Решение по делу № 2-69/2022 ~ М-53/2022 от 18.04.2022

           Дело №

                                                      УИД: 28RS0№-75

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2022 год                                                                                          п.г.т. Экимчан

Селемджинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Булат А.П.,

при секретаре Прокопенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Пьянникову Игорю Владимировичу о расторжении кредитного договора № и взыскании задолженности по кредиту,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Пьянникову И.В., ссылаясь на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Пьянниковым И.В. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 32.000 рублей на срок 60 месяцев, под 19,9 % годовых.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора заёмщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Согласно сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора номером кредитного договора будет являться номер, указанный в графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитного договора). Номер кредитного договора присваивается банком после заключения кредитного договора и не может содержаться в самом тексте кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в графике платежей, предоставляемом банком заёмщику, только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете.

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0% годовых. Согласно условиям кредитования отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 32.723 рубля 65 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 22.813 рублей 57 копеек, просроченные проценты – 8.200 рублей 10 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 980 рублей 19 копеек, неустойка за просроченные проценты – 729 рублей 79 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчётом задолженности. Согласно п.4.2.3 общих условий кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32.723 рубля 65 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Пьянников И.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлён надлежаще, ходатайств об отложении не представил, на личном участии не настаивал.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело и принять по нему решение в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Пьянников И.В. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, согласно которому просил предоставить кредит на срок 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ Пьянников И.В., подписав Индивидуальные условия «Потребительского кредита», предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее Общие условия), в рамках которого просил предоставить ему кредит в размере 32.000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 19,9% годовых, просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.

Заявление ответчика о предоставлении кредита было удовлетворено банком, письменное предложение заключить договор принято в соответствии с требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ, таким образом, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования, при этом Пьянников И.В. ознакомлен со всеми условиями предоставления и погашения кредита.

В соответствии с заключенным в офертно-акцептной форме между Пьянниковым И.В. и ПАО Сбербанк договором, оформленным в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита», Банк акцептовал и предоставил ответчику кредит в сумме 32.000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом – 19,9 % годовых.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор считается заключённым между Пьянниковым И.В. и ПАО Сбербанк в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ответчиком и истцом своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение одного рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» периодичность платежей заемщика установлена как 60 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 846 рублей 02 копейки, платежная дата определена как 25 число месяца.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Заемщик Пьянников И.В. ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласен с ними (п. 12, 14 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В силу п. 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – «Общие условия кредитования») в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Банк исполнил в полном объёме обязательства по предоставлению кредита Пьянникову И.В., перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счёт заёмщика, открытый в Банке, денежные средства в размере 32.000 рублей, что подтверждается соответствующей выпиской по указанному счёту, представленному истцом.

Из материалов дела следует, что ответчик Пьянников И.В. недобросовестно исполнял свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, прекратив погашать кредит, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика Пьянникова И.В. истцом было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья <адрес> по Селемджинскому районному судебному участку № вынес судебный приказ о взыскании с Пьянникова И.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30.969 рублей 88 копеек, судебных расходов в сумме 564 рубля 55 копеек, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими от Пьянникова И.В. возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Согласно расчёту, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед кредитором составила 32.723 рубля 65 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 22.813 рублей 57 копеек, просроченные проценты – 8.200 рублей 10 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 980 рублей 19 копеек, неустойка за просроченные проценты – 729 рублей 79 копеек.

Оснований ставить под сомнение расчёт суммы задолженности, предоставленный истцом, суд не усматривает, признает его правильным, произведенным с учётом всех платежей по договору, неустойка начислена исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита. Пьянниковым И.В. не представлено доказательств, опровергающих правильность данного расчёта, свой контрасчёт ответчик также не представил.

С учётом изложенного, суд принимает как допустимое доказательство расчёт истца, а требования Банка в данной части подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Рассматривая в данном случае требования истца о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору, суд приходит к следующему.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как указано в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства ответчиками, имущественное положение ответчиков, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчиков.

Факт ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему судом в конкретном случае установлен, что повлекло предъявление банком иска на взыскание судом в его пользу выданных кредитных средств и процентов за их пользование, и удовлетворение судом данных требований. Учитывая сумму выданного кредита – 32.000 рублей, сумму задолженности – 32.723 рубля 65 копеек, процент по кредиту – 19,9 % годовых, сумму просроченных процентов – 8.200 рублей 10 копеек, а также длительность неисполнения должником обязательств по погашению кредита, суд находит размер взыскиваемой неустойки – 1.709 рублей 98 копеек (неустойка за просроченный основной долг – 980 рублей 19 копеек + неустойка за просроченные проценты – 729 рублей 79 копеек) соразмерным последствиям нарушения обязательств.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 ГК РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.

При разрешении требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, судом учтено, что стороной истца представлено требование от ДД.ММ.ГГГГ, адресованное заемщику Пьянникову И.В. о погашении задолженности по указанному кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, ответчиком доказательств обратного не представлено. Данное обстоятельство является основанием для возникновения у истца ПАО Сбербанк права требования расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца полежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1.181 рубль 71 копейку.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к Пьянникову Игорю Владимировичу, - удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО «Сбербанк России» и Пьянниковым Игорем Владимировичем.

Взыскать с Пьянникова Игоря Владимировича в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 32.723 рубля 65 копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме 22.813 рублей, просроченные проценты в сумме 8.200 рублей 10 копеек, неустойку за просроченный основной долг в сумме 980 рублей 19 копеек, неустойку за просроченные проценты в сумме 729 рублей 79 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1.181 рубль 71 копейки, а всего 33.905 (тридцать три тысячи девятьсот пять) рублей 36 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Селемджинский районный суд.

Судья                                                    А.П. Булат

Решение суда в окончательной форме принято 04 мая 2022 года.