Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2278/2020 ~ М-974/2020 от 26.02.2020

УИД №78RS0006-01-2020-001500-88

Дело № 2-2278/2020 13 октября 2020 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Говоровой А.Г.,

при секретаре Мамедовой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Юдиной Елене Петровне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Юдиной Е.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 106 308,88 рублей, расходов по уплате государственной пошлине в размере 3 326,18 рублей, ссылаясь в обоснование заявленных требований на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ между Юдиной Е.П. и АО «Тинькофф Банк» путем акцепта АО "Тинькофф Банк" оферты, содержащейся в заявлении-анкете от 24.3.2014 подписанной Юдиной Е.П. был заключен договор кредитной карты № с лимитом кредитования задолженности 65 000 рублей, на условиях возвратности и платности. В течение срока действия договора кредитной карты № ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. ДД.ММ.ГГГГ банком в одностороннем порядке расторгнут договор кредитной карты №, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован АО "Тинькофф Банк" и дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик заключительный счет проигнорировал, в течение 30 дней задолженность не погасил. На дату направления иска в суд задолженность Юдиной Е.П. перед АО "Тинькофф Банк" составила 106 308,88 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу 73 209,76 рублей, просроченные проценты 28 969,12 рублей, штрафные проценты за неуплаченный в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4 130 рублей. 12 ноября 2019 года мировым судьей судебного участка №62 Санкт-Петербурга был вынесен судебный приказ №2-2016/2019-62 о взыскании с Юдиной Е.П. в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженности по договору кредитной карты № в размере 106 308,88 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 663,09 рублей. Определением мирового судьи от 19 ноября 2019 года судебный приказ был отменен на основании возражений Юдиной Е.П.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, при подаче иска представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Юдина Е.П. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на недоказанность банком факта заключения кредитного договора и наличия задолженности, пояснила, что не помнит, имелась ли у нее кредитная карта АО «Тинькофф Банк», поскольку пользуется картами различных банков, однако, полагала, что если и пользовалась, то исполняла свои обязательства надлежащим образом, вносив средств в размере минимального платежа.

Изучив материалы дела, заслушав объяснения ответчика, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании следующего:

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность банка по кредитному договору предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 9 июля 2017 года между АО "Тинькофф Банк" и ЮдинойЕ.П. был заключен договор кредитной карты № путем акцепта АО "Тинькофф Банк" оферты, содержащейся в заявлении-анкете от 9 июля 2017 года, подписанном ответчиком, по условиям которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 2.5 Общих условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты № между АО «Тинькофф Банк» и Юдиной Е.П., считается заключенным с момента активации кредитной карты.

Из заявления-акцепта следует, что при обращении в банк ответчиком выбран тарифный план для правоотношений ТП 7.27 (рубли РФ), согласно которому предельный лимит задолженности по кредитной карте установлен – 300 000 рублей, стоимость кредита при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет определена в размере 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых /л.д.26 оборот).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) кредит предоставляется бессрочно.

Согласно тарифному плату ТП 7.27, утвержденному приказом №0310.02 от 10 марта 2017 года председателем правления АО «Тинькофф Банк» установлена процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода в размере 29,9%; годовая плата в размере 590 рублей; комиссия за операции получения наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290 рублей, минимальный ежемесячный платеж установлен в сумме не более 8% от задолженности и не менее 600 рублей, штраф за нарушение условия оплаты минимального платежа однократное – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, а также по платам и операциям покупок при невнесении минимального платежа – 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых.

Из заявления-анкеты следует, что с общими, индивидуальными условиями и тарифным планом Юдина Е.П. при заключении договора была ознакомлена.

Свою подпись в заявлении-анкете ответчик не оспаривала, подтвердила, что подпись похожа на подпись ответчика.

Таким образом, стороны согласовали все существенные условия договора кредитной карты к моменту его подписания.

АО "Тинькофф Банк" выпустил на имя Юдиной Е.П. кредитную карту, без открытия банковского счета, согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ.

Подтверждением надлежащего исполнения условий договора со стороны АО «Тинькофф Банк» является выписка по номеру договора № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что Юдиной Е.П совершались расходные операции.

В течение срока действия договора кредитной карты № Юдиной Е.П. неоднократно нарушались предусмотренные договором кредитной карты № сроки возврата кредитных средств, внесения минимального платежа и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Сумма задолженности ответчика по кредиту подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности и составляет сумму в размере 106 308,88 рублей, в том числе просроченной задолженности по основному долгу 73 209,76 рублей, просроченных процентов 28 969,12 рублей, штрафных процентов за неуплаченный в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4 130 рублей.

Согласно п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно п. 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся Задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

29.9.2019 договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ был, расторгнут путем выставления в адрес Юдиной Е.П. заключенного счета.

Согласно п. 7.4 Общих условий комплексного банковского обслуживания, заключительный счет подлежит оплате Юдиной Е.П. в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчиком Юдиной Е.П. не погашена сформировавшаяся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В виду неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, нарушение условий кредитного договора, истец вправе потребовать возврата кредита, начисленных процентов, иных сумм.

В ходе судебного разбирательства расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, арифметических ошибок не содержит.

Бремя доказывания обстоятельств подтверждающих возврат суммы кредита, лежит на ответчике, таких доказательств на день вынесения решения суду не представлено.

Кроме того, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ). Действия сторон считаются добросовестными пока не доказано иное.

При рассмотрении дела ответчик не оспаривал факты получения, активирования, погашения задолженности ответчиком по кредитной карте, подписания анкеты-заявления на получение потребительского кредита, заявления заемщика.

Следовательно, вопреки мнению стороны ответчика рассматриваемый кредитный договор между сторонами заключался.

Ссылка ответчика на непредставление истцом кредитного договора, заключенного между сторонами, что свидетельствует о его ничтожности ввиду несоблюдения письменной формы договора, является несостоятельной, поскольку кредитный договор в данном случае заключен в офертно-акцептной форме, в полном соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности, в соответствии со ст. ст. 432, 434, 819 ГК РФ.

Доводы ответчика об обязанности банка представить мемориальный ордер в подтверждение факта перечисления средств несостоятельны.

Согласно пункту 7 Методических рекомендаций к Положению Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31.08.1998 N 54-П (утв. Банком России 05.10.1998 N 273-Т) документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по расчетному счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

При этом, кредитные денежные средства на основании внутренних распоряжений банка (мемориальных ордеров) зачисляются на специально открытый ссудный счет заемщика и перечисляются на его расчетный счет.

Факт получения заемщиком денежных средств документально подтвержден выпиской движения средств по договору кредитной линии (кредитной карты).

Доказательств опровергающих получение кредитных средств и расходования ответчиком не представлено.

Доводы о непредоставлении банком лицензии ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности, наличия разрешения на кредитование отклонены судом, поскольку указанные сведения находятся в общем доступе, размещены как на сайте банка, так и на сайте ЦБ РФ, сведений о том, что у банка отозвана лицензия суду не представлено.

Доводы ответчика об отсутствии офисов банка АО «Тинькофф Банк» не опровергают того обстоятельства, что ответчиком приобретены кредитные средства, произведено расходование средств в своих интересах и по своей воле, однако средства в срок не возвращались, после отзыва кредита посредством выставления заключительного счета, средства не возвращены.

При таких обстоятельствах, требование АО "Тинькофф Банк" к Юдиной Е.П. о взыскании кредитной задолженности по договору кредитной карты № от 09.07.2017 года в размере 106 308, 88 рублей подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об обоснованности иска АО "Тинькофф Банк", с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 3 326,18 рублей, что подтверждается платежными поручениями.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 106 308 (░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 326 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 18 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.