Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-626/2023 ~ М-529/2023 от 12.07.2023

УИД: 05RS0023-01-2023-000800-56         Гр.дело № 2-626/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2023 г. Кизилюртовский районный суд РД

в составе председательствующего судьи Хасаева А.Х.,

при секретаре Нурмагомедовой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кизилюрте гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № 8590 к Ибрагимовой Н.Г. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

        ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № 8590 обратилось в суд с иском к Ибрагимовой Н.Г. и просит расторгнуть кредитный договор № 1568964, заключенный 13.12.2021 между ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № 8590 и Ибрагимовой Н.Г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № 8590 с Ибрагимовой Н.Г. задолженность по кредитному договору № 1568964, заключенному 13.12.2021 за период с 12.09.2022 по 20.06.2023 (включительно) в размере 318 640,23 рублей, в том числе: просроченные проценты – 30 734,61 рублей, просроченный основной долг – 287 905,62 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 386,40 рублей, ссылаясь на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №1568964 (далее по тексту - Кредитный договор) от 13.12.2021 выдало кредит Ибрагимовой (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 325 116,83 руб. на срок 48 мес. под 16.85% годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 03.05.2023 на основании ст. 129 ГПК РФ.    

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.    

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренный законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающие электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписан электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

        Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ф3 "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63| ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иньп^ образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использование кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).    

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретно случае, определяется сторонами сделки или законом.    

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.    

В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 13.12.2021 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.    

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты был й подтверждены клиентом простой электронной подписью.    

13.12.2021 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 13.12.2021 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента/ справке о зачислении и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 13.12.2021 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 325 116,83 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно; одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нем) исполнял ненадлежащим образом, за период с 12.09.2022 по 20.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 318 640,23 руб., в том числе: просроченные проценты - 30 734,61 руб.; просроченный основной долг - 287 905,62 руб.    

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.    

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.    

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.    

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.    

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, со дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной,, Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациям резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".    

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

В соответствии со ст. 132 ГПК, лицам, участвующим в деле, посредством партионной почты направлены копии искового заявления и приложенные к нему документы, что подтверждаете присвоенным идентификатором (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сету интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru).

Представитель истца в судебное заседание не явился, хотя и был надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, от него поступило письменное заявление в котором он просит рассмотреть дело без его участия. Ответчик Ибрагимова НГ. в судебное заседание также не явилась, от неё поступило заявление, в котором она указывает, что исковые требования признает, просит дело рассмотреть без её участия. В связи с этим дело на основании положений ст.167 ГПК РФ рассмотрено без участия сторон.

Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о том, что иск основан на законе, обоснован представленными истцом доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец представил суду: копия определения об отмене судебного приказа; платежное поручение об оплате государственной пошлины № 540683 от 07.07.2023; общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит; платежное поручение об оплате государственной пошлины по иску № 548828 от 24.03.2023; список внутренних почтовых отправлений. Копии этих документов приложены к делу.

В соответствии с требованиями статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В соответствии с требованиями ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию 325 026 рублей 63 копейки, а именно - задолженность по кредитному договору № 1568964 в размере 318 640,23 рублей; возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 386,40 рублей (на основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть Кредитный договор № 1568964, заключенный 13.12.2021 между ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № 8590 и Ибрагимовой Н.Г..

        Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № 8590 с Ибрагимовой Н.Г. взыскать: задолженность по кредитному договору № 1568964, заключенному 13.12.2021, за период с 12.09.2022 по 20.06.2023 (включительно) в размере 318 640 (триста восемнадцать тысяч шестьсот сорок) рублей 23 копейки, и в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 386 (шесть тысяч триста восемьдесят шесть) рублей 40 копеек. Всего взыскать с Ибрагимовой Н.Г. в пользу ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № 8590 325 026 (триста двадцать пять тысяч двадцать шесть) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Дагестан через Кизилюртовский районный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: