Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1456/2024 от 06.03.2024

Дело № 2-1456/2024

24RS0028-01-2021-003422-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2024 года город Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Ремезова Д.А.,

при секретаре Нахманович К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Ахматохуновой Гулигумче Эргашевне, Абдурахманову Атабеку Абдуладжановичу о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ахматохуновой Г.Э., Абдурахманову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитования. Свои требования мотивировало тем, что 05.12.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ахматохуновой Г.Э. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 377.118 руб. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на неотложные нужды, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24.9% годовых, в сроки и на условиях кредитного договора. Кроме того, 05.12.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Абдурахмановым А.А. заключен договор поручительства №. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору, поручитель согласно п. 2.2 договора поручительства, отвечает перед банком в том же объеме, как и должник. Согласно п. 2.1. договора поручительства поручитель отвечает перед банком солидарно. Свои обязательств по договору ответчики не исполняют, ежемесячные платежи по кредиту не вносят и проценты за пользование денежными средствами не уплачивают, в связи с чем по состоянию на 22.06.2021 года образовалась задолженность в размере 619.544 руб. 06 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 358.424 руб. 02 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 261.120 руб. 04 коп. С учетом изложенного, истец просит взыскать с Ахматохуновой Г.Э., Абдурахманова А.А. в свою пользу в солидарном порядке задолженность по договору кредитования от 05.12.2014 года в вышеуказанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9.395 руб. 44 коп.

На основании определения Кировского районного суда г. Красноярска от 15 марта 2023 года произведена замена взыскателя ПАО «Восточный экспресс банк» на ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался. Согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ахматохунова Г.Э. и ее представитель, ответчик Абдурахманов А.А. в судебное заседание не явились, о времени, дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ответчик Абдурахманов А.А. причины неявки суду не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался, ответчик Ахматохунова Г.Э. и ее представитель письменным заявлением просили рассмотреть дело в их отсутствие, отказать в удовлетворении исковых требований, применить срок исковой давности.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих деле.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Частью 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 363 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

В ч. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 05.12.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ахматохуновой Г.Э. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 377.118 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на неотложные нужды, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Срок возврата кредита - 84 мес., то есть до 05.12.2021 года под 24.9 % годовых, ежемесячная сумма для погашения кредита – 9.524 руб. (основной долг + проценты за пользование кредитом, согласно установленному графику), дата платежа - 05 число каждого месяца.

Исполнение обязательств Ахматохуновой Г.Э. по договору кредитования обеспечено поручительством Абдурахманова А.А. по договору поручительства № от 05.12.2014 года, согласно условиям п. 2.1, 2.2 которого последний отвечает перед кредитором солидарно и в том же объеме, что и должник при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору.

Пунктом 5.2 договора предусмотрено, что поручительство прекращается, если Банк в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору кредитования в полном объеме, не предъявит требования к поручителю.

При заключении кредитного договора ответчики были ознакомлены и согласны с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, что подтверждается подписями Ахматохуновой Г.Э., Абдурахманова А.А.

Полная стоимость кредита, рассчитана банком в соответствии с ч. 2 – ч. 5 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 года № 353 и составила 24.91 % годовых, что отвечает требованиям ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 года № 353, поскольку не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), которое составляет 20.280 % годовых (предельное значение 27.04 % годовых).

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, что не оспорено ответчиками и следует из выписки по лицевому счету.

Согласно п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или неуплаты начисленных процентов (полностью или частично) с даты, указанной в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Из представленного истцом расчёта задолженности и выписки из лицевого счёта следует, что ответчик (заёмщик) погашал долг по кредиту несвоевременно, то есть платежи вносил в нарушение срока, установленного графиком к договору. Последний платеж в сумме 6 812.58 рублей внесен 07.10.2015 г. Согласно расчёту оставшаяся сумма займа по кредитному договору на 22.06.2021 г. составила 619 544.06 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 358 424.02 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 261 120.04 руб.

Между тем, стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности. Разрешая заявленное ходатайство о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Срок возврата денежных средств должен определяться в соответствии с правилами, установленными абзацем 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ, согласно которым, когда срок возврата суммы займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Доказательств выставления ответчику требования о досрочном погашении всей суммы кредита, изменении его срока до рассмотрения дела истцом не представлено.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по данному обязательству подлежит исчислению с момента, когда истцу стало известно о нарушении своего права, то есть с даты первого просроченного платежа. Поскольку последний платеж в сумме 6 812.58 рублей внесен Ахматохуновой Г.Э. 07.10.2015 г., соответственно истец узнал о нарушении своего права 05.11.2015 года.

ПАО КБ «Восточный» обратился в Кировский районный суд г. Красноярска с настоящим иском 11.07.2021 г. Тем самым истцом не пропущен срок исковой давности по платежам, срок исполнения которых наступал с 11.07.2018 г.

Учитывая это, взысканию с ответчиков подлежат суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком гашения кредита с 06.08.2018 г. (дата ежемесячной оплаты по графику) по 07.12.2021 г. (последняя дата оплаты по графику платежей) в размере 390 329,28 руб. (9524 руб.*40 платежей+9369,28 руб. – последний платеж).

Поскольку заёмщик нарушил исполнение обязательств по кредитному договору, требование банка о взыскании задолженности в солидарном порядке с ответчика – заёмщика и ответчика – поручителя является обоснованным в силу п. 1, п. 2 ст. 363 ГК РФ.

Таким образом, задолженность по кредитному договору в общем размере 390 329,28 руб. подлежит взысканию в солидарном порядке с Ахматохуновой Г.Э., Абдурахманову А.А. в пользу банка.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно исковому заявлению, ПАО КБ «Восточный» просил взыскать с ответчиков задолженность по договору кредитования в размере 619.544,06 руб., вместе с тем, суд пришел к выводу о взыскании с ответчиков 390 329,28 руб., что составляет 63 % от заявленной суммы.

В связи с изложенным, с ответчиков Ахматохуновой Г.Э., Абдурахманова А.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме 5.920 руб. (9.395,44 руб. х 63%).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ахматохуновой Гулигумче Эргашевне, Абдурахманову Атабеку Абдуладжановичу о взыскании задолженности по договору кредитования, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Ахматохуновой Гулигумчи Эргашевны (паспорт серии <данные изъяты> №), Абдурахманова Атабека Абдуладжановича (паспорт серии <данные изъяты> №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 05.12.2014 г. в размере 390 329,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5.920 руб., а всего взыскать 396.249,28 руб.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г.Красноярска.

Судья Д.А. Ремезов

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.