Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-58/2024 (2-387/2023;) ~ М-363/2023 от 22.11.2023

2–58/2024

УИД 60RS0019-01-2023-000748-19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года. г. Порхов.

Порховский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Ивановой Л.В., при секретаре Федоровой Л.А.,

с участием истца Степановой В.В., представителя истца – адвоката Канаевой М.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Степановой Виктории Викторовны к Публичному акционерному обществу “МТС-Банк” о признании недействительным кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Степанова В.В. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу “МТС-Банк” (далее - ПАО “МТС-Банк”) о признании недействительным кредитного договора, заключенного от её имени неустановленными лицами с ПАО “МТС-Банк”, на сумму 619 335 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указала, что 12.10.2023 года мошенниками на её имя был оформлен в ПАО “МТС-Банк” кредитный договор № ПНН595264/810/23 на сумму 619 335 рублей. В этот же день в АО ”АльфаСтрахование” и ООО “АльфаСтрахование-жизнь” ими же заключены договоры страхования, а также подключены дополнительные пакеты услуг на общую сумму 220 335 рублей. Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. Для заключения кредитного договора обязательным условием является воля стороны. Применительно к услугам по кредитованию исполнитель обязан сообщить потребителю информацию о размере кредита, подлежащей выплате сумме и графике погашения этой суммы. В нарушение закона о потребительском кредите, условия договора с ней согласованы не были. Она вообще не знала о том, что от её имени заключается кредитный договор. Доказательствами такого факта является постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ст. 159 ч. 3 УК РФ. С условиями кредитного договора, суммой, процентной ставкой она не знакомилась. С ней “МТС-Банк” не согласовывал условия кредитования. В этот же день она позвонила в ПАО “МТС-Банк” и сообщила, что не оформляла кредит. Документы из приложения ПАО “МТС-Банк” она распечатала, затем заблокировала приложение. 25.10.2023 года ею в ПАО “МТС-Банк” была направлена претензия о расторжении кредитного договора, а также постановление о возбуждении уголовного дела. При оформлении от её имени кредита мошенниками были заключены многочисленные и дорогостоящие договоры страхования. Претензии о расторжении данных договоров также ею были сразу же направлены.

Истец Степанова В.В., ее представитель – адвокат Канаева М.Ш., в судебном заседании на иске настаивали. Привели доводы, аналогичные изложенным в иске. Представитель истца дополнительно пояснила, что, очень быстро заключив договор без проверки того, действительно ли истец намерена его заключить, ответчик действовал недобросовестно и неосмотрительно.

Представитель ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об отложении судебного заседания не просил, позицию по заявленным требованиям не представил.

Выслушав истца и ее представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 12.10.2023 года между ПАО “МТС-Банк” и Степановой В.В., на основании заявления от ее имени № № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме 619 335 рублей и открытии банковского счета, заключен договор потребительского кредита на сумму 619 335 рублей под 23,9 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ и открытии банковского счета.

При заключении вышеуказанного договора также подключены дополнительные опции и услуги: с АО “АльфаСтрахование” - полис-оферта страхования имущества физических лиц и гражданской ответственности № от ДД.ММ.ГГГГ со страховой суммой 750 000 рублей и страховой премией 7 000 рублей; с АО “АльфаСтрахование” - полис-оферта страхования имущества физических лиц и гражданской ответственности № от ДД.ММ.ГГГГ со страховой суммой 450 000 рублей и страховой премией 7 000 рублей; с АО “АльфаСтрахование-Жизнь” - полис-оферта добровольного страхования жизни и здоровья № программа 28А от ДД.ММ.ГГГГ со страховой премией 117 331 рубль; с АО “АльфаСтрахование-Жизнь” - полис-оферта добровольного страхования жизни и здоровья № программа 31А от ДД.ММ.ГГГГ со страховой премией 70 604 рубля.

Согласно п.п. 6, 12, 14 Индивидуальных условий потребительского кредита количество ежемесячных аннуитетных платежей – 60, размер платежа – 16 956 рублей, платеж подлежит уплате 1 числа каждого месяца; после осуществления заемщиком частичного или досрочного возврата кредита производится пересчет графика платежей в зависимости от волеизъявления клиента в заявлении о частичном досрочном погашении; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; клиент ознакомлен согласен с условиями Приложения № 5 к договору комплексного обслуживания (ДКО) и подтверждает, что ознакомлен и согласен с ДКО и всеми приложениями к нему, а также тарифами.

Согласно базовому графику платежей (приложение к заявлению о предоставлении кредита и открытии банковского счета № № от ДД.ММ.ГГГГ) ежемесячный платеж по кредиту составляет 16 956 рублей, подлежит оплате начиная с 01.11.2023 года, последний платеж предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 524 рубля, общая сумма выплаты по графику составляет 595 335 рублей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 “О защите прав потребителей” исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет”) должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в том числе общие и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние согласовываются сторонами индивидуально. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита, включая индивидуальные условия такого договора и заявление о предоставлении кредита, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность соответствующим лицам, и направлены из сети “Интернет”. При каждом ознакомлении в сети “Интернет” с индивидуальными условиями кредитного договора заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях он с ним может быть заключен.

Требования вышеуказанных норм закона при заключении сторонами договора потребительского кредита соблюдены.

