Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1559/2023 от 03.08.2023

Гражданское дело № 2-1559/2023

УИД 45RS0007-01-2023-000396-49

Мотивированное решение изготовлено 12.09.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский

Свердловской области                                                                                                   05.09.2023

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе председательствующего судьи Рокало В.Е.,

при секретаре судебного заседания Качалковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Зырянову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось с иском к Зырянову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 08.02.2016 между ОАО «РГС «Банк» и Зыряновым А.М. заключен кредитный договор на предоставление кредитной карты №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 50 000 рублей на срок по 04.04.2018 под 34,5 % годовых. Заемщик в нарушение условий договора денежные средства в установленный срок не возвратил. 04.07.2022 между ПАО Банк «ФК Открытие» (правопреемник ОАО «РГС «Банк») и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав (требований) №, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, в том числе к заемщику Зырянову А.В. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в сумме 69 239 руб. 26 коп., из которых 43 089 руб. 39 коп. – просроченный основной долг, 26149 руб. 87 коп. – просроченные проценты, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности на ставке 34,5 % годовых с 02.02.2023 по дату полного фактического погашения кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 277 руб. 18 коп.

В судебное заседание ответчик не явился по неизвестной суду причине, извещен своевременно и надлежащим образом. В заявлении от 03.07.2023 просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислить поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное, что следует из статьи 850 Кодекса.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 08.02.2016 между ОАО «РГС «Банк» и Зыряновым А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил банковскую карту с лимитом кредитования 50 000 руб. под 34,5 % сроком на 1 год – до 08.02.2017.

Согласно пункту 2 кредитного договора, если в течение одного года заемщик воспользовался кредитным лимитом и совершил расходные операции, срок действия кредитного лимита продлевается еще на один год. В дату окончания действия кредитного лимита заемщик обязан осуществить погашение полной задолженности по кредиту.

Поскольку в данном случае предусмотрено исполнением заемщиком своих обязательств в дату окончания действия кредитного лимита, данное обязательство может быть признано обязательством, срок исполнения которого определен.

Кроме того, пунктом 6 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика обеспечить в любой из дней отчетного периода наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения полной задолженности либо в размере обязательного платежа. Отчетными периодами являются полные календарные месяцы. Обязательный платеж состоит из суммы задолженности и процентов.

Согласно представленной выписке по счету заемщик активировал кредитную карту, производил расходные операции. Последняя расходная операция совершена 28.04.2017. Ответчик осуществлял внесение периодических платежей счет погашения кредита и уплаты процентов до 28.02.2017. Вынос на просрочку ссудной задолженности осуществлялся с 31.03.2017 по 04.04.2018.

Решением единственного акционера ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» осуществлена реорганизация ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк».

04.07.2022 между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, в том числе к заемщику Зырянову А.В.

Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в сумме 69239 руб. 26 коп., из которых 43089 руб. 39 коп. – просроченный основной долг, 26149 руб. 87 коп. – просроченные проценты, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности на ставке 34,5 % годовых с 02.02.2023 по дату полного фактического погашения кредита.

Ответчиком Зыряновым А.В. заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям в полном объеме.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2)

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Учитывая, что в материалах дела не имеется хотя бы примерного графика платежей, сведений о размере минимального и максимального обязательного платежа, в связи с чем отсутствует возможность исчисления срока исковой давности по каждому платежу.

При исчислении срока давности следует учитывать обращение истца (его правопредшественника) с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Нэйва» обратилось 05.12.2022.

09.12.2022 мировым судьей судебного участка № 9 Катайского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Зырянова А.В. задолженности по договору № в размере 65 492 руб. 25 коп.

Указанный судебный приказ был отменен 15.12.2022 в соответствии с поступившими от Зырянова А.В. возражениями.

Пунктом 2 кредитного договора предусмотрено, что если в течение указанного срока кредитного договора заемщик воспользовался кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, срок действия кредитного лимита продлевается еще на один год. Таким образом, возобновление срока действия кредита производится по истечении каждого последующего однолетнего периода, если выполняются вышеуказанные условия.

Исходя из представленной выписки по счету, ответчик Зырянов А.В. последний раз воспользовался кредитным лимитом 28.04.2017, следовательно, срок погашения кредита наступил 28.04.2018.

Таким образом, период с 24.08.2018 (со дня начала течение срока исковой давности) по 09.12.2022 (со дня обращения с заявлением о выдаче судебного приказа) составил 4 года 3 месяца 15 дней, что превышает предусмотренный законом трехлетний срок исковой давности.

Учитывая, что обращение истца к мировому судье поступило за пределами срока исковой давности, суд приходит к выводу о возможности применения последствий пропуска срока исковой давности и признании заявленных к ответчику требований не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░                                                      ░.░. ░░░░░░