Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-342/2023 (2-2638/2022;) ~ М-2760/2022 от 15.12.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2023 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи         Пелипенко А.А.,

при секретаре                 Пятиненко С.А.,

помощник судьи                 Борисова Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело          № 2-342/2023 (№ 2-2638/2022) по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к Вьюгову Сергею Андреевичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

акционерное общество «ЦДУ» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в Томский районный суд Томской области с иском к Вьюгову С.А. о взыскании задолженности по договору займа № от 24.11.2021 за период с 19.12.2021 по 13.07.2022 в размере 70 765 рублей.

В обоснование указано, что 24.11.2021 ООО МФК «Веритас» и Вьюгов С.А. заключили договор потребительского займа №. В соответствии с договором ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей с процентной ставкой 365% годовых. 07.12.2021 между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-07/12/2021, на основании которого права требования по договору займа № от 24.11.2021, заключенному между кредитором и должником перешло к АО «ЦДУ». Ответчик вправе продлить срок возврата займа, увеличение срока возврата микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные общими условиями договора микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с общими условиями договора займа, правилами предоставления и обслуживания займов, политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналогов собственноручной подписи. Договор займа на указанных индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 206 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 19.12.2021 (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата суммы займа согласно индивидуальным условиям) по 13.07.2022 (дата расчета задолженности). Максимальная сумма начислений с учетом положений Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по займу составляет 75 000 рублей. Сумма оплаты в АО «ЦДУ» составила 4 235 рублей.

Истец ООО «ЦДУ Инвест», ответчик Вьюгов С.А., надлежащим образом уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Судом установлено, что на основании договора уступки прав требований (цессии) № ЕЦ-07/12/2021 от 07.12.2021 права требования исполнения обязательств по договору займа № от 24.11.2021 ООО МФК «Веритас» перешли к АО «ЦДУ».

Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая, что договор уступки не противоречит требованиям статей 382, 383 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком доказательств наличия существенного значения для него личности кредитора не представлено, суд полагает, что АО «ЦДУ» является надлежащим истцом по делу.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 2.1, 2.1.1 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «Веритас» для получения от общества микрозайма и заключения с обществом договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в обществе, по результатам которой обществом потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в обществе. Регистрация в обществе осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента на сайте путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты.

Согласно п.п. 2.4, 2.5 Правил предоставления потребительских микрозаймов после прохождения регистрации в обществе потенциальный клиент вправе направить обществу заявление на предоставление микрозайма. В заявлении на предоставление микрозайма потенциальный клиент указывает желаемую сумму микрозайма, а также срок займа.

Пунктами 4.3, 4.4. 4.5 Правил предоставления потребительских микрозаймов ООО МФК «Веритас» индивидуальные условия считаются офертой, а действия потенциального клиента/клиента, которые он совершает, нажимая соответствующую кнопку на сайте- акцептом такой оферты. Акцепт считается совершенным клиентом с момента нажатия соответствующей кнопки потенциальным клиентом/клиентом на сайте общества. После этого клиенту направляются индивидуальные условия на зарегистрированный почтовый ящик. Акцептом потенциальным клиентом/клиентом индивидуальных условий в соответствии с главой 4 настоящих правил потенциальный клиент/клиент также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между потенциальным клиентом/клиентом и обществом (основанных как на первом договоре потребительского микрозайма, так и на всех последующих договорах потребительского микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между клиентам и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Согласно п. 3.1 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путем сопоставления следующих сведений: идентификатора, включенного в тело электронного документа; СМС-кода, использованного для подписания электронного документа, информации о предоставлении СМС-кода определенному клиенту, хранящейся в системе, технических данных об активности клиента в ходе использования сервиса, автоматически зафиксированных в электронных журналах системы.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 24.11.2021 Вьюгов С.А. обратился в ООО МФК «Веритас» путем регистрации на официальном сайте общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru с заявлением на предоставление займа в размере 30 000 рублей на срок 24 дня.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

Согласно п. 5.1 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «Веритас» возврат суммы микрозайма и начисленных процентов производится в соответствии с графиком платежей путем внесения единовременного платежа, состоящего из суммы основного долга и процентов за весь срок пользования займом, или платежей с периодичностью внесения 2 недели, состоящих из процентов за прошедший срок пользования займом и части основного долга.

Графиком платежей является информация о суммах денежных средств, подлежащих выплате клиентом в целях погашения задолженности, и сроках осуществления соответствующих выплат. График погашения задолженности содержится в п. 6 Индивидуальных условий договора и размещается в личном кабинете на сайте (п.1.4 Общих условий договора потребительского микрозайма).

Как следует из п.п. 3.9, 3.9.1, 3.9.2 3 Общих условий договора потребительского микрозайма процентная ставка по предоставляемым клиентам микрокредитам устанавливается обществом и определяется в размере от 0% до 365% годовых в соответствии с допустимыми значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленными Центральным банком РФ. Общество, предоставляя клиенту микрозайм, вправе по своему усмотрению снизить размер процентной ставки, о чем указывается в индивидуальных условиях. Процентная ставка по предоставляемому клиенту микрозайму может быть по усмотрению общества снижена до 0%.