Согласно представленной суду выписке ПАО“МТС-Банк” по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перечислены денежные средства по спорному кредитному договору в сумме 619 335 рублей. Таким образом, ответчик свои обязательства по договору выполнил.

Истец и ее представитель в обоснование заявленного требования указывает на то, что оспариваемый договор истец не заключала и не подписывала его. Он заключен иными лицами в результате мошеннических действий.

В материалах дела имеется претензия, направленная Степановой В.В. в ПАО “МТС-Банк” 25.10.2023 года с просьбой расторгнуть оспариваемый кредитный договор. Направление претензии подтверждается квитанцией об отправке.

Также имеются копии заявлений, направленных Степановой В.В. в АО “АльфаСтрахование” и АО “АльфаСтрахование-Жизнь” 25.10.2023 года с просьбой принять её отказ от договоров страхования, полис-оферта добровольного страхования жизни и здоровья № программ 28А от ДД.ММ.ГГГГ и полис-оферта добровольного страхования жизни и здоровья № программа 31А и в течение 10 рабочих дней с момента получения настоящего заявления возвратить уплаченные страховые премии в размере 117 331 рубля и 70 604 рублей. Направление заявлений подтверждается квитанциями об отправке.

Согласно копии заявления, направленного Степановой В.В. в ООО “Дизайн Клик” 25.10.2023 года, она просит принять её отказ от дополнительной услуги планировка квартир и в течение 10 рабочих дней с момента получения настоящего заявления возвратить уплаченные денежные средства в размере 10 000 рублей. Направление заявления подтверждается квитанцией об отправке.

Из копии сообщения ПАО “МТС-Банк”, направленного в адрес Степановой В.В., следует, что по первичному обращению № от ДД.ММ.ГГГГ ей был предоставлен ответ по телефону ДД.ММ.ГГГГ. Нарушений со стороны банка при оформлении договора не выявлено, код для подписания договора направлялся на её основной мобильный телефон (ОМТ), указанный в Банке №. Денежные средства были переведены через СБП в Сбербанк на её карту. Информация об обращении в полицию принята банком к сведению и будет учтена в дальнейшей работе. Также сообщается, что возбуждение уголовного дела не является основанием для аннулирования договора. Закрытие договора возможно только после полного погашения задолженности. Страхование по кредитному договору № отключено, страховая премия возвращена на счет кредита.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

При этом согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Указанные выше доказательства не подтверждают доводы, изложенные истцом и ее представителем в обоснование заявленного требования.

Более того, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ следственным отделом ОМВД России по Порховскому району по заявлению Степановой В.В. возбуждено уголовное дело по признакам преступления предусмотренного ст. 159 ч. 3 УК РФ, совершенного при следующих обстоятельствах: 12.10.2023 года, в период времени с 11 часов 50 минут по 12 часов 00 минут, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, совершило звонок Степановой В.В., представившись сотрудником Банка, убедило её оформить через мобильное приложение “МТС-Банка” кредит на сумму 399 000 рублей и в последующем перевести денежные средства на указанный этим лицом счет банковской карты, тем самым похитило их, причинив своими действиями Степановой В.В. материальный ущерб на общую сумму 399 000 рублей.

Обстоятельства, указанные в постановлении о возбуждении уголовного дела подтверждаются показаниями Степановой В.В., изложенными в протоколе допроса её в качестве потерпевшей по уголовному делу, согласно которым она лично перевела денежные средства, полученные по договору кредита, на счет принадлежавшей ей банковской карты “Сбербанк”, и подтверждены ею в судебном заседании. Так же Степанова В.В. поясняет, что с ответчиком у нее заключен иной кредитный договор в 2021 году.

Утверждение истца о том, что она не знакомилась с условиями кредитного договора, опровергается представленными ею документами из приложения ПАО “МТС-Банк”, подтверждающими заключение договора с ответчиком.

Факт перевода Степановой В.В. денежных средств из МТС-Банка на карту № ДД.ММ.ГГГГ подтверждается представленной суду выпиской по карте за период ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сообщению ОМВД России по Порховскому району предварительное следствие по указанному уголовному делу 12.12.2023 года приостановлено в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ в связи с не установлением виновного лица.

Представленные истцом сведения о телефонных переговорах и переписке в день заключения договора не являются бесспорным и достаточным доказательством, подтверждающим заключение оспариваемого договора помимо ее воли под влиянием обмана.

Доказательств неосмотрительности и недобросовестности ответчика при заключении договора суду так же не представлено. Заключение договора в течение непродолжительного времени об этом не свидетельствует. Договор заключен через номер телефона, принадлежащий истцу. Более того, у истца имеется действующий кредитный договор с ответчиком, и у последнего имеются ее данные.

При указанных обстоятельствах исковые требования Степановой В.В. удовлетворению не подлежат ввиду непредставления достаточных относимых и достоверных доказательств для признания кредитного договора недействительным ввиду того, что он был заключен с ответчиком от имени истца иным лицом.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Следовательно, расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Степановой Виктории Викторовне в иске к Публичному акционерному обществу “МТС-Банк” о признании недействительным кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Порховский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 17 января 2024 года.

Судья Л.В. Иванова.

С подлинным верно

Судья Порховского районного

суда Псковской области Л.В. Иванова.

Решение в апелляционном порядке не обжаловано, вступило в законную силу 20.02.2024.