Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3823/2023 ~ М-3080/2023 от 17.08.2023

К делу №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 октября 2023 г.                          <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего – судьи Хагундоковой Р.Р.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием представителя истца ФИО3,

представителя ответчика-АО "Россельхозбанк" ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО "Россельхозбанк", АО СК "РСХБ-Страхование" о признании пункта заявления недействительным и возмещении убытков,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о признании пункта заявления недействительным и возмещении убытков, вобоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключено соглашение №, на основании которого предоставлен кредит в сумме 1 132900 рублей с процентной ставкой - 5,9 % годовых, со сроком возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 9.2. вышеуказанного соглашения было предусмотрено обязательство заемщика заключить со сторонними организациями договор личного страхования.

В связи с тем, что вышеуказанным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ было предусмотрено обязательство заемщика заключить со сторонними организациями договор личного страхования, истец вынужден был подписать заявление на присоединение к Программе страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, дав тем самым свое согласие быть застрахованным лицом по Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием. По данной программе страховщиком является АО СК «РСХБ-Страхование», а страхователем является АО «Россельхозбанк».

Согласно поданного заявления на присоединение к Программе страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая и болезни; установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни: расторжение трудового договора в связи с ликвидацией организации; расторжение трудового договора по сокращению штата; возникновение в течение срока действия Договора страхования организации и оказания иных услуг, предусмотренных Программой медицинского страхования «Дежурный врач», вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояния застрахованного лица, требующих организации и оказания таких услуг. Срок страхования начинается с даты подачи застрахованным лицом заявления на присоединение к Программе страхования №, но не ранее даты выдачи кредита по кредитному договору. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. При полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору, датой окончания в отношении него действия договора страхования является дата полного погашения задолженности по кредитному договору, что также указано в Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием.

В соответствии с п. 4 Заявления на присоединение к Программе страхования № от 05,08.2020 года, за сбор, обработку и техническую передачу информации страховщику, связанную с распространением условия Договора страхования, истец единовременно уплатил Банку плату за присоединение денежную сумму в размере 211651 руб. Плата за присоединение включает сумму страховой премии в размере в размере 54583,13 рублей и вознаграждение Банка за оказание УСЛУГИ ПО присоединению застрахованного лица к Договору страхования в размере 157067.87 рублей. В случае неуплаты платы за присоединение в размере, указанном в данном пункте, страхование не осуществляется. Просит признать пункт 4 заявления па присоединение к Программе страхования №, недействительным, и взыскан, с ответчика сумму убытков в размере 392 669,67 руб.

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования и просил их удовлетворить в полномобъеме.

Представитель ответчика -АО "Россельхозбанк" в судебном заседании иск не признал, просил в удовлетворении отказать.

Представитель ответчика -АО СК "РСХБ- Страхование» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении иска.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования, не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что 05.08.2020г. между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» заключено Соглашение № (далее - Кредитный договор), согласно которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 1 132 900 (Один миллион сто тридцать две тысячи девятьсот) рублей 00 коп. со сроком возврата не позднее 05.08.2027г. под 5,9% годовых. Подписывая Кредитный договор, заемщик согласился с индивидуальными и общими условиями кредитования, изложенными в договоре.

Согласно п. 4.1 Соглашения в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия Соглашения процентная ставка составляет 5,9 % процентов годовых. В соответствии с п. 4.2 Соглашения в случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия Соглашения, по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается до 11,4 % процентов годовых.

При заключении Кредитного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков / созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) (далее - Услуга по присоединению к программе страхования), в результате оказания которой Заявитель стал застрахованным лицом по Договору коллективного страхования, заключенному между банком как страхователем и АО СК «РСХБ-Страхование» как страховщиком (далее - Договор страхования).

В соответствии с Договором коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю (Банку) - страховую выплату. Застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора коллективного страхования, в связи с чем они включены в Список Застрахованных лиц. на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

Оплата Услуги по присоединению к программе страхования осуществлялась единовременно в дату присоединения в размере 211 651 рубль 00 копейки за весь срок страхования. В сумму оплаты входят страхования премия АО СК «РСХБ- Страхование» и комиссия Банка за оказание услуги за присоединение Застрахованною лица по Договору страхования в размере.

В соответствии с п.1 с г. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В п.1 ст. 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент ею заключения.

В соответствии с и. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства но которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в первом абзаце гг 1 ст. 819 ГК РФ. определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ).