Согласно п. 3.10.3 Общих условий договора потребительского микрозайма размер процентов за пользование суммой микрозайма рассчитывается обществом применительно к каждому микрозайму в порядке, установленном п. 3.10 общих условий, и указывается в индивидуальных условиях.

Согласно п.8.1 Общих условий договора потребительского микрозайма в случае нарушения кредитором срока возврата суммы микрозайма, проценты в размере, установленном Индивидуальными условиями, п. 3.10 Общих условий, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ подлежат начислению на сумму непогашенного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы. В первый день нарушения срока возврата микрозайма указанные проценты начислению не подлежат. Во второй день проценты начисляются за два дня нарушения срока.

В случае нарушения срока возврата микрозайма клиент обязуется уплатить обществу пеню (неустойку), которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга до момента возврата суммы займа. В первый день нарушения срока пеня (неустойка) начислению не подлежит. Во второй день пеня начисляется за два дня нарушения срока.

Пеня (неустойка) начисляется в следующем размере: 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского микрозайма на сумму микрозайма проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются; 0,1% от суммы непогашенного основного долга за каждый день нарушения обязательств, если проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются (п.8.2 Общих условий договора потребительского микрозайма).

Как следует из представленного расчета задолженности Вьюгова С.А. по договору № от 24.11.2021, предоставленного на 24 дня (дата возврата займа 18.12.2021), процентная ставка 365% годовых за период с 19.12.2021 (дата возникновения просрочки) по 15.03.2022 (дата уступки прав требования) составляет 70 765 рублей, из которых: 30 000 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 2 965 рублей – сумма задолженности по процентам за пользование займом, 35 838 рублей 59 копеек – сумма задолженности по просроченным процентам, в том числе проценты, начисленные АО «ЦДУ» в период с 16.03.2022 до 13.07.2022 в сумме 10 338 рублей 59 копеек, 1 961 рубль 41 копейка – сумма задолженности по штрафам, в том числе штрафы, начисленные АО «ЦДУ» в период с 16.03.2022 до 13.07.2022 в сумме 566 рублей 56 копеек (0,05% в день).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Как следует из положений ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.

В силу указанных положений обязанность доказать наличие у Вьюгова С.А. в пользу банка неисполненных обязательств по кредитному договору на конкретных условиях, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.

Согласно материалам дела ООО МФК «Веритас» 24.11.2021 осуществлено перечисление денежных средств Вьюгову С.А. в размере 30000 рублей, что подтверждается справкой по банковскому расчетному счету, справкой ООО «ЭсБиСи Технологии» от 22.03.2022.

Учитывая, что Вьюговым С.А. не оспорен факт перечисления ему на счет денежных средств, не представлено доказательств их получения в счет исполнения истцом каких-либо обязательств перед ним или в дар, денежные средства в размере 30000 рублей в силу ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем представленные в материалы документы не являются допустимыми доказательствами, подтверждающими наличие между сторонами правоотношений по поводу заключения кредитного договора именно на тех условиях, о которых указано в поданном иске в части процентной ставки в размере 365% годовых и пени в размере 0,05%.

Сам по себе факт зачисления денежных средств на счет ответчика не означает достижения сторонами соглашения по конкретным существенным условиям по договору займа, возникновение у Вьюгова С.А. просроченной задолженности.

Расчет взыскиваемой суммы, а также реестр уступаемых прав также не являются доказательством возникновения у Вьюгова С.А. обязательств, поскольку они не содержат существенных условий, подтверждающих наличие у ответчика волеизъявления на получение денежных средств на приведенных выше условиях, тогда как индивидуальные условия, согласованные с ответчиком, истцом не представлены.

Таким образом, достаточных допустимых доказательств, свидетельствующих о заключении между истцом и ответчиком договора займа на определенных условиях, в материалах дела не имеется, соответственно, невозможно говорить о взыскании задолженности по договору займа в части процентов и неустойки, рассчитанных истцом по условиям договора, доказательств согласования которых с ответчиком, не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 322 рубля 95 копеек, что подтверждается платежным поручением № 77556 от 26.04.2022,

Платежным поручением № 310895 от 12.12.2022, платежным поручением №77556 от 26.04.2022.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворены в размере требований 30 000 рублей, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 100 рублей.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, статья 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с пунктом 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле (статья 94 ГПК РФ).

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанным кодексом, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходы на почтовые отправления в размере 165 рублей 60 копеек, из которых: 111,60 рублей – расходы на отправку письма с копией искового заявления, 54 рубля – расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа.

Суд признает указанные расходы необходимыми и связанными с рассмотрением дела и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к Вьюгову Сергею Андреевичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Вьюгова Сергея Андреевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (<адрес>) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН 7730592401, ОГРН 5087746390353) задолженность по основному долгу по договору № от 24.11.2021 в размере 30 000 рублей, расходы на почтовые отправления в размере 165 рублей 60 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Центр долгового управления» отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ А.А. Пелипенко

Решения суда в окончательной форме изготовлено 03.02.2023

Копия верна

Подлинник подшит в деле № 2-342/2023

Судья         А.А. Пелипенко

Секретарь     С.А. Пятиненко

УИД 70RS0005-01-2022-003541-70