной ставки за пользование кредитом, периоду задолженности, при этом сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) не превышает полуторакратного размера основного долга. Ответчик расчет истца не оспорил, свой отчет не представил, телефонограммой указал на согласие с исковыми требованиями.

Анализируя указанные обстоятельства, представленные доказательства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа за период с 07.05.2022 по 13.10.2022 в размере 50 625 руб. 00 коп.

По правилам, установленным частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска ценой 50 625 руб. 00 коп. уплачена государственная пошлина в размере 1718 руб. 75 коп. (платёжные поручения от <дата>, <дата>). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Киберколлект» удовлетворить.

Взыскать с Куличкина Н.С. (<дата> г.р., паспорт: <номер>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Киберколлект» (ИНН 1655364579, ОГРН 1161690117852) задолженность по договору займа от 07 мая 2022 года <номер> в размере 50 625 руб. 00 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1718 руб. 75 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Кузьмич