Пунктом 1 части 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 ст. 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 18 ст. 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно части 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а "также много страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п 3 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату оформляется продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) в письменной форме, если иное не предусмотрено законом. Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельства, в силу которого такое согласие не требуется, возлагается на продавца (исполнителя, владельца агрегатора).

Согласно предоставленного заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее - Заявление на страхование, Программа страхования №) истец дал согласие на присоединение к Программе страхования №. Заявление на страхование собственноручно им подписано 05.08.2020г.

Согласно пункту 3 Заявления на присоединение заемщика к Программе страхования №, страхование не является условием для получения кредита. Присоединение к Программе страхования № является для заемщика добровольным, а Услуга по присоединению к программе страхования является дополнительной услугой банка.

Пунктом 4 заявления на страхование установлено, что за сбор, обработку и техническую передачу информации Страховщику, связанную с распространением на него условий Договора страхования заемщик обязан уплатить вознаграждение банку, кроме того заемщиком осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии Страховщику. Таким образом плата за присоединение в размере 211 651 руб., состоит из двух частей и включает в себя сумму страховой премии в размере 54583 рублей 13 копеек, и вознаграждение Банка за оказание услуги за присоединение застрахованного лица к договору страхования в размере 157067 рублей 87 копеек. Исходя из вышеизложенного, в рамках оказания Услуги по присоединению к программе страхования заемщику подлежит предоставлению комплекса услуг, включающий в себя услуги по страхованию, оказываемые Страховщиком, и услуги, связанные с организацией страхования, оказываемые банком.

Пунктом 6. Заявления на страхование установлено, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено в случае полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, при этом осуществляется возврат уплаченных денежных средств в счет компенсации расходов банка на уплату страховой премии, за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало соглашение.

Пунктом 7. Заявления на страхование установлено, что возврат платы за присоединение в полном объеме, осуществляется лишь в случае досрочного прекращения действия договора страхования в течении первых 14 календарных дней после присоединения к Программе страхования.

Таким образом, в связи с тем, что досрочное погашение задолженности по

кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведено по истечении первых 14 календарных дней после присоединения к Программе страхования, возврат платы за присоединение в полном объеме не осуществляется. В соответствии с п. 6 Заявления на страхование был осуществлен возврат части платы за присоединение, а, именно- денежных средств в счет компенсации расходов банка на уплату страховой премии, за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало соглашение.

При этом согласно и. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право па часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из анализа пунктов 1 и 3 ст. 958 ГК РФ следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора добровольного личного страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда его здоровью или его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочном)" прекращению такою договора страхования.

В соответствии с правовой позицией, отраженной в пункте 8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, перечень приведенных в п. 1 ст. 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора добровольного личного страхования будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно и. 1 ст. 958 ГК РФ действие такого договора прекратится досрочно. В этом случае па основании положений абзаца первого и. 3 ст. 958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Учитывая, что по условиям Программы страхования № страховая сумма зависит от размера задолженности заемщика по Кредитному договору, действие Договора страхования в отношении него как застрахованного лица прекращается в связи с досрочным погашением обязательств по Кредитному договору, выплата страхового возмещения обусловлена остатком задолженности по Кредитному договору, и при полном погашении данной задолженности страховое возмещение выплате не подлежит. Таким образом, в случае погашения задолженности заемщиком по Кредитному договору до наступления срока, на который был заключен Договор страхования в отношении негопрекращается досрочно на основании п. I ст. 958 ГК РФ.

Страхователем по Договору страхования выступает банк, который застраховал жизнь и здоровье заемщика в рамках оказания ему комплексной услуги, связанной с участием заемщика в Программе страхования №.

Сумма в счет компенсации расходов банка по уплате страховой премии в отношении заемщика при присоединении его к Программе страхования № входит в состав платы за оказание комплексной услуги, связанной с участием заемщика в Программе страхования №.

При оформлении кредита Банком до сведения Истца доведены условия программы коллективного страхования и условия присоединения к программе (и том числе размер платы за присоединение к программе). Банк также проинформировал Истца о том, что присоединение к Программе не является условием для получения кредита, что Истец вправе выбрать любую другую страховую компанию, либо, вообще, отказаться от страхования жизни и здоровья. Кроме того, информация об услугах, предоставляемых Банком, в том числе, и информация о коллективном договоре страхования и программах к ней размещены в открытом доступе на сайте www.rshb.ru.

Так, своей подписью в заявлении о подключении к программе страхования Заемщик подтвердил, что до него доведена информация относительно порядка и условий наступления страхового случая, по страхованию его жизни и здоровья, на случай невозможности осуществления платежей, на случай полного досрочного погашения задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита.

В заявлении о подключении к программе страхования Заемщик указал, что уведомлен о том, что участие в Программе страхования в соответствии с его условиями участия является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении кредита и/или иных банковских услуг.

В случае несогласия истца с условиями договора страхования о том, что при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит, истец вправе не заключать данный договор страхования с ответчиком на предложенных условиях.

Исходя из вышеизложенного, в рамках оказания услуги по присоединению к программе страхования заемщику подлежит предоставлению комплекс услуг, включающий в себя услуги по страхованию, оказываемые Страховщиком, услуги, связанные с организацией страхования, оказываемые банком.

В соответствии с п. 6 Заявления на присоединение заемщика к программе страхования № установлено, что при досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору будет осуществлен возврат уплаченных денежных средств в счет компенсации расходов Банка (Страхователя) на уплату страховой премии за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В связи с досрочным погашением задолженности Истцу в рамках закона и в соответствии с условиями Заявления на присоединение заемщика к Программе страхования №, был произведен возврат части страховой премии с учетом вычета части уплаченной страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в размере 43 228 руб. 11 коп.

Вознаграждение же за сбор, обработку и техническую передачу информации Страховщику, связанную с распространением на него условий Договора страхования оплачено Истцом единовременно, по факту оказания услуги по присоединению его к Программе страхования. Материалами дела подтверждается, что услуга по присоединению Истца к Программе страхования оказана надлежащим образом и в полном объеме. Заемщик сообщил о своем согласии застраховать свою жизнь и здоровье, и присоединиться к Программе коллективного страхования, и уплатить вознаграждение Банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о Заемщике, компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику за весь срок страхования, что подтверждается его личным заявлением, подписанным им ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что досрочное погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведено по истечении первых 14 календарных дней после присоединения к Программе страхования, возврат платы за присоединение в полном объеме не осуществляется. В соответствии с пунктом 6. Заявления на страхование осуществлен возврат части плана за присоединение, а, именно - денежных средств в счет компенсации расходов банка па уплату страховой премии, за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало соглашение.

Требование Истца о взыскании с Банка суммы морального вреда, штрафа и неустойки является необоснованным вследствие необоснованности основного требования (о признании пункта № Заявления на присоединение к Программе страхования № недействительным в части, о взыскании убытков*) и не подлежат удовлетворению ввиду следующего.

    Под вредом понимаются неблагоприятные изменения в охраняемом законом благе, которое может быть, как имущественным, так и неимущественным. Открытый перечень, охраняемых законом неимущественных благ приведен в ст. 21-24Конституции РФ и ч. 1 ст. 150 ГК РФ: жизнь, здоровье, честь, достоинство личности, доброе имя. свобода, личная неприкосновенность, неприкосновенность частной жизни, деловая репутация, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и проживания, право на имя, право авторства, иные личные не имущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемые и непередаваемые иным способом.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 ГК РФ не имущественные права и нематериальные блат защищаются в предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации п друзами законами случаях и порядке, а также в тех случаях и тех пределах, в каких использование способов защиты гражданским нрав вытекает из существа нарушенного нематериального блага и характера последствий этого нарушения. Статья 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав называет компенсацию морального вреда.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Под моральным вредом согласно Постановлению Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутаций, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.д.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законом об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности), либо нарушающими имущественные права гражданина. Исходя из этого следует, что при возникновении морального вреда необходимо учитывать степень физических и нравственных страданий, и степень вины причинителя вреда.

В частности, моральный вред может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, а также физической боли, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо заболеванием, перенесенным и результате нравственных страданий и др.

Требование о компенсации морального вреда не связано с неблагоприятными изменениями в имущественном положении гражданина и не направлено на его восстановление.

При доказывании морального вреда в виде физических страданий необходимо показать суду, что данный конкретный человек испытал настолько сильную физическую боль, что компенсировать ее сможет лишь конкретная сумма денежных средств. Судом принимаются в расчет индивидуальные особенности конкретного человека, поэтому задача истца - доказать, что его «порог чувствительности» не позволяет ему безболезненно пережить те обстоятельства, на которые он ссылается в обоснование своих исковых требований.Перечень    оснований    для компенсации морального вреда является исчерпывающим. Он определен в действующих нормативно-правовых актах и подлежит взысканию только тогда, когда такая возможность прямо предусмотрена законом.

Согласно ст. 1100 ГК РФ предусмотрено право потерпевшего на компенсацию морального вреда независимо от степени вины причинителя вреда только если:-вред причинен источником повышенной опасности (автомобилем при ДТП, огнестрельным оружием на охоте и т.д.); - вред причинен незаконным осуждением, привлечением к уголовной ответственности, заключения под стражу, нахождения под подпиской о невыезде, административного ареста или исправительных работ; - вред     причинен    распространениемсведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию (публикация клеветы в СМИ, публичные оскорбления и т.д.).

Истцом не предоставлено доказательств, освобождающих его от необходимости доказывания в суде факта своих физических и нравственных страданий. Исковое заявление не содержит документального обоснования заявленного требования о компенсации морального вреда.

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации размер компенсации морального вреда в денежной форме определяется судом на основании конкретных обстоятельств спора, с учетом представленных истцом доказательств о характере причиненных физических и нравственных страданий при наличии указаний об этом в законе.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать тс обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

По мнению суда, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по присоединению Истца к Программе страхования. Осуществляя присоединение Истца к Программе коллективного страхования, и, действуя исключительно по личному поручению Истца, при оформлении кредита Банком до сведении Истца доведены условия программы коллективного страхования и условия присоединения к программе (в том числе размер платы за присоединение к программе). Банк также проинформировал Истца о том, что присоединение к Программе не является условием для получения кредита, что Истец вправе выбрать любую другую страховую компанию либо вообще отказаться от страхования жизни и здоровья. В заявлении о подключении к программе страхования Истец указал, что уведомлен о том, что участие в Программе страхования в соответствии с его условиями участия является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении кредита и/или иных банковских услуг. В случае несогласия истца с условиями договора страхования о том, что при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит, истец был вправе не заключать данный договор страхования с ответчиком на предложенных условиях.

Разъяснения по вопросу применения статьи 61 и части 2 статьи 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации даны в пункте 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О судебном решении".

Исходя из правовой позиции, содержащейся в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 30-11. признание преюдициального значения судебною решения, будучи направленным на обеспечение стабильности и общеобязательности судебного решения, исключение возможного конфликта судебных актов, предполагает, что факты, установленные судом при рассмотрении одного дела, впредь до их опровержения принимаются другим судом, по другому делу в этом же, или ином виде судопроизводства, если они имеют значение для разрешения данного дела. Тем самым, преюдициальность служит средством поддержания непротиворечивости судебных актов и обеспечивает действие пришита правовой определенности.

Посредством применения приведенных выше норм процессуального права реализуется обязательность вступивших в силу судебных постановлений, недопустимость повторною разрешения судом одних и тех же требований, а соответственно, исключается вынесение противоречащих друг другу судебных постановлений по одному и тому же вопросу, а также недопустимость пересмотра определенных вступившими в силу судебными постановлениями правоотношений сторон и установленных в связи с этим фактов, в том числе, тогда, когда при новом обращении заявитель представляет новые доказательства, которые могли повлиять на выводы суда об установлении имеющих значение для дела обстоятельств.

Как видно из материалов дела, ФИО1 ранее обращался в суд с исковым заявлением к АО «Россельхозбанк» о взыскании части платы за присоединение к Программе страхования № Программы коллективного страхования Заемшиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием, неустойки, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и компенсации и морального вреда.

06.07.2022    <адрес> городским судом Республики Адыгея по делу № вынесено решение, которым требования ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя - удовлетворены частично.

13.09.2022г. Апелляционным определением Верховного суда Республики Адыгея по гражданскому делу № (2-1947/2022) решение Майкопского городского суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ по делу № оставлено безизменения, апелляционная жалоба АО«Российский Сельскохозяйственный банк» - без удовлетворения.

12.01.2023г. определением судебной коллегии по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции Апелляционное определение Верховного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ по делу № (2- 1947/2022)    отменено, с направлением дела на новое апелляционное рассмотрение.

11.04.2023     г. определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея решение от ДД.ММ.ГГГГ Майкопского городского суда Республики Адыгея по делу № отменено,апелляционная жалоба АО «Россельхозбанк» - удовлетворена и по делувынесено новое решение, которым в удовлетворении требований ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителей отказано в полном объеме.

    определением судебной коллегии по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции по делу №Г-25311/2023 апелляционное определение Верховного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменений, кассационная жалоба ФИО5 - без удовлетворения.

Таким образом, оценив представленные доказательства в совокупности с пояснениями сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что доводы истца не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения настоящего дела и считает надлежащим отказать в удовлетворении иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданскогопроцессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░1 ░ ░░ "░░░░░░░░░░░░░░", ░░ ░░ "░░░░-░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.10.2023░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░         ░░░░░░░                                ░.░.░░░░░░░░░░░

.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ 01RS0№-40

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ №

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.